住院醫(yī)療津貼作為醫(yī)療險(xiǎn)的一種,很多人對這一種險(xiǎn)種不是特別明白。今天我們就來聊一聊什么是住院醫(yī)療津貼險(xiǎn)?它的作用是什么?是否值得購買?
一、值得購買的保險(xiǎn)
我們一般推薦購買的保險(xiǎn),主要是四類:醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。
購買這些產(chǎn)品的時(shí)候,我們會(huì)考慮當(dāng)我們多次購買多款保險(xiǎn)的時(shí)候,他們之間的賠付是否會(huì)相互影響。其實(shí)這里面有這樣的規(guī)則:
第一個(gè)就是醫(yī)療險(xiǎn),重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)這些不同類型的產(chǎn)品之間的理賠是互相不影響的,比如說買了醫(yī)療險(xiǎn)它不會(huì)影響重疾險(xiǎn)的理賠。
第二點(diǎn)重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)都是賠付保額,就是我們購買多少保額會(huì)賠付多少保額,所以不管是買了一份或者多份,只要是所發(fā)生的事故,達(dá)到了保險(xiǎn)合同中約定的賠付標(biāo)準(zhǔn),都可以獲得賠償。
第三點(diǎn)醫(yī)療險(xiǎn)相對于其他險(xiǎn)種,有一點(diǎn)特殊就是它遵循的是補(bǔ)償原則,不管是購買了多少醫(yī)療險(xiǎn),保險(xiǎn)公司在理賠的時(shí)候,他所理賠的金額是不會(huì)超過被保險(xiǎn)人住院花費(fèi)的。按照實(shí)報(bào)實(shí)銷的原則,如果購買了兩份醫(yī)療險(xiǎn),在第一家公司已經(jīng)報(bào)銷了醫(yī)療費(fèi)用,就不能再去另外一家公司重復(fù)報(bào)銷,但是如果前一家公司沒有全部報(bào)銷,剩余的部分如果符合第二家公司的報(bào)銷條件,則可以拿到第二家公司繼續(xù)報(bào)銷。
二、住院醫(yī)療津貼險(xiǎn)
準(zhǔn)確的說費(fèi)用型醫(yī)療險(xiǎn)是按照我們上面說的補(bǔ)償原則,但是除了費(fèi)用型的醫(yī)療險(xiǎn),還有一類是津貼型。費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任對被保險(xiǎn)人住院醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷的醫(yī)療險(xiǎn),津貼型醫(yī)療險(xiǎn)就是按照被保險(xiǎn)人住院的天數(shù),每天給予一定金額的補(bǔ)貼,它的賠付金額與住院醫(yī)療費(fèi)用無關(guān),與住院天數(shù)有關(guān)。而且津貼型醫(yī)療險(xiǎn)并不遵守補(bǔ)償原則,與重疾險(xiǎn)壽險(xiǎn)相似賠付金額,就是約定好的每天補(bǔ)貼的金額乘以住院的天數(shù),如果購買了很多份津貼型的醫(yī)療險(xiǎn),都可以獲得理賠,相互之間是不受影響的。
三、津貼型醫(yī)療險(xiǎn)有什么作用?
津貼型醫(yī)療險(xiǎn)是補(bǔ)償住院期間收入損失的險(xiǎn)種,被保險(xiǎn)人如果是因?yàn)榧膊』蛘咭馔庾≡海敲淳鸵馕吨谧≡浩陂g沒有辦法正常工作,對收入帶來一部分損失,而津貼型醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)按照住院的天數(shù)進(jìn)行賠付,就剛好可以補(bǔ)償工作的損失。
所以我們能看出來,津貼型醫(yī)療險(xiǎn)也是具有一定的保障作用。突出特點(diǎn)就是按照住院天數(shù)來進(jìn)行賠付,而生病天數(shù)是有彈性空間的,普通的肺炎一般住院五天可以出院,但是如果想住七天也是可以的,所以最后兩天也會(huì)給予一定的補(bǔ)貼。
那么,通過以上對津貼型住院醫(yī)療保險(xiǎn)了解,這一款保險(xiǎn)值得我們購買嗎?其實(shí)這一類保險(xiǎn)是有一定的保障作用,但是類似于門診醫(yī)療和小額住院醫(yī)療,風(fēng)險(xiǎn)是可以自留的。所以我們在選擇這一類保險(xiǎn)的時(shí)候,一般根據(jù)購買能力來選擇,如果經(jīng)濟(jì)條件好,可以選擇附加這一類的醫(yī)療險(xiǎn),如果經(jīng)濟(jì)條件一般,我們選擇常規(guī)的醫(yī)療險(xiǎn)即可。
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