目前我國的社會醫(yī)療保險使用率是非常高的，拿著一張醫(yī)?？?，走遍醫(yī)院可以直接從個人醫(yī)保賬戶抵扣，從門診掛號費到檢查、問診、藥品、檢驗等費用都可以使用。盡管方便，自然也存在有很多使用限制的問題，特別是針對一些特效藥品而言。因此有了商業(yè)醫(yī)療保險的出現(xiàn)，那么商業(yè)醫(yī)療保險如何購買你都知道嗎？

一、關(guān)于商業(yè)醫(yī)療保險的介紹

商業(yè)醫(yī)療保險產(chǎn)品屬于醫(yī)療保險產(chǎn)品中的一大類，與社會醫(yī)療保險構(gòu)成了國內(nèi)的醫(yī)療保險體系，互成互補關(guān)系，它是社會醫(yī)療保險的有效補充。

商業(yè)醫(yī)療險，是投保人按照個人意愿進行購置的醫(yī)療險產(chǎn)品，按照被保人在醫(yī)院治療的實際醫(yī)療支出，報銷必要且合理的醫(yī)療支出部分，對于一些社保外的用藥等費用也可以報銷，是典型的報銷型保險產(chǎn)品，報銷總額度不會大于實際的醫(yī)療支出及基礎(chǔ)保額的設(shè)定。

二、商業(yè)醫(yī)療保險與社會醫(yī)療保險的區(qū)別

商業(yè)醫(yī)療與社會醫(yī)療的具體區(qū)別，總結(jié)來看可以歸納為以下幾點：

1、性質(zhì)不一樣；社會醫(yī)療有國家強制性和補償性特點，而商業(yè)醫(yī)療是全憑投保人的購置意愿選擇的，但是也受到國家支持。

2、保障不一樣；二者都是醫(yī)療支出部分的補償，但是商業(yè)醫(yī)保的保障范圍更廣，限制性更小，很多的社會醫(yī)保限制藥品都是通過商業(yè)醫(yī)療的購置來實現(xiàn)報銷。

3、二者是互為補充的關(guān)系，有區(qū)別更有聯(lián)系，通過社會醫(yī)保的配置，購置商業(yè)醫(yī)療保險時的報銷比率和投保費用都會有影響。

三、商業(yè)醫(yī)療保險如何購買

1、根據(jù)商業(yè)醫(yī)療保險分類的不同，不同的消費者的配置方案和適合的產(chǎn)品是不一樣的。共通的是要滿足基本的社會醫(yī)療保障，在此基礎(chǔ)上：

對于大多數(shù)消費者都適合的就是普通小額醫(yī)療保險；保費十分親民，也是占醫(yī)療市場份額最高的醫(yī)療險產(chǎn)品，一般保額上限就幾萬元，對于一起日常的小病痛、住院醫(yī)療等都可以報銷，實用性最高。

2、對于有醫(yī)療服務(wù)追求的消費群體，可以選擇配置中高端醫(yī)療保險產(chǎn)品。在滿足最基礎(chǔ)的醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)對醫(yī)療服務(wù)的追求，包括了住院特需部、國際部等。它們更適合于高資產(chǎn)的客戶群，特別是高端醫(yī)療產(chǎn)品，是對于一些牙醫(yī)、境外醫(yī)療、預(yù)約門診、雙語服務(wù)等等都可以滿足?？梢宰尶蛻趔w驗到保險公司在醫(yī)療水平和服務(wù)上的一站式滿足，保額少則幾百萬，高達幾千萬，保費也是所有商業(yè)醫(yī)療保險之中最高的。

3、追求平價高保額產(chǎn)品的消費者，這類消費者的第一選擇是百萬醫(yī)療保險產(chǎn)品。百萬醫(yī)療是近幾年上市的網(wǎng)紅醫(yī)療產(chǎn)品，以保費低保額高而馳騁市場。但是它的最主要的缺陷就在于免賠額的設(shè)計上，一般都有1萬的免賠額度，在免賠額之外的醫(yī)療支出才予以報銷。當然市面上已有0免賠的百萬醫(yī)療產(chǎn)品，價格相對而言要稍高一點。

綜上，我們可以看出，不同的消費群體在商業(yè)醫(yī)療保險的選擇也是不一樣的，首先要在醫(yī)療險市場上找到匹配自身需求的產(chǎn)品；其次，在選擇的過程中，關(guān)注免賠額的部分，避免理賠糾紛問題；最后在渠道的選擇上，線上或者線下的投保方式都是可以的，選擇您覺得便捷的方式即可。

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