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安聯(lián)臻愛:優(yōu)質(zhì)的百萬醫(yī)療險(xiǎn)

百萬醫(yī)療險(xiǎn),顧名思義,就是最高可以保障上百萬醫(yī)療開支的保險(xiǎn),因?yàn)槭菍?shí)報(bào)實(shí)銷,所以實(shí)際中就是自付部分花多少報(bào)多少。住院一般會(huì)因?yàn)榧膊『鸵馔鈱?dǎo)致,像糖尿病、胃潰瘍住院等等,意外事故中常見高發(fā)的住院情況是車禍、高空墜物等。

今天,我們一起來了解一下這款產(chǎn)品。

我們先看看這家保險(xiǎn)公司。

安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)(中國(guó)) 最初由德國(guó)安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)在中國(guó)成立,德國(guó)安聯(lián)是全球最大的保險(xiǎn)和資產(chǎn)管理集團(tuán)之一,2018年京東入股,成為了安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)(中國(guó))第二大股東。公司實(shí)力妥妥的,不用擔(dān)心。

1.保障責(zé)任

安聯(lián)臻愛的投保計(jì)劃有四種:

這里的一般醫(yī)療保險(xiǎn)金重大疾病保險(xiǎn)金,指的是賠付上限,因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)是實(shí)報(bào)實(shí)銷的,所以保額的概念跟重疾險(xiǎn)不同,是最多賠這么多,不會(huì)超過這個(gè)數(shù)的意思。

100種重大疾病的保險(xiǎn)金是可以和一般醫(yī)療保險(xiǎn)金疊加,比如說選擇了優(yōu)選版,如果進(jìn)行惡性腫瘤住院治療,那么報(bào)銷上限為600萬。

100種重疾具體包含哪些,條款中都有標(biāo)明,基本常見的重大疾病都包含,例如癌癥、心腦血管疾病等。

質(zhì)子重離子100%賠付,與100種重大疾病共用保額。覆蓋國(guó)內(nèi)6家頂尖質(zhì)子重離子醫(yī)院。

這個(gè)所謂的質(zhì)子重離子,就是治療癌癥的高端方法,不同于吃藥和做放射性治療,質(zhì)重治療采用靶向離子穿射,定向殺死癌細(xì)胞,治愈率是普通治療的3倍以上。

目前國(guó)內(nèi)只有為數(shù)不多的幾家質(zhì)重醫(yī)院,且都是全自付的私立醫(yī)院,所以如果沒有商業(yè)保險(xiǎn),一個(gè)療程30萬左右的花銷,經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)還是蠻重的。

關(guān)于意外身故及傷殘責(zé)任,是指發(fā)生意外事故之日起,180天內(nèi)因該事故導(dǎo)致身故傷殘的才能給付。

比如遭遇車禍,進(jìn)了ICU住了60天,還是沒搶救過來的,可以給予身故賠償金。

但如果是超過了180之后身故的,就不能獲得身故賠償金了,因?yàn)閺尼t(yī)學(xué)上考慮,身故原因可能就不是直接由意外事故引起了。

常見情況像糖尿病患者,遭遇車禍后截肢,但是因?yàn)檠禽^高,傷口一直無法愈合導(dǎo)致交叉反復(fù)感染。

另外,傷殘賠付和其他意外險(xiǎn)一樣,是根據(jù)行業(yè)統(tǒng)一的傷殘鑒定等級(jí)按比例賠付的。

傷殘程度一共劃分為十個(gè)等級(jí),一級(jí)最重,可賠付相應(yīng)保險(xiǎn)金的100%;十級(jí)最輕,可賠付10%。

具體傷殘到哪個(gè)程度屬于哪個(gè)級(jí)別,都是國(guó)家統(tǒng)一的,不用擔(dān)心保險(xiǎn)公司在這方面做手腳。

2.投保年齡

安聯(lián)臻愛的投保年齡為30天到65周歲,最高可續(xù)保到102周歲。

大部分的百萬醫(yī)療險(xiǎn)最多到60周歲,61-65周歲的現(xiàn)在也可以投保安聯(lián)臻愛,彌補(bǔ)了百萬醫(yī)療這一年齡段的空缺。

年齡越大對(duì)應(yīng)的保費(fèi)也越高,60歲以上確實(shí)不便宜,不過相對(duì)于老年人大額的住院開支來說,兩三千的保費(fèi)還算是小數(shù)目,還能投保的就投,有總比沒有好。

年齡越大,身體或多或少出現(xiàn)一些小毛病,所以買之前一定要看好健康告知了,線上保單因?yàn)閮r(jià)格便宜,所以核保規(guī)則相對(duì)較嚴(yán)格,如果已經(jīng)患了高血壓、糖尿病的,就沒法投保了。

