我們知道，醫(yī)療險是非常實用的一類險種，每年只需幾百塊錢，就能獲得幾百萬的保額，杠桿比相當高。但是呢，百萬醫(yī)療險的條款也比較復雜，很多人都搞不清楚。最近小編找到了一款大公司的百萬醫(yī)療險：如E康悅系列，中國人壽的。發(fā)現這款百萬醫(yī)療險條款中有很多需要注意的地方，就打算仔細講一下，算是手把手教看百萬醫(yī)療險了。
文章主要內容如下：
如E康悅系列的條款詳細解讀
同類型產品橫向對比
如E康悅系列的條款詳細解讀
如E康悅醫(yī)療險系列分A、B、C三款產品，保障責任如下：
如E康悅 A ：
基本版，100萬基本保額，癌癥額外有100萬保額，最高可達200萬。醫(yī)院類別限定在二級及以上公立醫(yī)院普通部。
如E康悅 B ：
特需版，保額與A相同，醫(yī)院范圍擴大為二級及以上公立醫(yī)院普通部和特需部、國際醫(yī)療部和干部、VIP病房。
如E康悅 C ：
提升版，基本保額為300萬，癌癥最高保額可達600萬，醫(yī)院類別仍然限定在二級及以上公立醫(yī)院普通部。
可以看到A與B的區(qū)別在于醫(yī)院的范圍；A與C的區(qū)別在于報銷保額。
A、C兩款保費相差不大，B的保費最高。
初看條款，就是很普通的百萬醫(yī)療險，但是仔細琢磨條款，就會發(fā)現很多需要注意的了。
以如E康悅A款為例：
如E康悅A條款中規(guī)定的報銷范圍
藥品費
如E康悅承擔中藥治療費用，只將部分不承擔主要治療作用的中藥排除，這部分還算合理的。
醫(yī)生費
對比平安e生保的醫(yī)生費條款，如E康悅是用「醫(yī)生診查費」代替「醫(yī)生費」，醫(yī)生診查費個人理解為醫(yī)生的檢查+診斷。
那如果意外住院了，請醫(yī)生做手術，這個費用能不能報銷呢？
對此，中國人壽的客服表示：
具體的醫(yī)生診查費最終按照醫(yī)生給予的病歷進行判斷，而醫(yī)生主刀的費用，會由專門的手術費報銷。
如果按照這種解釋的話，這部分費用還算合理。
只是其他方面的費用規(guī)定就不好解釋了：
材料費
例如材料費，如E康悅的材料費不包括特殊矯正裝置、器械儀器費用。
我們知道，一般治療時所采用的鋼板、鈦金材料的裝置，一些進口的材料，各種人工器官材料都是比較貴的。
一些性價比高的百萬醫(yī)療險，會將材料費納入治療費中，治療過程中的技術勞務費和醫(yī)療器械實用費以及消耗品的費用，都可以報銷的。
關于如E康悅續(xù)保問題：
如E康悅是一款百萬醫(yī)療險，續(xù)保問題也不能忽略。
「不因被保險人的健康狀況發(fā)生變化」而終止被保險人續(xù)保。
簡單來說就是，第一年續(xù)保需要保險公司審核，之后續(xù)保，保險公司不再過問。
「不因被保險人的健康狀況發(fā)生變化」又對應的是什么情況？
假設客戶A在2018年6月1日購買了如E康悅百萬醫(yī)療，后續(xù)一直續(xù)保，到2020年A體檢查出甲狀腺結節(jié)，此時甲依舊可以購買國壽如E康悅百萬醫(yī)療。這叫不因【健康狀況發(fā)生變化】而終止續(xù)保。
那假如客戶B在2018年6月1日購買了如E康悅百萬醫(yī)療，后續(xù)一直續(xù)保，到2020年甲因疾病花費了50萬元，通過如E康悅百萬醫(yī)療進行報銷，在2021年時B是否還能可以繼續(xù)買如E康悅百萬醫(yī)療？
但沒有提到是否理賠后可繼續(xù)續(xù)保的事，這個問題大白咨詢了中國人壽的客服，得到了可以理賠續(xù)保的肯定回復。
也就是說，只要第一次續(xù)保成功，后面的續(xù)保的話，都能理賠續(xù)保。
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