保險的等待期就是指購買保險以后在一定的時間限制內(nèi),如果發(fā)生了保險事故,保險公司也不會予以理賠。投保了商業(yè)醫(yī)療保險,萬一風險就發(fā)生在等待期內(nèi),保險公司會如何處理保險合同?商業(yè)醫(yī)療保險多長時間啟動?我們應(yīng)該注意些什么呢?
一、保險產(chǎn)品設(shè)置等待期的原因
有人感到身體不適,覺得自己可能身體上要出現(xiàn)一些大問題,這個時候他就會先購買一份醫(yī)療險或者重疾險,然后去醫(yī)院就診,如果真的患病就可以獲得保險賠償,但是其實這一種是惡意騙保的行為。保險公司設(shè)置等待期就是為了防止這種惡意騙保的行為。所以他們就會在保險產(chǎn)品內(nèi)設(shè)置一個等待期,可以很大程度上解決騙保的這一個問題。
其實等待期的設(shè)定對保險公司有利,對消費者也有好處的,比如說如果沒有等待期的限制,那么保險公司肯定會將理賠的這一部分成本放在消費者身上,那么保險產(chǎn)品也就保費會更加的高昂。
二、各種險種的等待期
醫(yī)療險的等待期一般為30天,重疾險和壽險一般大多為90天,部分也有180天,意外險包括醫(yī)療險,重疾險,壽險里面關(guān)于意外的醫(yī)療保障一般沒有等待期。以上只是目前保險市場上保險產(chǎn)品的大多數(shù)情況,具體還要根據(jù)購買產(chǎn)品的條款中的具體規(guī)定。
三、如果風險出現(xiàn)在等待期內(nèi),一般如何處理?
1.?醫(yī)療險
如果在等待期內(nèi)由于患病產(chǎn)生了醫(yī)療費用,保險公司是不予以理賠的。比如說等待期內(nèi)由于胃炎住院,就不會拿到相對應(yīng)的理賠金,而且在保障時間內(nèi)以后如果胃部出現(xiàn)了相關(guān)的問題,都不能獲得理賠。
2.?重疾險
重疾險的處理辦法,第一是會返還保費,保險責任終止,大部分的重疾險產(chǎn)品都會這樣處理,因為保險公司可以根據(jù)等待期內(nèi)患病,有理由認為是騙保的嫌疑,所以會退回已交保費,終止保險合同。第二就是返還現(xiàn)金價值,保險責任終止。一般市場上的重疾險第一年的現(xiàn)金價值都是很少的,所以這樣的處理方式對于消費者是很不利的。第三拒賠,但是保險合同依然有效。這是對于消費者來說比較有利的一個處理方式,除了已經(jīng)發(fā)生的重疾險不會理賠,但是之后出現(xiàn)保障范圍內(nèi)的疾病,保障依然會有效。
3.?壽險
如果在等待期內(nèi)發(fā)生非意外原因的人身身故,一般會賠付所交保險費用的100%、120%、220%,同時保障責任終止。
所以我們在聽到等待起這個詞的時候應(yīng)該理解,等待期并不是保險公司特意刁難客戶,或者說保險公司通過這種方式進行獲利,而是通過防止道德風險,從而更公平的對待所有的客戶。如果真的擔心自己在等待期內(nèi)發(fā)生意外,就應(yīng)該提前趁自己年輕的時候,健康的時候早點配置保險。
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