近來新聞頻道關于意外事故的報道越來越多，因而消費者對于意外市場的關注也越來越高了。無論是是自己還是家人的負責，配置意外保險是十分必要的！我們都知道意外險的高杠桿率是其主要特色，面對高賠付的保額，不少消費者就有了賠付上的疑問：意外險身故可以疊加嗎？

一、關于保險理賠能否疊加的問題

在整個保險市場上在售的產品中，能否得到疊加理賠的評判指標是標的價值。怎么理解標的價值呢？分兩種情況來看：

1、以財產保險為例的“有價”風險

這類保險產品一般都是以實際損失金額以及保額兩者中的“較低值”為賠付的限額的。比如說參保的保險標的的價格僅為1000元，但是投保人為其投保了n份1000元的保險產品，這類情況屬于超額投保，實際理賠的過程中是不能疊加的；

2、以意外保險身故為例的“無價”風險

針對保險市場上在售產品中的“無價”風險的賠付，包括了人壽保險及意外保險中的身故責任，由于生命無價，這類情況一般只以保額為限，投保的額度上限越高相應的賠付就越多，標的物本身是沒有額度限制的。所以，意外險身故可以疊加。

因此，投保者想多買幾份意外險是可行的，比如某投保人A分別向兩家保險公司投保了50萬保額的意外險，如果被保險人意外身故且符合意外的理賠條件，便可以獲得兩家保險公司總計100萬的保險金賠付。那么是否意味著可以無限量購買意外險呢？

二、意外險可以無限購買嗎

意外身故是可以疊加理賠的，但是保險市場的運營和監(jiān)管有其固有的保障機制，因此意外險是不可以無限購買的。是為了防范道德風險，同時也是避免人性劣根的別有用心，一般對人身身故的保額都有最高賠付額的規(guī)定，否則就會面臨拒保的情況。

因此，小編在這里提醒消費者，在配置多份意外險時，要注意身故理賠的最高限額，不然就算多買也是沒有賠付的。

三、意外險理賠的補充介紹

意外保額高，杠桿足還可以多份配置，對于面臨身故風險的投保家庭來說無疑是多重的保障。但是實際理賠的過程中是有幾點需要注意的：

1、意外發(fā)生的突發(fā)性、意外性和偶然性；

2、死因由意外直接產生，沒有病理性、急癥性；

3、在意外險合同約定的免責范圍之外。

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