百年人壽守衛(wèi)者1號(hào)重疾險(xiǎn)怎么樣優(yōu)缺點(diǎn)分析

原創(chuàng) : 安琪聯(lián)系小編 2025-06-06 21:59:24 閱讀(3344)

　　百年人壽的產(chǎn)品似乎要開(kāi)始稱(chēng)霸健康險(xiǎn)的市場(chǎng)了，從康惠保這款產(chǎn)品開(kāi)始，到大黃蜂少兒重疾險(xiǎn)2號(hào)、康惠保旗艦版，以及到現(xiàn)在即將重磅推出的刷新多次的賠付型的重疾險(xiǎn)底價(jià)的這款產(chǎn)品“百年守衛(wèi)者1號(hào)”，在這款火爆產(chǎn)品正式上線之前，讓我?guī)鷵屜瓤匆豢?，是否真的值得投保呢！在選擇一份重疾險(xiǎn)的時(shí)候，大多數(shù)的投保人心里應(yīng)該有這些疑問(wèn)：這款保險(xiǎn)到底能保障哪一些疾病呢?保障的疾病是否真的實(shí)用呢?保險(xiǎn)賠過(guò)一次之后還能不能再賠呢?保費(fèi)到底貴不貴呢?……帶著以上這些疑問(wèn)，讓我們一起來(lái)分析一下百年人壽新推出的這款“守衛(wèi)者1號(hào)”多次賠付重疾險(xiǎn)吧。

　　優(yōu)勢(shì)：

　　1、高發(fā)輕癥覆蓋全面 100種重疾+50種輕癥

　　重大疾?。褐丶搽U(xiǎn)的前25種疾病以及被保險(xiǎn)協(xié)會(huì)統(tǒng)一規(guī)范定義了，這25種疾病大概占據(jù)了95%左右的重疾理賠案。

　　輕癥疾?。?1種高發(fā)輕癥疾病全覆蓋

　　注意：如果被保險(xiǎn)人出現(xiàn)了急性心肌梗塞，這種不典型的疾病，后來(lái)又接受冠狀動(dòng)脈介入的手術(shù)進(jìn)行治療，那么不典型的急性心肌梗塞和冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)是會(huì)被視為同一種輕癥疾病的。

　　2、輕癥3次高額遞增賠付

　　輕癥可以賠付3次，分別是35%的基本保額、40%的基本保額、45%的保額，這三次合計(jì)賠付的比例高達(dá)至120%的基本保額。但是大多數(shù)的重疾險(xiǎn)輕癥的賠付比例是20%-30%的基本保額，這樣看來(lái)，守衛(wèi)者1號(hào)這款產(chǎn)品的輕癥保障是碾壓了一大片對(duì)手了。

　　3、輕癥理賠的門(mén)檻低不用分組沒(méi)有間隔期

　　輕癥的多次賠付，疾病是沒(méi)有進(jìn)行分組的，而且也沒(méi)有間隔期的要求，這樣一來(lái)就大大降低了理賠的門(mén)檻，多次獲賠的機(jī)率也提高了。

　　4、重疾有5次賠付癌癥也能夠單獨(dú)分組

　　挑選多次賠付的重疾險(xiǎn)，一定要注意去看疾病分組是不是合理：因?yàn)槊拷M疾病是只能賠付一次的，所以高發(fā)的疾病分散在各組當(dāng)中更有利。如果把高發(fā)疾病全都分在一組里面，那就不厚道了。

　　守衛(wèi)者1號(hào)重疾分組情況：

　　A(12種)：造血干細(xì)胞移植術(shù)或重大器官移植術(shù)

　　B(13種)：冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、急性心肌梗塞

　　C(42種)：終末期腎病、腦中風(fēng)后遺癥

　　D(14種)：嚴(yán)重III度燒傷、多個(gè)肢體缺失

　　E(1種)：惡性腫瘤

　　高發(fā)疾病分配在不同的組別里面，惡性腫瘤(即我們平常說(shuō)的癌癥，占了重疾理賠案大約60%)更是做到了單獨(dú)的分組，這相當(dāng)于附贈(zèng)了防癌險(xiǎn)，能夠提高多次獲賠機(jī)率。

