最近發(fā)現(xiàn)好多朋友買的重疾險(xiǎn)都有一個(gè)共性，就是重疾險(xiǎn)保費(fèi)很貴，但是保的額度卻很低，真正發(fā)生問(wèn)題發(fā)現(xiàn)保額不夠用，根本解決不了問(wèn)題，我也很為大家擔(dān)憂呀。相信很有朋友都有這樣的困惑，那這到底是什么原因造成的呢？接下來(lái)我給大家揭開謎底，希望幫助更多家庭都能配置到最適合自己的保險(xiǎn)，避免走彎路，少花冤枉錢。

　　在我深度解析之前，大家必須要先搞清楚重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)有什么功能意義，我先介紹一下他們各自解決的問(wèn)題是什么。

　　重疾險(xiǎn)的作用

　　1、生了大病，保險(xiǎn)公司立馬賠一大筆錢（保額）讓我們采取最積極的治療方式，采用最好的治療方式，甚至可以出國(guó)治療，不會(huì)因?yàn)殄X的問(wèn)題采取保守治療，最終導(dǎo)致治療效果不好，惡化加重，來(lái)回反復(fù)。

　　2、得了大病出院后不是立馬就好了，往往需要5年康復(fù)期，康復(fù)期間有好多康復(fù)費(fèi)用，甚至比治療費(fèi)都要多，如果不能高質(zhì)量度過(guò)這5年，很容易復(fù)發(fā)加重病情，所以這5年必須靜養(yǎng)，不能出去工作，這個(gè)錢從哪來(lái)呢，就是重疾險(xiǎn)賠的保額。

　　3、得了大病5年不能工作，一年收入10萬(wàn)，5年損失50萬(wàn)，這期間家里孩子上學(xué)，父母養(yǎng)老，房貸車貸等這么多責(zé)任需要自己解決，錢從哪來(lái)呢，就是重疾險(xiǎn)賠的保額。

　　所以重疾險(xiǎn)可以解決很多問(wèn)題，切記買重疾的核心就是買保額，只有保額高，才能解決這些問(wèn)題。

　　壽險(xiǎn)的作用

　　壽險(xiǎn)指的是一個(gè)人身故了，無(wú)論任何原因身故，哪怕兩年以后自殺了，保險(xiǎn)公司也會(huì)按照合同約定的保額賠一筆錢給他的家人。壽險(xiǎn)包含兩種，一種是定期壽險(xiǎn)，一種是終身壽險(xiǎn)。

　　定期壽險(xiǎn)：主要解決支柱的責(zé)任問(wèn)題，就是一個(gè)人不管什么原因身故了，賠一筆錢給他的家人，一般家庭支柱的責(zé)任期間是30-60歲，60歲以后就沒責(zé)任了，所以定期壽險(xiǎn)一般選擇保到60歲左右即可。

　　終身壽險(xiǎn)：保到終身的壽險(xiǎn)，人100%會(huì)身故，這個(gè)保額一定可以拿到，包含兩個(gè)保險(xiǎn)責(zé)任，支柱責(zé)任+傳承，如果60歲之前身故，解決一個(gè)人作為家里支柱的責(zé)任，60歲以后身故這筆錢相當(dāng)于傳承下來(lái)，給了家人。

　　所以同樣保額，終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)一定高于定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)。所以家里支柱（一般是夫妻兩個(gè)）買保險(xiǎn)的話，重疾和壽險(xiǎn)都要配置，如果你配置不科學(xué)，就會(huì)導(dǎo)致花的錢多，保的額度少。

　　現(xiàn)在市面上有好多這種類型的保險(xiǎn)，包含壽險(xiǎn)責(zé)任和重疾責(zé)任，保費(fèi)是由終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)+重疾的保費(fèi)組成，主險(xiǎn)是一個(gè)終身的壽險(xiǎn)，附加一個(gè)重大疾病險(xiǎn)，它們共用一個(gè)保額。

　　就比如平安福，如果得了重疾給30萬(wàn)，以后再身故就只給1萬(wàn)了，如果沒有得重疾直接身故給31萬(wàn)，也就是說(shuō)這個(gè)30萬(wàn)的保額是重疾和身故共享的，只能用一次，要么重疾用了，要么身故后用了。

　　這種類型的是一個(gè)單純的重疾險(xiǎn)，就是它只有重疾責(zé)任，沒有壽險(xiǎn)的責(zé)任，得了重疾給30萬(wàn)，身故以后不會(huì)給保額，只有現(xiàn)金價(jià)值，很單純。

　　一個(gè)單獨(dú)的終身壽險(xiǎn)，就是不管什么原因身故以后給30萬(wàn)保額，只有壽險(xiǎn)責(zé)任。

　　如果買單獨(dú)的純重疾+終身壽險(xiǎn)，一年保費(fèi)是4698+4410=9108元，如果買的類似平安福那種共享保額的，一年保費(fèi)9392元，我們可以對(duì)比一下：

　　1、得了重疾再身故，平安福給30萬(wàn)重疾+1萬(wàn)壽險(xiǎn)=31萬(wàn)保額，純重疾+終身壽險(xiǎn)是給30萬(wàn)重疾+30萬(wàn)壽險(xiǎn)=60萬(wàn)保額

　　2、沒得重疾直接身故，平安福給31萬(wàn)壽險(xiǎn)，純重疾+終身壽險(xiǎn)是給純重疾的現(xiàn)金價(jià)值+30萬(wàn)壽險(xiǎn)

　　大家可以看到，不管是第一種情況還是第二種情況，純重疾+終身壽險(xiǎn)拿的保額都要高于平安福那種共享保額的。

　　但是保費(fèi)竟然沒有平安福共享保額那種類型的高，看到這里好多朋友是不是覺得單獨(dú)買一個(gè)純重疾+終身壽險(xiǎn)更好呢。

　　一個(gè)定期壽險(xiǎn)，同樣是30萬(wàn)保額，它只保到60歲，因?yàn)?0歲之前是有責(zé)任的，也就是60歲之后身故就不會(huì)給保額了，它和上面那個(gè)終身壽險(xiǎn)保費(fèi)差了4410-900=3510元。

　　如果我們買一個(gè)純重疾+定期壽險(xiǎn)組合也就是4698+900=5598元，是不是比買純重疾+終身壽險(xiǎn)的9108元又少了很多，我完全可以把省出來(lái)的3510元讓我的重疾保額更高一點(diǎn)。

　　因?yàn)?strong>買重疾就是買保額，如果保額太低解決不了問(wèn)題，那這樣我重疾就可以買到50萬(wàn)保額了，同時(shí)我還有壽險(xiǎn)支柱的責(zé)任，只是沒有買終身壽險(xiǎn)用來(lái)傳承而已。

　　所以如果家庭經(jīng)濟(jì)緊張，就可以選擇純重疾+定期壽險(xiǎn)的搭配，如果家庭條件富裕完全可以選擇純重疾+終身壽險(xiǎn)的搭配，這樣的搭配都是性價(jià)比很高的，大家根據(jù)自己家庭情況可以選擇。

　　我相信如果大家認(rèn)真看了我上面的分析，就很清楚為什么好多人買的重疾保費(fèi)高，保額很低了吧，也清楚了怎么樣給家里配置保險(xiǎn)更科學(xué)了吧。

都叫太平福祿重疾險(xiǎn)，他們各有什么不同

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