為了擁有更全面的保障，不少人都會購買多份商業(yè)險，給自己和家人全方面的保障。當生病住院花了錢后，手上握有兩家商業(yè)保險的保險，卻不知道是否能報銷。那今天就跟大家說說兩家商業(yè)保險報銷沖突嗎，感興趣的可以看看。

一、兩家商業(yè)保險報銷沖突嗎

不一定，取決于保險類型和條款。

商業(yè)保險的報銷分為兩種，一種是報銷型保險，比如醫(yī)療險、意外險就屬于這種，當在報銷總額不超過實際醫(yī)療費用的情況，遵循“損失填平”邏輯。還有一種是給付型保險，比如重疾險、住院津貼，對于符合保險條款的情況下，保險公司會賠付一定金額的保險金，不管您花了多少錢。

假設(shè)您手上的兩家商業(yè)保險都屬于報銷型保險，可以先用社保報銷，然后用第一家商業(yè)保險，接著用第二家的補差額，適用于花超了情況。比如總共花了1萬元，可以用A保險報銷6000元，然后用B保險報銷4000元。假設(shè)手上的保險一家是報銷型，一家是給付型，可以吸納用報銷型，按實際費用賠付，給付型額外賠付固定金額，兩者不沖突?，比如醫(yī)療險報1萬元手術(shù)費，重疾險同時賠付10萬元?。

這里需要注意的是如果有分割單要求，第二家保險公司需提供第一家公司的理賠分割單，明確已報銷金額?。另外，未優(yōu)先通過社保結(jié)算可能導(dǎo)致商保報銷比例降低（如從100%降至60%）?。

三、如何避免商業(yè)保險報銷沖突

1、投保時?

優(yōu)先組合“報銷型+給付型”產(chǎn)品（如醫(yī)療險+重疾險），最大化利用賠付規(guī)則?。

避免重復(fù)購買同類型醫(yī)療險，除非保額不足需補充（如高端醫(yī)療險覆蓋特需部）?。

2、理賠時?

保留所有原始票據(jù)，并主動向第二家保險公司提供分割單?。

注意免責條款（如私立醫(yī)院、既往癥等），避免因不符合條件被拒賠?。

關(guān)于兩家商業(yè)保險報銷沖突嗎的內(nèi)容就說完了，主要是取決于保險類型，報銷型醫(yī)療險?存在沖突，總報銷額不超過實際費用。給付型保險?無沖突，可疊加賠付。建議大家后續(xù)在買保險時根據(jù)實際需求合理配置保險組合，并嚴格遵循理賠流程?。

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