很多人在購買保險之后，最多的一個反應(yīng)就是買了坑爹的保險，因為價格普遍貴了50%到300%，一年下來多花幾千塊，20年累計下來就多花了10萬塊，而且不少客戶已經(jīng)交了好幾年，如果要退保則要損失好幾萬，如果不退保還要繼續(xù)損失很多錢，讓不少人非常糾結(jié)。而為了讓大家，科學(xué)投保，小編今天特意總結(jié)了重疾險注意事項：
一、避開線下保險的坑
目前線下保險代理人制度的運(yùn)營成本和銷售成本都比較高，約十塊錢的保費(fèi)銷售成本就要占三塊錢，所以線下保險的價格普遍要比線上的貴30%以上。很多人被親戚朋友強(qiáng)賣一份保險，親戚朋友拿了銷售提成之后不干保險了，后續(xù)20年到30年的保費(fèi)還得自己來，買一年貴幾千，20年下來就貴10來萬，這對于一個收入普通的家庭來說不是一個小數(shù)目。
二、重疾險選擇的絕招
1.買多少？一場大病治療加康復(fù)就需要三到五年，在此期間會產(chǎn)生大量的醫(yī)療費(fèi)用，還有康復(fù)費(fèi)，護(hù)工費(fèi)，誤工費(fèi)。所以一個家庭就需要一大筆資金來渡過這個難關(guān)，所以在配置重疾險的時候，保障一定要大，最起碼要覆蓋患病期間的生活開支，個人的建議是成人一般50萬，少兒30萬。
2.保障期限選多久？小孩子的話建議保30年，同時40歲以下的成年人建議把保到70歲。到了40歲以后再給自加一份終身重疾險，這樣購買可能會比較均衡保費(fèi)。
3.重疾保障病種數(shù)選多少？事實上，在2007年保監(jiān)會就統(tǒng)一規(guī)定了25種，重大疾病這25種重大疾病覆蓋了95%的高發(fā)疾病。雖然現(xiàn)在市場上的保險公司動輒就有100多種的重疾，無論是25種、50種、還是100種對重大疾病性價都不會產(chǎn)生特別大的影響。
4.輕癥要不要附加？最剛發(fā)的輕癥有及早期惡性腫瘤，早期新老血管疾病?；枷氯ゾ蜁_(dá)到重疾所保障的惡性腫瘤，急性心肌梗塞，腦中風(fēng)等非常嚴(yán)重的疾病。并且一旦得了這些常見的疾病，再得重疾的幾率就是正常人的七到八倍。從價格上看重疾附加輕癥之后只需要多掏25%左右的保費(fèi)，而實用的價值卻很大。
5.多次賠付重要嗎？我們先思考一個問題，一個人得了一次重幾之后再得重疾的概率有多大？從個別醫(yī)學(xué)文獻(xiàn)的研究來看，癌癥患者在治療初期的短暫的時間內(nèi)發(fā)生腦卒中的風(fēng)險高于癌癥患者，癌癥化療會對心臟造成不好的影響，可能誘發(fā)心臟病，出血性腦卒中可能病發(fā)心肌梗塞，但幾率比較低，總體上除了癌癥容易復(fù)發(fā)之外，得過一種重病再得另一種重病的幾率不高。所以購買賠付一次的就可以了。
6.身故責(zé)任要不要加？重疾險，有身故責(zé)任就相當(dāng)于加了壽險。用一個比較好理解的話來說，有病可以陪，沒病的話，死了也可以賠。因為重疾險的身故責(zé)任保障只能跟著重疾保障走。如果生活水平較高并且有車貸房貸的人來說，保額可能是不夠的，這樣的情況下還不如單獨(dú)購買一份壽險。
總體上來說我們應(yīng)該比較的是產(chǎn)品的質(zhì)量其實沒哪家都差不多。如何通過健康告知？無論任何情況都要如實告知，不管是線下購買還是線上智能核保。面對健康告知一定要仔細(xì)辨認(rèn)，告知的內(nèi)容分清楚疾病的種類，病狀和期限，也可以咨詢專業(yè)意見。
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