很多人都會(huì)問(wèn)商業(yè)保險(xiǎn)要如何補(bǔ)充社保？今天我們就來(lái)聊一下商業(yè)保險(xiǎn)的作用，商業(yè)保險(xiǎn)一般討論比較多的是壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，而醫(yī)保的保障是非?；A(chǔ)的，所以面對(duì)大病保險(xiǎn)，一份商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)+商業(yè)重疾險(xiǎn)的作用是非常大的。我們分別來(lái)看看互為補(bǔ)充的商業(yè)險(xiǎn)的作用：

商業(yè)意外險(xiǎn)+壽險(xiǎn)是對(duì)抗家庭經(jīng)濟(jì)支柱不幸殘疾或生亡給家庭帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，而在這一方面社保的保障是非常的薄弱，社保只是國(guó)家給予的基本福利，可以帶病投保，保證續(xù)保，但是社保的保障不足，有條件的家庭還是建議配備商業(yè)保險(xiǎn)，不過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)的種類(lèi)特別多，我們不能輕易隨便購(gòu)買(mǎi)，應(yīng)該在有限的資源內(nèi)為自己購(gòu)買(mǎi)最大的保障。

一、什么是醫(yī)療保險(xiǎn)？說(shuō)起醫(yī)療保險(xiǎn)，首先就要搞清楚自己有的保障是什么，什么情況下可以賠償情況下不能賠能賠多少，報(bào)銷(xiāo)比例是多少？根據(jù)醫(yī)院的級(jí)別不一樣他們有很多地方也是不一樣的，比如說(shuō)起付線(xiàn)也就是免賠額是不一樣的，三級(jí)醫(yī)院是三千塊，第二次住院起付線(xiàn)減半。二是最高上限，也就是封頂線(xiàn)，一般醫(yī)療是15萬(wàn)，每年大病二次報(bào)銷(xiāo)最多可以再報(bào)銷(xiāo)40萬(wàn)元，每年起付線(xiàn)和上限之間可以報(bào)銷(xiāo)，但是要去掉社保目錄外的不予報(bào)銷(xiāo)的，所以住院的時(shí)候這個(gè)往往是大頭。剩余的都是醫(yī)保，可以進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)的，但也不是可以百分之百報(bào)銷(xiāo)，是需要按照一定的比例報(bào)銷(xiāo)。基本醫(yī)療費(fèi)用的剩余的還有35%到45是需要自己承擔(dān)的，所以醫(yī)療保險(xiǎn)只能報(bào)銷(xiāo)一部分，不管是居民醫(yī)保還是職工醫(yī)保，基本都是一樣的，就醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)而言，需要補(bǔ)充的商業(yè)保險(xiǎn)。最好應(yīng)該滿(mǎn)足以下幾個(gè)特點(diǎn)：1.能報(bào)銷(xiāo)自費(fèi)藥

2.最好是零點(diǎn)賠額或者低免賠額

3.最好是可以百分之百報(bào)銷(xiāo)或者報(bào)銷(xiāo)比例高一些。

4.續(xù)保相對(duì)穩(wěn)定理賠以后仍然可以保證續(xù)保

5.最好可以支持墊付醫(yī)療費(fèi)

6.年度報(bào)銷(xiāo)總額度能再提升一下，

二、醫(yī)療保險(xiǎn)和重疾保險(xiǎn)有什么區(qū)別呢？購(gòu)買(mǎi)了醫(yī)療保險(xiǎn)，醫(yī)療費(fèi)用基本上就報(bào)銷(xiāo)完了，那馬還需要補(bǔ)充重疾險(xiǎn)嗎？醫(yī)療保險(xiǎn)解決的事住院期間的醫(yī)療費(fèi)用的問(wèn)題，但是大病出院以后的康復(fù)費(fèi)用，自己的收入損失，還有家人因?yàn)檎疹欁约旱氖杖霌p失，這些損失是沒(méi)有。醫(yī)療險(xiǎn)不可以報(bào)銷(xiāo)的，確實(shí)是我們?cè)诿媾R重大疾病之后要解決的問(wèn)題，所以給付型的重疾險(xiǎn)在發(fā)生大病的時(shí)候，保險(xiǎn)公司可以賠付一大筆錢(qián)，這一大筆錢(qián)就可以很好的解決我們這一部分的問(wèn)題，所以有了醫(yī)療險(xiǎn)最低也要為自己配置版50萬(wàn)以上的重疾保險(xiǎn)。

只有商業(yè)的醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)兩者結(jié)合起來(lái)才能對(duì)社會(huì)醫(yī)保進(jìn)行有力的補(bǔ)充，解決目前很多人因病致貧，因病返貧的情況。

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