保險保費繳的不少，但是能返還嗎？我們?nèi)粘Ｅ渲玫闹丶搽U一般形態(tài)都是繳費20年，保障一輩子。舉一個市場熱銷的重疾險御享人生舉例，30歲女性，30萬保額，20年繳費，年繳保費6180。不考慮在繳費期期間觸發(fā)保費豁免條款（指的是如果繳費期間得了合同中可以理賠的疾病，后續(xù)保費就不用繳了），等于是一共花了12.36萬，買了一個重疾，輕癥分別3次賠付的重疾險。如果發(fā)生重大疾病每次獲賠30萬，如果沒有得病，人總有走的那一天，這30萬也會給到受益人。用12.36萬撬動30萬，這體現(xiàn)了保險的杠桿性。無論如何，最后這30萬也會拿回來，但是問題作為投保人，怎么能確保繳的這筆錢一定能返還回來呢？
想要返還很簡單，只需要一個附加險！
有一個很簡單的操作，通過附加險配置一個兩全型附加險即可。我們舉一個實際案例。
男女主分別38周歲，36周歲。分別配置60萬保額重疾險。對應基本保費如下，男主18780，女主15120：
重疾險的保費能返還嗎？" src="http://p1.pstatp.com/large/pgc-image/76aad9c9cbe84affa41af5552fc39be6">
如果想要在退休的時候拿回保費，附加兩全險后保費如下：
男主女主分別需要附加29724及20220元，方能在65歲時領回所有保費，分別是
男主：（18780+29724）*20=970080元。
女主：（15120+20220）*20=706800元。
我們忽略一些細節(jié)，附加兩全險的效果基本可以視為年繳（29724+20220）=49944，接近每年5萬，連續(xù)投20年。效果是在第27年（男主65歲）及第29年（女主65歲）的時候分別返還970080和706800，一共1676880。所有的保費都能返還回來，而且65歲之后重疾險的保障依然有效，也就是說不考慮多次賠付的情況返還保費之后，至少還有120萬是可以從保險公司拿到的。
投入好像挺多的，劃算嗎？
為了返還保費，額外給了100萬，這個投資如何呢？我們可以用年金險來對比。
看看用年金險的投資，100萬能不能帶來超過1676880的理財收益。
同樣是100萬，我們采用10萬，10年繳費的方式配置目前熱銷的信泰如意享年金舉例：
可以看到在65歲的時候，現(xiàn)金價值高達2446289，比起附加兩全險收益提高了45.88%，該年金為固定收益，不帶任何利益演示和分紅，現(xiàn)金價值寫入合同，所見即所得。
對比附加兩全險的方案，年金方案有以下優(yōu)點：
1．?收益更高，顯而易見。244萬是在男主65歲時候的現(xiàn)金價值，如果推算到女主65歲，現(xiàn)金價值還會增加20萬。
2．?更加靈活，從表中可以看到，在男主60歲的時候現(xiàn)金價值就超過200萬了。不必一定要等到合同約定期限，高現(xiàn)金價值的年金險可以選擇退保取現(xiàn)，更推薦的方式是選擇保單貸款，按照目前的利率水平，支付4-5%的年化利率就能靈活支配現(xiàn)金，每年復利滾存的現(xiàn)金價值增幅大于利息支出。
3．?養(yǎng)老專項費用。38歲男性，10萬，10年繳費，65歲開始領取養(yǎng)老金，每年領10萬舉例。
從65歲開始。每年領取10萬，到84歲一共20年累計領取超過202萬，此時保單現(xiàn)金價值依然超過200萬，總利益超過400萬。
養(yǎng)老金用來干嘛？
每年10萬的年金干什么？至少有一筆?？顚Ｓ玫酿B(yǎng)老醫(yī)療險，能夠讓全家有條件享受更好的醫(yī)療條件。
在合理的醫(yī)療通脹預期下，現(xiàn)在存下來的一筆確定的，復利增值的年金險，不僅能解決資金保值增值的問題，也能讓年老之后的我們能夠有渠道享受到最先進的醫(yī)療技術，讓晚年生活多了一份保障和安心。
在你考慮重疾的錢能不能返還的時候，我知道你不僅僅是在計劃規(guī)避短期的風險，也在為你的未來做打算，你需要的是一份能夠一輩子養(yǎng)你的年金險。
本文轉自：米保險-怎么能確保繳的保費一定能返還回來呢？
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