很多人都會問商業(yè)保險要如何補(bǔ)充社保？今天我們就來聊一下商業(yè)保險的作用，商業(yè)保險一般討論比較多的是壽險、重疾險，醫(yī)療險和意外險，而醫(yī)保的保障是非?；A(chǔ)的，所以面對大病保險，一份商業(yè)醫(yī)療險+商業(yè)重疾險的作用是非常大的。我們分別來看看互為補(bǔ)充的商業(yè)險的作用：
商業(yè)意外險+壽險是對抗家庭經(jīng)濟(jì)支柱不幸殘疾或生亡給家庭帶來的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，而在這一方面社保的保障是非常的薄弱，社保只是國家給予的基本福利，可以帶病投保，保證續(xù)保，但是社保的保障不足，有條件的家庭還是建議配備商業(yè)保險，不過商業(yè)保險的種類特別多，我們不能輕易隨便購買，應(yīng)該在有限的資源內(nèi)為自己購買最大的保障。
一、什么是醫(yī)療保險？說起醫(yī)療保險，首先就要搞清楚自己有的保障是什么，什么情況下可以賠償情況下不能賠能賠多少，報銷比例是多少？根據(jù)醫(yī)院的級別不一樣他們有很多地方也是不一樣的，比如說起付線也就是免賠額是不一樣的，三級醫(yī)院是三千塊，第二次住院起付線減半。二是最高上限，也就是封頂線，一般醫(yī)療是15萬，每年大病二次報銷最多可以再報銷40萬元，每年起付線和上限之間可以報銷，但是要去掉社保目錄外的不予報銷的，所以住院的時候這個往往是大頭。剩余的都是醫(yī)保，可以進(jìn)行報銷的，但也不是可以百分之百報銷，是需要按照一定的比例報銷。基本醫(yī)療費用的剩余的還有35%到45是需要自己承擔(dān)的，所以醫(yī)療保險只能報銷一部分，不管是居民醫(yī)保還是職工醫(yī)保，基本都是一樣的，就醫(yī)療險報銷而言，需要補(bǔ)充的商業(yè)保險。最好應(yīng)該滿足以下幾個特點：1.能報銷自費藥
2.最好是零點賠額或者低免賠額
3.最好是可以百分之百報銷或者報銷比例高一些。
4.續(xù)保相對穩(wěn)定理賠以后仍然可以保證續(xù)保
5.最好可以支持墊付醫(yī)療費
6.年度報銷總額度能再提升一下，
二、醫(yī)療保險和重疾保險有什么區(qū)別呢？購買了醫(yī)療保險，醫(yī)療費用基本上就報銷完了，那馬還需要補(bǔ)充重疾險嗎？醫(yī)療保險解決的事住院期間的醫(yī)療費用的問題，但是大病出院以后的康復(fù)費用，自己的收入損失，還有家人因為照顧自己的收入損失，這些損失是沒有。醫(yī)療險不可以報銷的，確實是我們在面臨重大疾病之后要解決的問題，所以給付型的重疾險在發(fā)生大病的時候，保險公司可以賠付一大筆錢，這一大筆錢就可以很好的解決我們這一部分的問題，所以有了醫(yī)療險最低也要為自己配置版50萬以上的重疾保險。
只有商業(yè)的醫(yī)療險和重疾險兩者結(jié)合起來才能對社會醫(yī)保進(jìn)行有力的補(bǔ)充，解決目前很多人因病致貧，因病返貧的情況。
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