　　5、豁免范圍廣保障更安心

　　被保險(xiǎn)人豁免保費(fèi)的范圍：重大疾病、豁免輕癥疾病，只要能夠符合首次輕癥或者重疾的理賠，不僅可以獲得相對(duì)應(yīng)輕癥的保險(xiǎn)金，而且余下未交的保費(fèi)也不用交了，保障也是繼續(xù)有效的。

　　投保人豁免保費(fèi)的范圍：100種重大疾病、發(fā)生身故或全殘、35種輕癥疾病、20種中癥疾病，可豁免主險(xiǎn)以及附加的長(zhǎng)期險(xiǎn)未交的各期保費(fèi)，主險(xiǎn)保障還是繼續(xù)有效的。

　　6、價(jià)格親民多次賠付單次價(jià)格

　　舉例：30歲的男人，基本保額是50萬(wàn)，保險(xiǎn)期間是終身，交費(fèi)期間是20年，我們一起來(lái)看下保費(fèi)的差異

　　(1)與多次賠付型重疾險(xiǎn)對(duì)比

　　百年守衛(wèi)者1號(hào)：100重疾(賠5次)+50輕癥(賠3次)，年交保費(fèi)10270元。

　　弘*****A保：105重疾(賠3次)+55輕癥(賠2次)，年交保費(fèi)10950元。

　　復(fù)****滿(mǎn)意：100重疾(賠5次)+40輕癥(賠3次)，年交保費(fèi)12245元。

　　太****康逸：100重疾(賠3次)+50輕癥(賠3次)，年交保費(fèi)19700元。

　　康***至尊版：80重疾(賠3次)+30輕癥(賠3次)，年交保費(fèi)20378元。

　　(2)與單次賠付型重疾險(xiǎn)對(duì)比

　　國(guó)**至尊版：80重疾(賠1次)+30輕癥(賠1次)，年交保費(fèi)14178.8元。

　　太**金*人生：100重疾(賠1次)+50輕癥(賠3次)，年交保費(fèi)14050元。

　　太***康瑞：100重疾(賠1次)+50輕癥(賠6次)，年交保費(fèi)12100元。

　　**無(wú)*人生：70重疾(賠1次)+30輕癥(賠3次)，年交保費(fèi)14050元。

　　7、保險(xiǎn)期間可定期可終身交費(fèi)期間多種選擇

　　預(yù)算比較少但是又想投保多次賠付的重疾險(xiǎn)，可以選擇保障到70周歲;預(yù)算比較高的呢，可以選擇直接投保到終身。

　　交費(fèi)期間最長(zhǎng)可以支持30年，交費(fèi)期間越長(zhǎng)，年交的保費(fèi)壓力也就越小，另外加上保費(fèi)豁免的作用，建議大家可以選擇較長(zhǎng)的交費(fèi)期間。

　　不足：

　　這個(gè)產(chǎn)品沒(méi)有什么大毛病，如果非要挑刺的話(huà)，投保的區(qū)域目前僅僅支持20個(gè)省份，只覆蓋了全國(guó)的75%的省份，但是這個(gè)產(chǎn)品是全國(guó)通賠的，一部分地區(qū)到現(xiàn)在暫時(shí)還沒(méi)有保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)，理賠的時(shí)候需要郵寄材料到附近的分支機(jī)構(gòu)去。

　　【適合人群】

　　這是一跨步偏向多次賠付型重疾險(xiǎn)的人群的保險(xiǎn)，而且在保費(fèi)的預(yù)算上是比較高的，一次性做足了終身的健康保障。

　　如果是家族病史中罹患重大疾病較多的人群的話(huà)，那就更有必要投保多次的賠付重疾險(xiǎn)了。

　　隨著現(xiàn)代醫(yī)療技術(shù)的不斷發(fā)展以及進(jìn)步，重大疾病的治愈率也越來(lái)越高了，然而傳統(tǒng)的重疾險(xiǎn)，只要理賠過(guò)一次之后，合同就終止了，而且再次投保重疾險(xiǎn)的成功率是微乎其微的。在這種矛盾的情況下，多次賠付型的重疾險(xiǎn)也就應(yīng)運(yùn)而生了，百年守衛(wèi)者1號(hào)也算是物美價(jià)廉，可以多次賠付，只付單次的價(jià)格。

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