社會(huì)保險(xiǎn)主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)，失業(yè)保險(xiǎn)，工傷保險(xiǎn)以及生育保險(xiǎn)這五大類。其中老百姓平時(shí)用的最多的也就是醫(yī)療保險(xiǎn)。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)作為廣覆蓋低保障的一種政策，具有普惠性和互助性的好處。那么社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)包括什么？下面進(jìn)行簡(jiǎn)單分析。

一、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)最核心的優(yōu)勢(shì)

第一、即時(shí)生效

無(wú)論是自行繳納還是單位繳費(fèi)，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)即刻開始生效。而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)一般會(huì)有觀察期，時(shí)間大概為30天至180天。

第二、保證續(xù)保

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)能夠保證續(xù)保，不會(huì)因?yàn)閰⒈Ｈ说纳眢w狀況出現(xiàn)問(wèn)題而拒絕續(xù)保。

第三，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)可以實(shí)現(xiàn)帶病投保

在參保社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)之前，即便罹患疾病也可以購(gòu)買社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)。

第三、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)長(zhǎng)期有效。

國(guó)家規(guī)定男性只要交費(fèi)滿25年，女性參保滿20年，退休之后即可免費(fèi)享受相關(guān)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。

二、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)具體分為三個(gè)種類。

第一、城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)。主要針對(duì)的人群是工薪單位人員，繳費(fèi)方式為單位代繳，個(gè)人繳費(fèi)為工資收入的2%，單位繳納個(gè)人工資收入的8%。城鎮(zhèn)職工醫(yī)保在繳費(fèi)年限上有相關(guān)規(guī)定，男性參保25年，女性參保20年之后，在達(dá)到法定退休年齡之后，就不需要再繳納保費(fèi)，還能繼續(xù)享受醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。

第二、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)。這一類主要是用于城鎮(zhèn)居民、靈活就業(yè)人員、進(jìn)城務(wù)工人員和學(xué)生兒童等。繳費(fèi)方式為自己繳納，繳費(fèi)規(guī)定為交一年保一年。

第三、新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)。適用人群為鄉(xiāng)村居民和農(nóng)民，在繳納渠道繳費(fèi)規(guī)定方面和城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)一致。在保障水平上則相對(duì)一般，目前有些省市已經(jīng)將城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)和新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)合并成為城鄉(xiāng)居民醫(yī)療險(xiǎn)。

那么城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)及城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)在報(bào)銷額度上有什么不同呢？以廣州為例，兩種醫(yī)保計(jì)劃，因?yàn)橘M(fèi)率和繳費(fèi)的不同，報(bào)銷范圍及報(bào)銷額度差異較大，城鎮(zhèn)職工醫(yī)療最小的報(bào)銷額度達(dá)到了44萬(wàn)元，而城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的最高額度在符合條件下最高也只有18萬(wàn)。

三、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的不足

第一、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷

首先是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷很嚴(yán)格，比如減肥增高矯正近視等醫(yī)療費(fèi)用，通通是不在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)范圍內(nèi)的。

另外因交通事故或者是第三方造成的傷害醫(yī)療支出，也不在醫(yī)保報(bào)銷范圍之內(nèi)。其次是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，在用藥方面比較嚴(yán)格，國(guó)家對(duì)于醫(yī)保的用藥范圍有明確規(guī)定，在醫(yī)保報(bào)銷目錄范圍之內(nèi)才能通過(guò)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷。當(dāng)然對(duì)于一些治療重大疾病的相關(guān)藥品，一般都不在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷目錄范圍之內(nèi)。

第二、起付線和封頂線

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)有起付線，也就是沒有超過(guò)起付線部分的醫(yī)療費(fèi)用，無(wú)法啟動(dòng)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷。其次是封頂線，封頂線字面意思理解也就是報(bào)銷的最高限額額，超出封頂線部分的，可以啟用重大疾病醫(yī)療補(bǔ)助金。

第三、個(gè)人自付比例，一般來(lái)說(shuō)在起付線以上封頂線以下個(gè)人還需承擔(dān)自付費(fèi)用，一般為10%。最后還包括個(gè)人自費(fèi)藥品。

所以針對(duì)未來(lái)可能會(huì)發(fā)生的重大疾病，光有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是完全不夠的，還需要給自己配置合理的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。

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