但是現(xiàn)在身體健康,投保之后再得病的,就沒影響了,保險(xiǎn)該賠照樣賠。

所以趁著身體還OK,抓緊買票上車。

3.免賠額

免賠額是指,扣除醫(yī)保后的自付開支部分,如果低于免賠額保險(xiǎn)公司是不賠的,而如果超過免賠額,保險(xiǎn)公司報(bào)銷的部分也需要減去免賠額。

一般住院有1萬免賠額,100種重大疾病是0免賠額,也就是說,因?yàn)橹匕Y住院自己一分錢都不用花。

例如一般住院花了20萬,如果醫(yī)保給報(bào)12萬,免賠額1萬的自己掏錢,剩下的7萬由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。如果是重疾住院,扣除醫(yī)保12萬,剩余8萬由保險(xiǎn)公司報(bào)。

安聯(lián)臻愛還有個(gè)亮點(diǎn)就是由甲狀腺疾病,如甲減、甲亢、甲狀腺癌等,導(dǎo)致的住院治療,都是0免賠額。

現(xiàn)在的人飲食習(xí)慣偏咸偏油,甲狀腺很容易出問題,特別是女性,發(fā)病率是男性的3倍以上。

享受這一福利的前提條件是投保前無任何甲狀腺相關(guān)疾病。

如果想要填補(bǔ)一般住院的1萬免賠額的話,可以搭配安聯(lián)住院寶,1萬元保額,0免賠額,有社保報(bào)銷90%,無社保報(bào)銷80%,無二次核保。

也就是說,在安聯(lián)住院寶+安聯(lián)臻愛百萬醫(yī)療這個(gè)組合下,基本可以達(dá)到看病不怎么花錢的效果,一萬以下的住院寶報(bào)銷,一萬以上臻愛報(bào),無縫對(duì)接。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)和萬元以下的小額住院險(xiǎn)建議買同一家公司的,這樣理賠的時(shí)候只需要寄一次材料。

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4.報(bào)銷范圍

報(bào)銷比例:扣除免賠額后100%報(bào)銷,包括醫(yī)保外的進(jìn)口藥。

如果是以有社保身份購買,但就醫(yī)時(shí)未經(jīng)醫(yī)保通道結(jié)算的,比如異地就醫(yī)或者忘帶醫(yī)??ǖ?,按60%報(bào)銷。

報(bào)銷醫(yī)院:二級(jí)及以上公立醫(yī)院,不含特需部、VIP部。

6項(xiàng)特殊門診也可報(bào)銷,如尿毒癥透析這類,具體的6類分別是:惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)和造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、終末期腎病。

5.責(zé)任免除

所謂責(zé)任免除,就是保險(xiǎn)公司不賠的就醫(yī)范圍,責(zé)任免除大部分都是監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的內(nèi)容,投保前需要重點(diǎn)看看,避免理賠的時(shí)候產(chǎn)生糾紛。

因?yàn)榘偃f醫(yī)療險(xiǎn)往往以住院為賠付責(zé)任,不管是疾病住院還是意外住院,所以對(duì)應(yīng)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)類型會(huì)有很多種,免責(zé)條款也自然就包羅萬象的列了一大堆。

我簡(jiǎn)單列幾個(gè),具體詳細(xì)解釋都在條款里面。

故意傷害、違法犯罪、既往癥和等待期出險(xiǎn)、不在指定醫(yī)院看病、精神病、整容美容、變性手術(shù)、遺傳性疾病、先天性畸形、跟懷孕相關(guān)的、牙齒視力、假肢助聽等康復(fù)器具、高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)活動(dòng)、戰(zhàn)爭(zhēng)暴亂、核爆炸輻射和艾滋病等。

投保時(shí)也需要看好職業(yè)類型,部分高危職業(yè),如高空作業(yè)、井下礦工等也是不保的。

6.續(xù)保條件

續(xù)保無需二次核保,也就是說,今年住院發(fā)生了理賠,以后還是可以繼續(xù)正常續(xù)費(fèi)投保,保險(xiǎn)公司不能拒絕你的。

這不是口頭承諾,在安聯(lián)臻愛條款里明確規(guī)定如下:

“保險(xiǎn)人不會(huì)因?yàn)槟骋槐槐kU(xiǎn)人的健康狀況變化或歷史理賠情況而單獨(dú)調(diào)整該被保險(xiǎn)人的連續(xù)投保費(fèi)率”

“但如果投保時(shí)未如實(shí)告知,保險(xiǎn)人保留對(duì)該被保人的連續(xù)投保費(fèi)率、承保條件等調(diào)整的權(quán)力。”

所以投保前一定要如實(shí)告知。

7.健康告知

投保前需要仔細(xì)查看健康告知,別看健康告知里只有3條,其實(shí)并不寬松。

一定一定仔細(xì)看了,如果有不符的,需要進(jìn)行下一步智能核保。

如果健康告知里有,智能核保里沒有的,則無法投保,因?yàn)檫@款保單現(xiàn)在賣的太火了,保險(xiǎn)公司核保崗人手有限,不支持人工核保申請(qǐng)。

哎,便宜的保單,購買門檻也高。



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