隨著人們對風險意識的增強，社會保險不再能夠滿足人們?nèi)找嬖鲩L的保護需求。商業(yè)保險應運而生，并逐漸融入生活，成為必不可少的部分。保險理賠是指被保險人的財產(chǎn)受到損害或被保險人的生命受到損害，或者保險單中約定的其他保險事故要求支付保險金時，保險公司的賠償或補償。簡而言之，保險索賠是保險人在被保險人承擔風險之后處理被保險人提出的索賠的行為。保險公司根據(jù)投保后的保險合同有兩種方式與保險公司解決索賠：賠償和付款。賠償金相當于財產(chǎn)保險，是指保險公司根據(jù)保險時對被保險財產(chǎn)的損害，根據(jù)保險金額對被保險人的損失進行的賠償。保險賠償具有補償性質(zhì)，也就是說，它僅賠償實際損失。人壽保險基于人的生命或身體。一個人的生命和身體無法用金錢來衡量。因此，不能用金錢來衡量人壽保險對生命或身體造成的損害。所以在投保時，保險公司只能向保單或受益人支付保單規(guī)定金額內(nèi)的保險金。即人壽保險以支付形式支付保險金。商業(yè)保險為人們提供全面的保護，從人身安全到家庭財產(chǎn)再到汽車保險，基本上涵蓋了人的各個方面。但是，隨著購買者數(shù)量的增加，商業(yè)保險意外險理賠越來越多。專家提醒，為避免索賠糾紛，必須注意以下幾點。

一，應仔細閱讀保險責任條款。

購買商業(yè)保險時，消費者必須了解責任范圍，因為只有在保險責任范圍內(nèi)發(fā)生保險事故時，保險公司才會履行付款義務。例如，保險公司為住院商業(yè)保險提供90天或180天的觀察期，而保險公司不支付在觀望期發(fā)生的醫(yī)療費用。

二，在簽署保險合同時，應如實告知健康狀況和過去的病史。

“如果投保人故意隱瞞疾病事實，則保險公司可能不會在保險事故后承擔賠償責任或退還保費，被保險人將是最后的損失者。” “真實告知”的義務應以法律形式在保險合同中規(guī)定，否則，保險公司可以以“隱瞞”條件為由拒絕賠償。

三，注意免賠條款。

住院醫(yī)療保險有兩種類型：補償類型和津貼類型。醫(yī)療保險的賠償類型根據(jù)被保險人的實際支出予以補償，低于實際成本。每個保險公司都設置了可抵扣金額，該金額低于可抵扣金額。被保險人無法獲得賠償；補貼的醫(yī)療保險基于被保險人的住院天數(shù)，與醫(yī)療費用無關(guān)。通常，索賠時不需要原始發(fā)票，并且不受補償原則的限制。

四，注意風險。

風險發(fā)生后及時報告案件是解決索賠的基礎。 《保險法》規(guī)定：“被保險人，被保險人或者受益人應當在知道發(fā)生保險事故時及時通知保險人”。投保后，應及時致電保險公司，說明保單編號，時間，地點，原因，預計損失等。投保后，請?zhí)峁┯糜诖_認保險性質(zhì)，原因和損失的有關(guān)證明和材料。事故應予以保留。不完整的文件將導致更長的時間來解決索賠，甚至拒絕。

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