意外的可怕在于其可能造成的嚴(yán)重后果和不可預(yù)期性因素，因此越來越多的消費(fèi)者選擇為自己購置一份意外傷害保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移意外風(fēng)險(xiǎn)。那么到底意外傷害保險(xiǎn)是什么？有什么作用？在意外傷害險(xiǎn)保額的設(shè)計(jì)上需要考慮的問題有哪些？設(shè)置為多少比較合適呢？一起通過文章的介紹來了解一下。
一、什么是意外傷害保險(xiǎn)
意外傷害保險(xiǎn)，指的是在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人遭遇了突發(fā)的、外來的、非本意的、沒有疾病性影響的意外事故，造成身體傷害或殘廢甚至死亡的，保險(xiǎn)公司會(huì)按照意外保險(xiǎn)合同的約定給付相應(yīng)的保險(xiǎn)金。
二、關(guān)于意外傷害保險(xiǎn)的三大要素介紹
意外傷害保險(xiǎn)的意外發(fā)生必須同時(shí)滿足以下三大要素有：
1、突發(fā)的
強(qiáng)調(diào)意外的突然性、不可預(yù)料性，比如由于長期工作在有毒車間，吸入劇毒氣體致傷的，就屬于工傷不屬于意外。
2、非本意的
強(qiáng)調(diào)意外發(fā)生的偶然性，比如不慎觸電就屬于意外、但是由于自殺、自殘的就不算意外。
3、外來的
強(qiáng)調(diào)意外屬性的非自身原因?qū)е?，比如交通事故的撞傷等就屬于意外；但是腦溢血摔倒致傷的就不算意外。
三、意外傷害保險(xiǎn)保額的設(shè)計(jì)
我們將保額的設(shè)計(jì)從保障本身的意外身故、意外醫(yī)療、意外津貼、意外傷殘四個(gè)方面來看：
1、意外身故
因意外事故導(dǎo)致被保險(xiǎn)人死亡的直接賠付保額。這里小編的建議是保額設(shè)計(jì)為5-10倍綜合年收入水平。
2、意外醫(yī)療
意外醫(yī)療保險(xiǎn)金是針對(duì)因意外而進(jìn)行的必要且合理的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷。小編建議這部分額度要覆蓋到社保外用藥等，保額盡量高些為宜。
3、意外住院津貼
是指因意外住院治療所需的費(fèi)用部分，計(jì)算是按照住院天數(shù)及每天的費(fèi)用高低為參考依據(jù)的，數(shù)額的設(shè)計(jì)可以參考住院醫(yī)療支出的工資額度、時(shí)長等。
4、意外傷殘
意外傷害的賠付是根據(jù)傷殘等級(jí)的賠付比例而定的，10級(jí)按10%賠付、1級(jí)按100%賠付。比如雙側(cè)眼球缺失就是1級(jí)傷殘，賠付100%，據(jù)此可以類推出傷殘相應(yīng)等級(jí)的保額，5-10倍綜合年收入水平為宜。
綜上，買保險(xiǎn)實(shí)際上就是買保額，意外身故和意外傷殘屬于意外傷害保險(xiǎn)的核心保障，小編建議按照5-10倍的年收入水平設(shè)計(jì)為宜，希望可以幫助到有需要的消費(fèi)者。
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