保險(xiǎn)保費(fèi)繳的不少，但是能返還嗎？我們?nèi)粘Ｅ渲玫闹丶搽U(xiǎn)一般形態(tài)都是繳費(fèi)20年，保障一輩子。舉一個(gè)市場(chǎng)熱銷的重疾險(xiǎn)御享人生舉例，30歲女性，30萬(wàn)保額，20年繳費(fèi)，年繳保費(fèi)6180。不考慮在繳費(fèi)期期間觸發(fā)保費(fèi)豁免條款（指的是如果繳費(fèi)期間得了合同中可以理賠的疾病，后續(xù)保費(fèi)就不用繳了），等于是一共花了12.36萬(wàn)，買了一個(gè)重疾，輕癥分別3次賠付的重疾險(xiǎn)。如果發(fā)生重大疾病每次獲賠30萬(wàn)，如果沒(méi)有得病，人總有走的那一天，這30萬(wàn)也會(huì)給到受益人。用12.36萬(wàn)撬動(dòng)30萬(wàn)，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的杠桿性。無(wú)論如何，最后這30萬(wàn)也會(huì)拿回來(lái)，但是問(wèn)題作為投保人，怎么能確保繳的這筆錢一定能返還回來(lái)呢？
想要返還很簡(jiǎn)單，只需要一個(gè)附加險(xiǎn)！
有一個(gè)很簡(jiǎn)單的操作，通過(guò)附加險(xiǎn)配置一個(gè)兩全型附加險(xiǎn)即可。我們舉一個(gè)實(shí)際案例。
男女主分別38周歲，36周歲。分別配置60萬(wàn)保額重疾險(xiǎn)。對(duì)應(yīng)基本保費(fèi)如下，男主18780，女主15120：
重疾險(xiǎn)的保費(fèi)能返還嗎？" src="http://p1.pstatp.com/large/pgc-image/76aad9c9cbe84affa41af5552fc39be6">
如果想要在退休的時(shí)候拿回保費(fèi)，附加兩全險(xiǎn)后保費(fèi)如下：
男主女主分別需要附加29724及20220元，方能在65歲時(shí)領(lǐng)回所有保費(fèi)，分別是
男主：（18780+29724）*20=970080元。
女主：（15120+20220）*20=706800元。
我們忽略一些細(xì)節(jié)，附加兩全險(xiǎn)的效果基本可以視為年繳（29724+20220）=49944，接近每年5萬(wàn)，連續(xù)投20年。效果是在第27年（男主65歲）及第29年（女主65歲）的時(shí)候分別返還970080和706800，一共1676880。所有的保費(fèi)都能返還回來(lái)，而且65歲之后重疾險(xiǎn)的保障依然有效，也就是說(shuō)不考慮多次賠付的情況返還保費(fèi)之后，至少還有120萬(wàn)是可以從保險(xiǎn)公司拿到的。
投入好像挺多的，劃算嗎？
為了返還保費(fèi)，額外給了100萬(wàn)，這個(gè)投資如何呢？我們可以用年金險(xiǎn)來(lái)對(duì)比。
看看用年金險(xiǎn)的投資，100萬(wàn)能不能帶來(lái)超過(guò)1676880的理財(cái)收益。
同樣是100萬(wàn)，我們采用10萬(wàn)，10年繳費(fèi)的方式配置目前熱銷的信泰如意享年金舉例：
可以看到在65歲的時(shí)候，現(xiàn)金價(jià)值高達(dá)2446289，比起附加兩全險(xiǎn)收益提高了45.88%，該年金為固定收益，不帶任何利益演示和分紅，現(xiàn)金價(jià)值寫入合同，所見(jiàn)即所得。
對(duì)比附加兩全險(xiǎn)的方案，年金方案有以下優(yōu)點(diǎn)：
1．?收益更高，顯而易見(jiàn)。244萬(wàn)是在男主65歲時(shí)候的現(xiàn)金價(jià)值，如果推算到女主65歲，現(xiàn)金價(jià)值還會(huì)增加20萬(wàn)。
2．?更加靈活，從表中可以看到，在男主60歲的時(shí)候現(xiàn)金價(jià)值就超過(guò)200萬(wàn)了。不必一定要等到合同約定期限，高現(xiàn)金價(jià)值的年金險(xiǎn)可以選擇退保取現(xiàn)，更推薦的方式是選擇保單貸款，按照目前的利率水平，支付4-5%的年化利率就能靈活支配現(xiàn)金，每年復(fù)利滾存的現(xiàn)金價(jià)值增幅大于利息支出。
3．?養(yǎng)老專項(xiàng)費(fèi)用。38歲男性，10萬(wàn)，10年繳費(fèi)，65歲開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金，每年領(lǐng)10萬(wàn)舉例。
從65歲開(kāi)始。每年領(lǐng)取10萬(wàn)，到84歲一共20年累計(jì)領(lǐng)取超過(guò)202萬(wàn)，此時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值依然超過(guò)200萬(wàn)，總利益超過(guò)400萬(wàn)。
養(yǎng)老金用來(lái)干嘛？
每年10萬(wàn)的年金干什么？至少有一筆?？顚Ｓ玫酿B(yǎng)老醫(yī)療險(xiǎn)，能夠讓全家有條件享受更好的醫(yī)療條件。
在合理的醫(yī)療通脹預(yù)期下，現(xiàn)在存下來(lái)的一筆確定的，復(fù)利增值的年金險(xiǎn)，不僅能解決資金保值增值的問(wèn)題，也能讓年老之后的我們能夠有渠道享受到最先進(jìn)的醫(yī)療技術(shù)，讓晚年生活多了一份保障和安心。
在你考慮重疾的錢能不能返還的時(shí)候，我知道你不僅僅是在計(jì)劃規(guī)避短期的風(fēng)險(xiǎn)，也在為你的未來(lái)做打算，你需要的是一份能夠一輩子養(yǎng)你的年金險(xiǎn)。
本文轉(zhuǎn)自：米保險(xiǎn)-怎么能確保繳的保費(fèi)一定能返還回來(lái)呢？
更多保險(xiǎn)問(wèn)題，咨詢專業(yè)老師快速解答
進(jìn)入微信搜索微信號(hào)：bx33358(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))
推薦閱讀：
續(xù)期的保費(fèi)可以退嗎，續(xù)期的保費(fèi)怎么退
專業(yè)保險(xiǎn)顧問(wèn)
