最近這段時間，中信信用卡的一系列調(diào)整，引發(fā)了不少網(wǎng)友的關(guān)注。

信用卡兌換航空里程的比例調(diào)整，每年里程封頂?shù)淖兓?，看了上周的公告以后，大家已?jīng)很熟悉了。而這兩天，不少持卡人得到的噩耗，是積分被清零。

調(diào)比例降上限封積分！<a href= 中信銀行信用卡連下狠手，為什么？">

有的用戶表示，自己賬戶中數(shù)百萬的積分被中信銀行信用卡清零，不知道什么原因。中信銀行相關(guān)人士表示，不會對用戶的積分，進行無故清零。

其實答案很簡單，為什么被清零，自己心里沒點數(shù)么？

不斷進化的金融科技

現(xiàn)在的金融科技，已經(jīng)不是你想的那樣設(shè)置幾個模型，做幾個表導(dǎo)出一下（雖然這樣的操作還廣泛存在），2020年的現(xiàn)在，通過大數(shù)據(jù)的結(jié)合、包括人工智能讓機器自主學(xué)習(xí)，系統(tǒng)幾乎可以呈現(xiàn)出任何可能的結(jié)果。

真當銀行投了那么多錢去做金融科技是白投的？

調(diào)比例降上限封積分！中信銀行信用卡連下狠手，為什么？

而在2019年下半年的一次采訪中，中信銀行信用卡中心總裁張明表述，為了觸達并激活用戶，中信在IT體系的建設(shè)上進行了龐大的投入，其IT團隊（含合作團隊）超過1500人，其中，大數(shù)據(jù)中心專門進行客戶標簽分析與核心技術(shù)的迭代完善。

這意味著至少從2019年，客戶標簽分析這個技術(shù)就已經(jīng)被中信銀行信用卡中信采用了，你是什么樣的用戶，銀行很清楚。

信用卡生意不是做慈善

這么多年來，當我們已經(jīng)習(xí)慣了“使用信用卡積分兌換航空里程”這樣的操作思路后，信用卡積分回饋規(guī)則的制定人們，相信也發(fā)現(xiàn)了，一年一年下來，韭菜越來越不好割，一個個的都變成了羊毛黨。

現(xiàn)在你去以玩卡、用卡為關(guān)鍵字去搜索，會看到一大堆教你如何刷卡去兌換航空里程的文章。確實，相比于銀行提供的其它禮品，航空里程的價值要更高，對于用戶來說也是一個較大收益。

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不過，航空里程對信用卡中心來說也是一筆不小的采購?fù)度?。誰也不想因為規(guī)則設(shè)計問題，背上一個國有資產(chǎn)流失的罪名吧。

做生意，考慮的就是一個投入產(chǎn)出比。信用卡生意，也不是做慈善。

2019年中信銀行半年報顯示，中信銀行信用卡收入同比增長19.14%達277.93億元，信用卡貸款余額4998.06億元，同比增長52.99%，直逼“零售信貸黑馬”平安銀行。

但是要注意到的一個很關(guān)鍵的一點就是：2019年上半年，中信銀行期內(nèi)發(fā)卡規(guī)模增速較去年同期略有下降，財報中解釋，因市場共債客群資產(chǎn)質(zhì)量波動風險，及部分用戶的就業(yè)及收入穩(wěn)定性受到影響，中信銀行在信用卡貸前階段主動采取了嚴控共債客戶通過率的措施。

這些話意味著什么？各大銀行幾乎都和前些年的粗放式發(fā)卡告別了。

疫情加速了時代的變化

我不想說什么普惠時代，免得被人說是洗地，但我想強調(diào)的是，時代變了。

2019年中信曾經(jīng)對易卡的都被積分調(diào)整和航空里程兌換上限進行了調(diào)整，然而請神容易送神難，這一次的調(diào)整+封積分，可以說是結(jié)合了金融科技的力量，對特定人群進行打擊。

有人可能會說，中信信用卡不怕客戶流失嗎？我的判斷是，中信雖然怕客戶流失，但這次流失的，是不是中信的目標客戶呢？

換句話說，如果對自己的業(yè)務(wù)沒有貢獻，何必留著這樣的客戶給人添堵？

這兩個月突如其來的疫情的出現(xiàn)，國內(nèi)外的信用卡業(yè)務(wù)都受到了嚴重的沖擊。更關(guān)鍵的是，與信用卡交易量斷崖式下降相對應(yīng)的，還有持續(xù)攀升的逾期率。

聯(lián)合資信在其3月3日的報告中指出，新冠肺炎疫情對部分行業(yè)、地區(qū)的回收金額影響突出，減少甚至切斷了受沖擊行業(yè)、地區(qū)內(nèi)不良信用卡債務(wù)人的還款來源。

在以前你好我好大家好的時代，規(guī)則慢慢升級，大家互留一線?，F(xiàn)在么，一旦你被命中非目標客戶的標簽，那么銀行對你該下手就下手，不留任何余地。

寫在最后：從2018年開始，各大銀行信用卡在發(fā)卡和運營策略上都進行了大幅度的調(diào)整，和2012-13年相比，在成本投入和風控都做了增強?？偟膩碚f，銀行的目標依然是回饋優(yōu)質(zhì)客戶，降低自身風險。對于普通用戶來說，多關(guān)注一些自己身邊的活動，可能是以后想在信用卡身上“占便宜”的唯一方式。

來源：周末旅行