近幾年,百萬醫(yī)療險保險產(chǎn)品進入大家視野,并廣受關(guān)注。比如具有代表性的眾安尊享e生系列和好醫(yī)保產(chǎn)品,幫助千萬家庭抵御大額住院醫(yī)療的風(fēng)險。但與此同時,百萬醫(yī)療險也受到眾多質(zhì)疑,偶有拒賠引發(fā)的不滿。實際上,沒有無緣無故的拒賠,賠付結(jié)果都是按照正常的理賠流程而得出的結(jié)論。而許多百萬醫(yī)療不賠的案例背后,都具有相似的原因。今天,小編就帶大家來剖析一下。
一、事故不在保障范圍內(nèi)。
每個保險產(chǎn)品都有其保障的范圍,條款寫得很清楚。舉個例子,眾安保險的尊享e生系列產(chǎn)品的主要保障范圍是責(zé)任內(nèi)的住院醫(yī)療、特殊門診費用、門診手術(shù)費用、住院前7日和住院后30日內(nèi)的門急診醫(yī)療費用的報銷。所以說,如果是被保險人在出院后的一個月后的普通門診就診費用,保險公司是不能賠付的。
二、被保險人有既往癥。
既往癥是指在保險合同生效之前,投保人或被保險人已知或應(yīng)當(dāng)知道的有關(guān)疾病。醫(yī)療保險對既往癥一般都是責(zé)任除外的。如果被保險人在投保時未如實告知既往癥,則理賠時就存在拒賠風(fēng)險。常見的既往癥有確診后需長期治療的高血壓、哮喘等慢性病,心肌梗塞、癌癥等大病。以及投保時仍在治療或恢復(fù)中疾病。還包含投保前未確診或治療,但是持續(xù)出現(xiàn)某類癥狀,如長期頭痛、反復(fù)嘔吐等等。
三、等待期內(nèi)出險。
為了防止一些人生病后買保險的道德風(fēng)險和逆選擇等情況,醫(yī)療險通常都會設(shè)置等待期。等待期內(nèi)發(fā)生的事故,保險公司不予賠付。比如,眾安保險尊享e生系列百萬醫(yī)療險的等待期為30天。需要注意的是,因意外導(dǎo)致的事故無等待期,續(xù)保無等待期。
四、責(zé)任免除。
保險合同內(nèi)的免責(zé)條款是很重要的,免責(zé)條款里清楚寫明哪些情況不予賠付,大家投保前一定要仔細閱讀免責(zé)內(nèi)容。比如,眾安尊享e生百萬醫(yī)療險條款規(guī)定被保險人因懷孕(含宮外孕)、流產(chǎn)、分娩(含剖腹產(chǎn))、避孕、治療不孕不育癥、人工受孕以及因以上原因?qū)е碌牟l(fā)癥,保險公司是不承擔(dān)保險責(zé)任的。簡單來說,就是有關(guān)生育的醫(yī)療費用,保險公司無法賠付。
拒賠不是無緣無故發(fā)生的。保險理賠是一種依照保險合同的履約行為。大家不要看到“拒賠”就輕易妄言“買了不賠”“保險都是騙人的”之類的話語。
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