商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司承辦,沒有商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的公司即不具有商業(yè)性。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)有什么不同?商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)又存在什么問題?
一、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)有什么不同?
1、性質(zhì)不同
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是由商業(yè)性保險(xiǎn)公司承辦,具有盈利性;而社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)由國家政府強(qiáng)制推行,由勞動(dòng)和社會(huì)保障部門承辦,具有非盈利性。
2、保險(xiǎn)對(duì)象不同
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是以個(gè)人自愿購買,保障對(duì)象年齡段范圍廣。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)以城鎮(zhèn)職工逐步擴(kuò)大至全體勞動(dòng)者,凡是基本醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施范圍內(nèi)的用人單位及其職工都必須參加。
3、權(quán)利與義務(wù)的關(guān)系不同
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人之間是一種由合同制約的商業(yè)契約關(guān)系。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是用人單位有義務(wù)為職工繳納醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi),職工在履行繳費(fèi)義務(wù)后,就可以獲得享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)和醫(yī)療互助相關(guān)待遇的權(quán)利。
4、繳納方式不同
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)由被保險(xiǎn)人個(gè)人承擔(dān),按合同規(guī)定給付。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用由用人單位和個(gè)人共同支付,個(gè)人的繳費(fèi)負(fù)擔(dān)較輕。
5、保障力度不同
商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)可以保障的力度更大,社保內(nèi)包括的和不包括的,或者國產(chǎn)藥以及進(jìn)口藥、特殊治療手段都可以報(bào)銷。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面較廣但水平較低,醫(yī)保的報(bào)銷比例和報(bào)銷范圍都有嚴(yán)格的控制。保障力度相對(duì)較小。
二、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有什么問題?
目前的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)確實(shí)存在價(jià)格偏高,保障程度卻偏低的問題。雖然醫(yī)療保險(xiǎn)的投保價(jià)格偏高,但許多保險(xiǎn)公司仍然在虧本運(yùn)營,主要由兩種現(xiàn)象導(dǎo)致:
1、逆選擇
保險(xiǎn)的本來用途是發(fā)生事故后運(yùn)用保險(xiǎn)獲取補(bǔ)償,所以應(yīng)該在事故之前準(zhǔn)備好。但不少投保人投機(jī)取巧,在生病或者發(fā)生事故之后采取投保,運(yùn)用手段隱瞞病情逃過檢查,然后騙取保險(xiǎn)金。
2、道德風(fēng)險(xiǎn)
保險(xiǎn)公司還面臨著消費(fèi)者與醫(yī)院的聯(lián)合欺騙問題。醫(yī)院開具空頭醫(yī)藥費(fèi)或者高于實(shí)際費(fèi)用的收據(jù),使保險(xiǎn)公司支付出高額的保險(xiǎn)金從中謀取利益。
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)本就是商業(yè)性行為,給需要者適合的產(chǎn)品,互惠互利。但發(fā)展過程中產(chǎn)生了畸形行為,投保人聯(lián)合醫(yī)院騙取利益。我們作為合法公民還是應(yīng)該采用正常渠道購買保險(xiǎn),獲得保障。
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