大家的保險(xiǎn)意識越來越強(qiáng)了，關(guān)心保險(xiǎn)的朋友們也多了起來，事實(shí)上買保險(xiǎn)也算是一門學(xué)問，買錯(cuò)保險(xiǎn)的人更是大有人在。今天，我和大家談?wù)?strong>重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)陷阱。
買錯(cuò)最多的重疾險(xiǎn)：
一種是保險(xiǎn)意識比較強(qiáng)的單身人士。發(fā)現(xiàn)身體上開始有一些小毛病，又或是受身邊人的疾病、事故遭遇的影響，而萌發(fā)了要買保險(xiǎn)救命的想法。
另外一類就是媽媽們。對于許多媽媽來說，結(jié)婚之前對保險(xiǎn)其實(shí)沒有太多的感覺的，第一份保險(xiǎn)基本都是給孩子買的，而且絕大部分都會買錯(cuò)或買貴。但只要有能力，一份接一份的買，一次接一次的錯(cuò)。
親戚朋友做保險(xiǎn)，一趟一趟地往家跑，送禮請吃飯搞到自己最后不買就不好意思。沖動的是一時(shí)，想讓朋友賺錢也是一時(shí)，買到一個(gè)垃圾在手上一拿還是一輩子，這才是吞不下的苦果。
所以，在買保險(xiǎn)這件事上，特別需要理性，千萬不能跟風(fēng)。
根據(jù)中國衛(wèi)生統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2016年，每100位離開的中國人，有84個(gè)人死于重大疾病。重疾險(xiǎn)在現(xiàn)在這個(gè)時(shí)期其實(shí)可以說已經(jīng)成了剛需，在布滿陷阱的保險(xiǎn)業(yè)里面，到底如何才能識別其真?zhèn)文兀?/p>
02
對于中產(chǎn)家庭，花一筆大錢去治病，也許沒有太大問題，但倘若大人患病導(dǎo)致不能工作，沒了收入才是大難題。因此，不論是大人或小孩，買一份大病保障就很有必要。
幾乎每家保險(xiǎn)公司都有自己的疾病保險(xiǎn)，但有些是真的，有些是假的。
很多人認(rèn)為每家公司的產(chǎn)品應(yīng)該差不多，實(shí)際上真假之間，好壞之間，天壤之別。
同樣的保障程度和額度，最好與最假的價(jià)格差距竟然達(dá)到5倍。同樣是一萬塊，有人能買到50萬的保障額度，有人只能買到10萬。說句不好聽的，如果真的患上了重疾，50萬和10萬的差別有多大？
03
什么是假重疾保險(xiǎn)呢？
最簡單直接的方法：看看名字就知道了，只要主險(xiǎn)的名稱里沒有重大疾病保險(xiǎn)這幾個(gè)字，那么就有可能遇到了“李鬼”。
比如：**終身壽險(xiǎn)，**終身壽險(xiǎn)（分紅型），**終身壽險(xiǎn)（萬能型），**兩全保險(xiǎn)，**兩全保險(xiǎn)（分紅型）。
市面上的兩全保險(xiǎn)很多，但兩全保險(xiǎn)中，目前只有幾款是真的重疾保險(xiǎn)，其他的都是假的。
一個(gè)終身壽險(xiǎn)是怎么喬裝成一個(gè)重疾險(xiǎn)呢？附加一個(gè)重大疾病提前給付，重點(diǎn)是這個(gè)附加險(xiǎn)還要另外收錢?。?/strong>
所謂的提前給付這一情況——本來是屬于身故要賠付的錢，如果得了重疾，就是提前給出來看病用。換句話來說，重疾險(xiǎn)占用了壽險(xiǎn)的保額，重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)這兩者的關(guān)系，不是“和”而是“或”的關(guān)系，而是二者選其一的關(guān)系。
雙重收費(fèi)，卻只賠付一重！這絕對是流氓行為。
此處劃重點(diǎn)，一個(gè)真正意義上的重疾險(xiǎn)：得了重疾，賠錢，如果一輩子沒有得重疾，即在身故時(shí)賠錢，而不會另外針對身故保障多收一筆錢，這是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的重疾險(xiǎn)。
04
市面上的假重疾險(xiǎn)實(shí)在是太多太多了，它們都有一些共同點(diǎn)：假重疾通常要比真重疾的價(jià)格要高，而且由于是提前給付的責(zé)任，責(zé)任一般都沒那么完善，比如疾病種類少，沒有輕癥賠付，也沒有豁免等等。
假重疾每年的銷量遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過真重疾，大家可以去保監(jiān)會的官網(wǎng)查查數(shù)據(jù)，2月14號，保監(jiān)會下發(fā)了2016年年度數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，其中壽險(xiǎn)占了1.7萬億，而中國除了少量的定期壽險(xiǎn)之外，真正意義上的終身壽險(xiǎn)并不多，也就是說，至少1萬億的保費(fèi)其實(shí)都是買到了假重疾，因?yàn)檫@些保險(xiǎn)在監(jiān)管統(tǒng)計(jì)上是屬于壽險(xiǎn)的。
當(dāng)假貨賣的比真貨還要多的時(shí)候，人們會把假貨當(dāng)真，典型的劣幣驅(qū)逐良幣，保險(xiǎn)公司根本不需要賣開發(fā)好的真貨，躺著賣假貨都能賺錢。
05
很多人說，保險(xiǎn)公司就是騙人的，網(wǎng)絡(luò)上報(bào)道的理賠糾紛太多了。絕大部分的理賠糾紛的問題，出投保環(huán)節(jié)上。重疾險(xiǎn)的理賠問題要特別注意，而理賠糾紛問題的根源，往往就出在投保環(huán)節(jié)上。
如果投保環(huán)節(jié)中健康告知一欄如果出了問題，那么這份保險(xiǎn)很有可能就是白買了的。很多媽媽都說，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員說了呀，只要沒住過院的，健康告知全都選否就可以了，只要保險(xiǎn)公司承保了，兩年后都得賠的，這是保險(xiǎn)法規(guī)定的呢。
大錯(cuò)特錯(cuò)！
三年前，張女士買了國內(nèi)重疾險(xiǎn)，患有重疾，保險(xiǎn)公司拒絕賠付，原因是張女士買保險(xiǎn)之前隱瞞了高血壓高血脂的病史。當(dāng)別人問她為何不告知時(shí)，她卻說：高血壓高血脂很多人都有啊，這算什么??？
另外，很多健康告知欄是設(shè)置很比較籠統(tǒng)的，填寫的時(shí)候一定要注意。如果有業(yè)務(wù)員叫你全選否，一定要警惕。你不看清楚就買保險(xiǎn)，到底是為了快速促成這筆交易，還是為長遠(yuǎn)的保障呢？！
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