我們經(jīng)常在新聞里看到，銀行和保險(xiǎn)公司為了追求片面的經(jīng)濟(jì)利益，故意隱瞞收益率等信息，從而誤導(dǎo)消費(fèi)者等相關(guān)報(bào)道。這反應(yīng)出保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)存的一些經(jīng)營(yíng)亂象，尤其是在理財(cái)產(chǎn)品的保障與收益方面，尤其需要加重保險(xiǎn)理財(cái)監(jiān)管力度，讓理財(cái)保險(xiǎn)回歸保險(xiǎn)本質(zhì)。

一、保險(xiǎn)的本質(zhì)功能是風(fēng)險(xiǎn)保障。

在理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際銷售中，經(jīng)常將理財(cái)產(chǎn)品的人身保險(xiǎn)功能與投資收益功能相混淆。其實(shí)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的真正屬性是風(fēng)險(xiǎn)保障，而投資收益功能的真正承擔(dān)者則應(yīng)為銀行機(jī)構(gòu)或專門的理財(cái)機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)姓保，但現(xiàn)在保險(xiǎn)卻常常處于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)中間的模糊地帶。未來監(jiān)管部門可從制度層面的頂層設(shè)計(jì)著手，保險(xiǎn)公司專司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷，開發(fā)科學(xué)合理的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。防止存款變保單的鬧劇、損失本金過多等現(xiàn)象的再次發(fā)生，設(shè)置一個(gè)科學(xué)合理的退保返還的制度。

二、保險(xiǎn)從業(yè)人員要求門檻低。

雖然近幾年保險(xiǎn)行業(yè)的飛速發(fā)展，吸引了一大批高端金融人才等有志之士的加入，但我們?nèi)耘f無法忽視，保險(xiǎn)營(yíng)銷人員的從業(yè)門檻過低這一現(xiàn)象。缺乏專業(yè)知識(shí)的大爺大媽、責(zé)任心不足的大學(xué)生等等，保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍好似變成了一個(gè)“大雜燴”。正是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍的素質(zhì)不高，才使得很多人為達(dá)到業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的目的，不惜以忽悠消費(fèi)者購(gòu)買可能并不適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。也正因?yàn)楸ｋU(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍其自身存在的這些問題，才使得社會(huì)普遍對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷人員缺乏信任和尊重。長(zhǎng)此以往構(gòu)成一種惡性循環(huán)，保險(xiǎn)營(yíng)銷人員接受著社會(huì)的差評(píng)，而老百姓也對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷人員敬而遠(yuǎn)之。想要改變這一現(xiàn)象，保險(xiǎn)公司的管理者需要將眼光放長(zhǎng)遠(yuǎn)，改變營(yíng)銷人員的招聘及培訓(xùn)理念，抓素質(zhì)、重品質(zhì)，逐漸提升基層保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍的整體素質(zhì)水平。

三、廣大民眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足。

民眾被保險(xiǎn)營(yíng)銷員輕松忽悠，也反映出廣大民眾對(duì)于保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知不足，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱。不少民眾購(gòu)買理財(cái)保險(xiǎn)的真實(shí)目的就是沖著高收益，而非真正追求保險(xiǎn)保障。這就模糊了存款與保險(xiǎn)兩種產(chǎn)品的性質(zhì)與職能。所以說，民眾的保險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)還亟待開發(fā)，需要進(jìn)一步培育和提高。

對(duì)于理財(cái)險(xiǎn)來說，其真正意義或許就在于，用強(qiáng)制性的儲(chǔ)蓄，創(chuàng)造出專項(xiàng)資金，來應(yīng)對(duì)未來的必然風(fēng)險(xiǎn)。政府機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門在引導(dǎo)民眾形成正確保險(xiǎn)意識(shí)上，還有許多工作要做。

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