目前隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，很多保險(xiǎn)公司還有保險(xiǎn)中介或者經(jīng)紀(jì)公司等會把自己的產(chǎn)品放在線上平臺上。所以很多消費(fèi)者在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，經(jīng)常會線上產(chǎn)品和線下產(chǎn)品一起對比，但是由于產(chǎn)品多，種類多，所以很多人對線上產(chǎn)品和線下產(chǎn)品的理解比較片面。雖然在購買保險(xiǎn)時(shí)會進(jìn)行多次的咨詢，但是依然是一個(gè)很模糊的認(rèn)識。那么線上醫(yī)療健康險(xiǎn)費(fèi)要比線下醫(yī)療險(xiǎn)便宜很多，選擇線上產(chǎn)品時(shí)我們應(yīng)該注意些什么？

一、保險(xiǎn)產(chǎn)品上線流程？

很多人在了解協(xié)商產(chǎn)品的時(shí)候，比如說會把支付寶好醫(yī)保醫(yī)療險(xiǎn)當(dāng)成支付寶的產(chǎn)品，微信微醫(yī)保當(dāng)成微信的產(chǎn)品。所以很多人在買完保險(xiǎn)時(shí)候并不知道自己所買的保險(xiǎn)是由哪些公司進(jìn)行承保的，這就是目前很多人購買線上保險(xiǎn)的現(xiàn)狀。這里應(yīng)該給大家強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)的是，保險(xiǎn)產(chǎn)品一定是出自保險(xiǎn)公司。任何非保險(xiǎn)公司不能出品保險(xiǎn)產(chǎn)品，所以在支付寶，微信，京東小米金融等互聯(lián)網(wǎng)平臺上都是來自于保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，支付寶微信的只是銷售的平臺。一般情況下，一款保險(xiǎn)產(chǎn)品要在上市前會經(jīng)歷很復(fù)雜的過程：

1.產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)。產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)是一個(gè)好復(fù)雜的過程，其中產(chǎn)品的費(fèi)率保險(xiǎn)條款是最重要的組成部分。

2.要報(bào)備中國銀保監(jiān)會審批備案。保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品研發(fā)出來之后，根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，會將所開的好的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)會費(fèi)率上報(bào)給中國銀保監(jiān)會進(jìn)行審批備案。

3.產(chǎn)品銷售渠道選擇和宣傳。產(chǎn)品審核完之后就要面向市場開始銷售，所以除了產(chǎn)品本身的品質(zhì)以外，還有銷售渠道和宣傳的功勞。一般的銷售渠道有互聯(lián)網(wǎng)平臺；第二個(gè)銷售渠道是電話銷售；第三種保險(xiǎn)公司代理人；第四種銀行渠道；第五種保險(xiǎn)代理公司

二、線上產(chǎn)品和線下產(chǎn)品

1.相同點(diǎn)：不管是在哪一個(gè)渠道銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品都是來自保險(xiǎn)公司出品的，是得到過保監(jiān)會產(chǎn)品備案的產(chǎn)品。所以如果最終發(fā)生理賠一定是找到保險(xiǎn)公司，是否能夠正常理賠則依據(jù)的是保險(xiǎn)條款銷售渠道等等。并且所有的健康險(xiǎn)都有健康告知健康告知的嚴(yán)寬與線上和線下產(chǎn)品沒有太大的關(guān)系。

2.不同點(diǎn)：線上產(chǎn)品相較于線下產(chǎn)品在保費(fèi)上有一定的優(yōu)勢，因?yàn)楝F(xiàn)場產(chǎn)品具有天然的成本優(yōu)勢，銷售成本要比線下產(chǎn)品低，所以在保費(fèi)上也有一定的優(yōu)勢，同時(shí)線上產(chǎn)品的健康告知通常采用的是智能核保投保人，可以節(jié)省大量的人力成本，所以使得這一類產(chǎn)品在保費(fèi)上有較大的優(yōu)勢。但是線上產(chǎn)品雖然投保方便，通過互聯(lián)網(wǎng)就可以隨時(shí)隨地投保，但是對投保人的保險(xiǎn)專業(yè)知識應(yīng)該有一定的考驗(yàn)，否則容易買錯(cuò)產(chǎn)品。

三、買線上產(chǎn)品時(shí)應(yīng)該注意些什么？

我們?nèi)绻x擇先讓產(chǎn)品點(diǎn)擊網(wǎng)頁上的保險(xiǎn)條款鏈接，一定要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同和投保須知。了解保障責(zé)任，免除責(zé)任保險(xiǎn)利益及領(lǐng)取方式等重要內(nèi)容。

所以說不管是線上還是線下，了解清楚產(chǎn)品條款再購買是很必要的一件事。

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