在我國社會保險已經(jīng)成為老百姓都能擁有的一種福利政策，而整個社會保險體系當中，老百姓用的最多的也就是社會醫(yī)療保險了，目前全國各地城市在社會醫(yī)療保險當中，對于門診及住院報銷比例看似都非常高，但首先要明白的是社會醫(yī)療保險只是“報銷”而不是“包銷”。那么社會醫(yī)療保險的自費項目是什么？商業(yè)醫(yī)療保險自費項目可以報銷嗎？
一、社會醫(yī)療保險的局限性
通常來講社會醫(yī)療保險有以上幾個關鍵點，分別是：起付線、自費項目、報銷比例、報銷限額。社會醫(yī)療保險覆蓋不了的部分是起付線以下的部分、自費項目部分、報銷比例外部分以及報銷額度以上部分。
起付線是指由個人承擔醫(yī)保不報銷的部分，超過起付線以后醫(yī)保才能啟動報銷。
自費項目是指社會保險不報銷，需要自己花錢的一些項目，比如說很多治療效果好，副作用小，昂貴的進口藥、特效藥、醫(yī)療設備和醫(yī)療服務等并不在社會保險報銷范圍之內。
報銷比例是指整個治療費用，社保并不是100%報銷，而是只報銷一定的比例，剩余部分也是由個人來承擔。
報銷限額是指醫(yī)保報銷費用有一個封頂線。對于封頂線以下的醫(yī)療費用才可以通過社會醫(yī)療保險報銷，而超過以上費用則不受醫(yī)療保險保障。
下面是一則案例：以北京市的小王為例，城鎮(zhèn)正常在職人員，因為疾病在北京三甲醫(yī)院治療總花費8萬。其中項目清單上3萬多為自費項目，并不在社保報銷范圍之內，按照北京市城鎮(zhèn)職工醫(yī)保住院費用報銷規(guī)定，最后可以計算得出實際報銷金額為42985元?？床】偣不ㄙM了8萬元，而實際報銷4萬多，自己需要掏37000元，報銷比例也就為54%，遠遠低于上述所提到的85%至95%的標準。
二、商業(yè)醫(yī)療保險的作用
社會醫(yī)療保險雖然可以減輕老百姓的負擔，對于幾千塊錢以內的費用，老百姓并沒有太在意，但是如果得了重大疾病，可以瞬間擊垮一個家庭。面對重大疾病一般的花費都在50萬左右甚至更高，遠遠超過了社會醫(yī)療保險報銷上限，其中還并不包括許多昂貴的進口藥、特效藥等自費項目。這個時候商業(yè)醫(yī)療保險就顯得非常重要了。商業(yè)醫(yī)療保險針對社會醫(yī)療保險當中存在的報銷比例，自費項目和封頂線這些問題可以做到有力的補充。
一般來說百萬醫(yī)療險在社會保險報銷過后可報銷剩余的100%，當然大部分產品都設有1萬元免賠額。其次針對自費項目同樣可以100%報銷，比如一些進口藥、特效藥等不受限制。
最后就是報銷限額非常高，一年需要幾百元保費就可以保到上百萬的醫(yī)療費用?？梢越鉀Q社保上限之外的高昂醫(yī)療費用，所以說在擁有社?；A之上再給自己配置合適的百萬醫(yī)療險是非常有必要的。
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