醫(yī)療保險(xiǎn)，對(duì)于現(xiàn)下的保險(xiǎn)消費(fèi)群體來(lái)說(shuō)，是必不可少的保險(xiǎn)保障之一。大病小痛是在所難免的，要了解商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)體系的形成以及商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展一定要有基本的認(rèn)識(shí)，文章就帶大家一起走進(jìn)這塊的內(nèi)容范疇。

一、我國(guó)的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)體系

醫(yī)療保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)，其實(shí)是“共保互助”，它是通過(guò)了資金的籌措及統(tǒng)一分配的方式來(lái)維系醫(yī)療資源的使用。對(duì)于商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的劃分，其實(shí)也可以看做是實(shí)現(xiàn)有效醫(yī)療資源配置的兩種途徑下的制度產(chǎn)物。

先看看社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)際上是基本醫(yī)療資源的公平分配規(guī)則；而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)則是差異化的群體選購(gòu)，為不同等級(jí)、自主的進(jìn)行醫(yī)療資源、醫(yī)療服務(wù)、醫(yī)療配置的買單。二者之間的存在是互為互補(bǔ)的關(guān)系。

當(dāng)然，也有由于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)存在而限制了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)體系發(fā)展的說(shuō)法，但是無(wú)論在哪個(gè)國(guó)家，社保體系的地位如何，商業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋人群都是有局限性的。

另外關(guān)于我國(guó)的醫(yī)保體系，小編再補(bǔ)充一點(diǎn)消費(fèi)者必知的幾大模塊的知識(shí)點(diǎn)：

1、關(guān)于醫(yī)保三目錄

包括了藥品目錄、診療目錄以及服務(wù)設(shè)施目錄三類

2、設(shè)定有醫(yī)保三目錄外的醫(yī)療費(fèi)用由個(gè)人承擔(dān)，也就是我們常言道的“個(gè)人自費(fèi)”費(fèi)用；

3、醫(yī)保報(bào)銷?=?醫(yī)療費(fèi)用?–?個(gè)人自費(fèi)?–?個(gè)人自付??醫(yī)療報(bào)銷的錢由統(tǒng)籌賬戶支付，對(duì)應(yīng)的還有個(gè)人賬戶。

4、有免賠額、起付線、封頂線、賠付比例等概念，對(duì)它們要加以詳細(xì)的認(rèn)知。

5、個(gè)人賬戶的費(fèi)用指的是醫(yī)?？ㄓ囝~，就是我們?nèi)粘＞歪t(yī)中可直接刷卡付費(fèi)的部分。

二、我國(guó)的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)體系的發(fā)展

以目前的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)體系的成果來(lái)看，發(fā)展機(jī)制是相對(duì)健全的，主要有三個(gè)方面的推動(dòng)作用的影響：

1、第一，國(guó)家政府出臺(tái)的相關(guān)政策刺激也鼓勵(lì)了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展：比如投保人投保商業(yè)保險(xiǎn)的個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)加強(qiáng)醫(yī)院跟商業(yè)保險(xiǎn)公司的通力合作等。

2、第二，國(guó)家政府推出的直接激勵(lì)政策：比如提供私立醫(yī)院開(kāi)設(shè)的運(yùn)營(yíng)支持等，從宏觀大數(shù)據(jù)來(lái)看，私立醫(yī)院的數(shù)量在近十年的光景里，翻了兩三番，目前的私立醫(yī)院多達(dá)幾萬(wàn)家。

3、第三，需求劇增的直接推動(dòng)因素影響，有需要才有供給，這可以說(shuō)是整個(gè)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)快速發(fā)展的最重要的因素了，目前的就醫(yī)現(xiàn)狀是“看病難、看病貴”除了醫(yī)療資金的問(wèn)題，還有很多醫(yī)療資源的問(wèn)題，包括了就醫(yī)場(chǎng)所、醫(yī)治技術(shù)水平、床位、專家門診等等，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是生病容易看病難。

經(jīng)濟(jì)是高速發(fā)展的，對(duì)于越來(lái)越多的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，公共醫(yī)療體系已經(jīng)不能夠滿足他們對(duì)醫(yī)療資源的需求了，所以，只有更好的醫(yī)療服務(wù)、醫(yī)療資源，這樣的需求就推進(jìn)了國(guó)內(nèi)的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)體系的完善和發(fā)展。

最后，保險(xiǎn)產(chǎn)品跟普通產(chǎn)品對(duì)比來(lái)說(shuō)，有相似性也有特殊性。但是需要是促進(jìn)發(fā)展的，這是真理，所以商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)體系只會(huì)更完善，更健全，更好的服務(wù)于消費(fèi)者。

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