我國的社會(huì)保險(xiǎn)體系已經(jīng)逐步完善，而且在國內(nèi)持續(xù)多年。有朋友跟我說，他發(fā)現(xiàn)自己買的社保當(dāng)中就包含大病保險(xiǎn)，而且還是包含大病補(bǔ)償?shù)模颐磕甓紩?huì)買這個(gè)社保，我在買重大疾病保險(xiǎn)還有意義嗎？想要回答這個(gè)問題首先我們必須要先了解社保大病保險(xiǎn)于商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)的不同之處。大病、重疾，這兩個(gè)看上去很相似的詞雖然都屬于保險(xiǎn)，但確實(shí)有不同的含義。

第一、從屬性上來看，大病保險(xiǎn)屬于國家層面，屬于社會(huì)保險(xiǎn)范圍，具有普遍保障性并不以營利為目的，而商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)公司范圍，現(xiàn)在越來越多人將商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)作為社保的一個(gè)補(bǔ)充。

第二、從目的上來看，社保中的大病保險(xiǎn)的首要目的是解決人民群眾因病致貧，因病返貧的問題，而保險(xiǎn)公司的商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)是為了有效緩解因被保人罹患大病所產(chǎn)生的巨額醫(yī)療費(fèi)用，給家人造成嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的一種行為。

第三，從保障對象來看，大病保險(xiǎn)是包含國內(nèi)的所有合法公民，具體包括城鎮(zhèn)職工，城鎮(zhèn)居民以及新農(nóng)村合療的參保人員。而商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)主要是針對自然人，只要是投保人以及被保險(xiǎn)人符合商業(yè)保險(xiǎn)公司的相關(guān)規(guī)定，并愿意履行保險(xiǎn)合同條款即可。

第四，從保障內(nèi)容上來看，社保中的大病保險(xiǎn)是在基本醫(yī)療保障的基礎(chǔ)之上，在參保人發(fā)生了大病，高額醫(yī)療費(fèi)用的情況下，對于參保人，在醫(yī)?；蜣r(nóng)合補(bǔ)償之后，需要個(gè)人承擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用給予補(bǔ)償，而商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)是按照商業(yè)保險(xiǎn)公司的條款約定，被保險(xiǎn)人罹患重大疾病之后即可申請賠付。

第五，從繳費(fèi)方式上來看，社保中的大病保險(xiǎn)，城鎮(zhèn)職工需要單獨(dú)繳納。城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村人員則是從基金中劃撥。原則上是不再額外增加群眾的繳費(fèi)負(fù)擔(dān)，而商業(yè)公司的重大疾病保險(xiǎn)是屬于自愿投保，保費(fèi)由投保人自行承擔(dān)。

第六，從賠付條件上來看，社保大病保險(xiǎn)屬于報(bào)銷型保險(xiǎn)，是根據(jù)你的醫(yī)療花銷進(jìn)行報(bào)銷。而保險(xiǎn)公司的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)一般來說是確診即賠付。簡單分析就是根據(jù)保額進(jìn)行賠付，如果說一個(gè)人購買了100萬的保額的重大疾病保險(xiǎn)，那么這個(gè)人只要換了合同約定上的重大疾病保險(xiǎn)公司，無論被保險(xiǎn)人是否到醫(yī)院進(jìn)行治療，保險(xiǎn)公司都會(huì)在理賠申請之后進(jìn)行恰當(dāng)?shù)馁r付。

由此對比分析，我們可以發(fā)現(xiàn)在保障功能上，社保的大病保險(xiǎn)是專款專用，主要集中在生病后的治療期間。而商業(yè)保險(xiǎn)相當(dāng)于生病損失補(bǔ)償，獲得理賠可以用于任何時(shí)間任何地方。

最后如果說一個(gè)人罹患重大疾病，除去治療花銷的高額費(fèi)用之外，還包含兩種費(fèi)用，一是后續(xù)的康復(fù)養(yǎng)老費(fèi)用，另外就是因?yàn)榛疾。スぷ髟斐傻墓ぷ魇杖霌p失。社保可以直接報(bào)銷的是住院手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用，而其他方面也僅報(bào)銷一部分。那么另外兩種也花銷社保不能報(bào)銷的情況下靠誰來承擔(dān)呢？這部分最好的建議就是通過商業(yè)保險(xiǎn)公司的重大疾病保險(xiǎn)來進(jìn)行補(bǔ)償。

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