保險市場上仍有很多的消費者有這樣的疑問，隨著國家對民生問題的越發(fā)重視，居民醫(yī)療保險的普及率是越來越高了，而且現(xiàn)下的居民醫(yī)療保險(也就是新農(nóng)合)報銷比例并不低，這時候還有必要去買商業(yè)保險嗎？居民醫(yī)療商業(yè)保險到底有什么理不清的瓜葛和聯(lián)系呢？
一、先看看居民醫(yī)療保險的優(yōu)點
①繳費低廉：政府補(bǔ)貼，國家財政和地方財政都有補(bǔ)貼，所以2020年的居民醫(yī)保才是250元/人；
②理賠方便：大多數(shù)省份的社會醫(yī)療保險出院直接結(jié)算，而絕大多數(shù)的商業(yè)保險必須是出院后提交資料到保險公司，才能辦理理賠；
③報銷上限高：最高可以報銷55萬/年，其中包含一般醫(yī)療15萬，重疾醫(yī)療二次報銷40萬；
④可以帶病參保：社會醫(yī)療強(qiáng)調(diào)的是社會公平，只要是合法公民，都可以享受，就算已經(jīng)生病了，也可以參加；而商業(yè)保險強(qiáng)調(diào)的是個體公平，對參與人員的身體健康情況要求較高；
⑤保證無限期續(xù)保，社會醫(yī)療保險不存在拒保，而商業(yè)醫(yī)療保險卻可能因為被保險人的健康狀況變化或者歷史理賠情況也拒絕客戶續(xù)保。
二、居民醫(yī)療保險存在的不足
拿小編所在的鄭州的居民醫(yī)保為例
①社保醫(yī)療保險有免賠額：根據(jù)就診的醫(yī)院不同，起付線（免賠額）不同，級別越高的醫(yī)院，免賠額越高。
②報銷總額度不太高：一般住院最高報銷15萬，如果是醫(yī)保報銷后剩余自己承擔(dān)的超過1.5萬，還可以進(jìn)行大病二次報銷，最高還可以再報銷40萬。這個額度對于小問題是夠用的，但是再大的問題，這個額度就不夠用了。
③報銷項目限制較多：自費藥，材料費，輸血等均不報銷。根據(jù)國家藥品監(jiān)督管理局統(tǒng)計，目前國家批準(zhǔn)的藥品在165425種，不算進(jìn)口藥等。根據(jù)2019年8月20日國家醫(yī)療保障局發(fā)布將要在2020年1月1日起正式實施的新版《國家基本醫(yī)保、工傷保險和生育保險的藥品目錄》，進(jìn)入醫(yī)保目錄的是2643個，包括西藥1322個，中成藥1321個。
④不是100%報銷，有一定比例需要自費：每次住院，社保內(nèi)部分也不是100%報銷，而是有一定的報銷比例。舉例，三級醫(yī)院，2000-8000，55%報銷；8000以上，65%報銷，還有35%—45%需要自己承擔(dān)。
三、商業(yè)保險部分
商業(yè)保險常被稱之為社會保險的補(bǔ)充，補(bǔ)充的到底是哪部分的費用呢？
我們都知道，患癥除了醫(yī)療費用的支出以外，住院尤其是大病住院還會造成收入中斷支出不斷的情況，因為得了大病，還要出院康復(fù)很久才能上班，甚至是以后都上不了班了，而后期這個費用可能是無底洞，這部分費用是社保完全不能報銷的。
所以就算是有了居民醫(yī)保(新農(nóng)合)，也還是需要通過重疾險和住院醫(yī)療保險進(jìn)行補(bǔ)充和完善。
總的來說，就是一個有新農(nóng)合的客戶，買了醫(yī)療險和重疾險，生病住院，商業(yè)醫(yī)療保險不僅提供了住院時墊付醫(yī)療費的服務(wù)，讓他安心住院，不用為籌集醫(yī)療費用的問題發(fā)愁，而且在出院后，重大疾病保險賠付的錢解決了一部分康復(fù)期間收入中斷，還要繼續(xù)支出生活費，孩子教育費，父母贍養(yǎng)費的的支出。
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