眾所周知,一份保險(xiǎn)合同生效的前提,在于合同雙方都遵守誠(chéng)信原則。如果一方有所隱瞞或欺騙,那么帶來(lái)的后果將自行承擔(dān)。在保險(xiǎn)行業(yè)中也是一樣的,與別的保險(xiǎn)種類不同,投保意外險(xiǎn)有一種須透明公開(kāi)的情況——職業(yè)告知。
我們都知道,意外險(xiǎn)在投保年齡、身體健康告知的要求是相對(duì)于其他的險(xiǎn)種來(lái)說(shuō),基本可以說(shuō)是沒(méi)有要求了?!奥殬I(yè)告知”是什么?沒(méi)有職業(yè)告知的話會(huì)引發(fā)哪些后果呢?
一、意外險(xiǎn)的基本定義
意外的猝不及防對(duì)于任何個(gè)人、家庭以及社會(huì)來(lái)說(shuō)都是打擊,但我們又不能阻止它的發(fā)生。只能通過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置來(lái)降低它帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。意外險(xiǎn),保險(xiǎn)條款定義的意外是指:突發(fā)的,非疾病的,非本意的,外來(lái)的。
常見(jiàn)的意外保險(xiǎn)責(zé)任有意外殘疾、意外醫(yī)療、意外身故、意外津貼等。
意外險(xiǎn)是眾多險(xiǎn)種里面杠桿作用最高的,可以用較少的保費(fèi)來(lái)獲取最大的保障,這是一個(gè)人身價(jià)的重要保障方式之一。
二、關(guān)于意外險(xiǎn)投保的職業(yè)分類
跟別的保險(xiǎn)產(chǎn)品不同,根據(jù)意外發(fā)生頻率的情況,可以將意外險(xiǎn)的職業(yè)類別按照高危情況劃分為7大類:
1、辦公人員/行政人員,體力勞動(dòng)趨于0;
2、較少量體力勞動(dòng)人員,含內(nèi)勤保障工作者等;
3、常外勤或涉及一定風(fēng)險(xiǎn)人員;
4、一般體力勞動(dòng)者或職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較高的人員;
5、高空作業(yè)人員或操作機(jī)械工人;
6、高危險(xiǎn)職業(yè)人員;
7、S類職業(yè):極度高危職業(yè)人員。
顯而易見(jiàn)的,隨著職業(yè)種類危險(xiǎn)性的區(qū)別,意外險(xiǎn)投保的條件、價(jià)格、理賠也會(huì)發(fā)生變化,所以“職業(yè)告知”對(duì)于意外險(xiǎn)來(lái)說(shuō)是必不可少的。
三、“職業(yè)告知”的重要性
既然對(duì)于職業(yè)有不同的分類,那么相對(duì)應(yīng)的意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率也就有高低之分,影響保險(xiǎn)費(fèi)率的因素有兩個(gè),一是被保險(xiǎn)人從事工作的危險(xiǎn)程度;二是保險(xiǎn)期限的性質(zhì)。
如果投保人未如實(shí)告知保險(xiǎn)公司其職業(yè)會(huì)有兩種后果:一是,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)任何意外責(zé)任;二是,保險(xiǎn)公司只承擔(dān)日常中的意外責(zé)任,而不承擔(dān)工作中的意外責(zé)任。
四、意外險(xiǎn)中的職業(yè)變更
和上述的職業(yè)告知一樣,如果投保人的職業(yè),準(zhǔn)確來(lái)說(shuō)是職業(yè)類型(包括了文章上述類型中的7類職業(yè)類別轉(zhuǎn)換)變動(dòng),需要第一時(shí)間告知保險(xiǎn)公司,否則出現(xiàn)了意外,保險(xiǎn)公司是按照原來(lái)的職業(yè)類型理賠。這樣一來(lái),投保人將自行承擔(dān)損失。
職業(yè)變動(dòng)主要是從意外險(xiǎn)承保類型向未承保類型的變動(dòng),這種變動(dòng)往往會(huì)引起雙方的爭(zhēng)執(zhí)。解決爭(zhēng)執(zhí)的唯一途徑就是明確責(zé)任,由未盡義務(wù)的一方承擔(dān)責(zé)任。如投保人跳槽從事高危職業(yè),那么就要自行承擔(dān)責(zé)任。
綜上,投保意外險(xiǎn)職業(yè)變更情況發(fā)生時(shí),投保人應(yīng)告知保險(xiǎn)公司做相關(guān)記錄修整以保障自身權(quán)益。
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