保險保費繳的不少,但是能返還嗎?我們?nèi)粘E渲玫闹丶搽U一般形態(tài)都是繳費20年,保障一輩子。舉一個市場熱銷的重疾險御享人生舉例,30歲女性,30萬保額,20年繳費,年繳保費6180。不考慮在繳費期期間觸發(fā)保費豁免條款(指的是如果繳費期間得了合同中可以理賠的疾病,后續(xù)保費就不用繳了),等于是一共花了12.36萬,買了一個重疾,輕癥分別3次賠付的重疾險。如果發(fā)生重大疾病每次獲賠30萬,如果沒有得病,人總有走的那一天,這30萬也會給到受益人。用12.36萬撬動30萬,這體現(xiàn)了保險的杠桿性。無論如何,最后這30萬也會拿回來,但是問題作為投保人,怎么能確保繳的這筆錢一定能返還回來呢?
想要返還很簡單,只需要一個附加險!
有一個很簡單的操作,通過附加險配置一個兩全型附加險即可。我們舉一個實際案例。
男女主分別38周歲,36周歲。分別配置60萬保額重疾險。對應基本保費如下,男主18780,女主15120:
重疾險的保費能返還嗎?" src="http://p1.pstatp.com/large/pgc-image/76aad9c9cbe84affa41af5552fc39be6">
如果想要在退休的時候拿回保費,附加兩全險后保費如下:
男主女主分別需要附加29724及20220元,方能在65歲時領回所有保費,分別是
男主:(18780+29724)*20=970080元。
女主:(15120+20220)*20=706800元。
我們忽略一些細節(jié),附加兩全險的效果基本可以視為年繳(29724+20220)=49944,接近每年5萬,連續(xù)投20年。效果是在第27年(男主65歲)及第29年(女主65歲)的時候分別返還970080和706800,一共1676880。所有的保費都能返還回來,而且65歲之后重疾險的保障依然有效,也就是說不考慮多次賠付的情況返還保費之后,至少還有120萬是可以從保險公司拿到的。
投入好像挺多的,劃算嗎?
為了返還保費,額外給了100萬,這個投資如何呢?我們可以用年金險來對比。
看看用年金險的投資,100萬能不能帶來超過1676880的理財收益。
同樣是100萬,我們采用10萬,10年繳費的方式配置目前熱銷的信泰如意享年金舉例:
可以看到在65歲的時候,現(xiàn)金價值高達2446289,比起附加兩全險收益提高了45.88%,該年金為固定收益,不帶任何利益演示和分紅,現(xiàn)金價值寫入合同,所見即所得。
對比附加兩全險的方案,年金方案有以下優(yōu)點:
1.?收益更高,顯而易見。244萬是在男主65歲時候的現(xiàn)金價值,如果推算到女主65歲,現(xiàn)金價值還會增加20萬。
2.?更加靈活,從表中可以看到,在男主60歲的時候現(xiàn)金價值就超過200萬了。不必一定要等到合同約定期限,高現(xiàn)金價值的年金險可以選擇退保取現(xiàn),更推薦的方式是選擇保單貸款,按照目前的利率水平,支付4-5%的年化利率就能靈活支配現(xiàn)金,每年復利滾存的現(xiàn)金價值增幅大于利息支出。
3.?養(yǎng)老專項費用。38歲男性,10萬,10年繳費,65歲開始領取養(yǎng)老金,每年領10萬舉例。
從65歲開始。每年領取10萬,到84歲一共20年累計領取超過202萬,此時保單現(xiàn)金價值依然超過200萬,總利益超過400萬。
養(yǎng)老金用來干嘛?
每年10萬的年金干什么?至少有一筆??顚S玫酿B(yǎng)老醫(yī)療險,能夠讓全家有條件享受更好的醫(yī)療條件。
在合理的醫(yī)療通脹預期下,現(xiàn)在存下來的一筆確定的,復利增值的年金險,不僅能解決資金保值增值的問題,也能讓年老之后的我們能夠有渠道享受到最先進的醫(yī)療技術,讓晚年生活多了一份保障和安心。
在你考慮重疾的錢能不能返還的時候,我知道你不僅僅是在計劃規(guī)避短期的風險,也在為你的未來做打算,你需要的是一份能夠一輩子養(yǎng)你的年金險。
本文轉自:米保險-怎么能確保繳的保費一定能返還回來呢?
更多保險問題,咨詢專業(yè)老師快速解答
進入微信搜索微信號:bx33358(點擊復制微信號)
推薦閱讀: