對保險有所了解的朋友應(yīng)該都知道在投保上商業(yè)醫(yī)療險時會有一個觀察期。那么為何保險公司要設(shè)立觀察期?商業(yè)醫(yī)療保險觀察期有多久?針對這些問題,在本文中小編將為大家詳細解答一下,希望能夠幫助到大家。
一、為何保險公司要設(shè)立觀察期?
由于疾病的發(fā)展是一個過程,若某個投保人在保險合同一生效,便提出疾病索賠申請,保險公司沒有辦法確認其索賠的病因是發(fā)生在投保前后哪個時間段。設(shè)立“觀察期”,就非常便于保險公司判斷,不需要投保人或被保險人證明病因發(fā)生時間段。
保險公司之所以設(shè)立觀察期并非為了為自己拒賠找借口,而是為了盡量維護更多消費者的權(quán)益。由于一部分人會在健康的時候拒絕購買保險,而當(dāng)其身體出現(xiàn)狀況時,緊急購買保險。如果保險公司不對情況調(diào)查便接受索賠,將損害其他誠信投保人的利益。
二、商業(yè)醫(yī)療保險觀察期有多久?
商業(yè)醫(yī)療保險通??梢苑譃橐馔忉t(yī)療和住院醫(yī)療。意外醫(yī)療合同簽訂后便開始生效,但住院醫(yī)療需要經(jīng)過一段時間以后才能生效,稱為觀察期。在一般情況下,住院醫(yī)療保險的觀察期為30天,但各保險公司的要求是不同的,具體情況要具體看待。住院費用通常按照一定的比例來報銷,如果有社保,那么社保余下的部分通常會全部報銷。對于醫(yī)院,每家公司都有指定的醫(yī)院進行報銷,但大同小異。
所謂觀察期,又稱免賠期,指的是保險合同生效的日期經(jīng)過一段時間后,保險公司開始承擔(dān)賠付責(zé)任。從保險合同生效之日起至保險公司開始賠付之日止為觀察期,故又稱為“免責(zé)期”。
醫(yī)療保險、大病保險等各類健康保險中都存在有關(guān)觀察期的條款,第一次投保的時候保單中往往會規(guī)定觀察期,普通住院醫(yī)療保險觀察期一般是60天或90天;而在大病保險中,觀察期一般是90天、180天,乃至一年。
綜上所述,保險公司要設(shè)立觀察期是為了便于保險公司判斷,更大程度上保護更多投保人的利益。商業(yè)醫(yī)療保險通??梢苑譃橐馔忉t(yī)療和住院醫(yī)療。一般情況下,住院醫(yī)療保險的觀察期為30天。但每個保險公司的要求是不同的,具體情況要具體看待。
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