我們知道，醫(yī)療險(xiǎn)是非常實(shí)用的一類險(xiǎn)種，每年只需幾百塊錢，就能獲得幾百萬的保額，杠桿比相當(dāng)高。但是呢，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的條款也比較復(fù)雜，很多人都搞不清楚。最近小編找到了一款大公司的百萬醫(yī)療險(xiǎn)：如E康悅系列，中國人壽的。發(fā)現(xiàn)這款百萬醫(yī)療險(xiǎn)條款中有很多需要注意的地方，就打算仔細(xì)講一下，算是手把手教看百萬醫(yī)療險(xiǎn)了。

文章主要內(nèi)容如下：

如E康悅系列的條款詳細(xì)解讀

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如E康悅系列的條款詳細(xì)解讀

如E康悅醫(yī)療險(xiǎn)系列分A、B、C三款產(chǎn)品，保障責(zé)任如下：

如E康悅 A ：

基本版，100萬基本保額，癌癥額外有100萬保額，最高可達(dá)200萬。醫(yī)院類別限定在二級(jí)及以上公立醫(yī)院普通部。

如E康悅 B ：

特需版，保額與A相同，醫(yī)院范圍擴(kuò)大為二級(jí)及以上公立醫(yī)院普通部和特需部、國際醫(yī)療部和干部、VIP病房。

如E康悅 C ：

提升版，基本保額為300萬，癌癥最高保額可達(dá)600萬，醫(yī)院類別仍然限定在二級(jí)及以上公立醫(yī)院普通部。

可以看到A與B的區(qū)別在于醫(yī)院的范圍；A與C的區(qū)別在于報(bào)銷保額。

A、C兩款保費(fèi)相差不大，B的保費(fèi)最高。

初看條款，就是很普通的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，但是仔細(xì)琢磨條款，就會(huì)發(fā)現(xiàn)很多需要注意的了。

以如E康悅A款為例：

如E康悅A條款中規(guī)定的報(bào)銷范圍

藥品費(fèi)

如E康悅承擔(dān)中藥治療費(fèi)用，只將部分不承擔(dān)主要治療作用的中藥排除，這部分還算合理的。

醫(yī)生費(fèi)

對(duì)比平安e生保的醫(yī)生費(fèi)條款，如E康悅是用「醫(yī)生診查費(fèi)」代替「醫(yī)生費(fèi)」，醫(yī)生診查費(fèi)個(gè)人理解為醫(yī)生的檢查+診斷。

那如果意外住院了，請(qǐng)醫(yī)生做手術(shù)，這個(gè)費(fèi)用能不能報(bào)銷呢？

對(duì)此，中國人壽的客服表示：

具體的醫(yī)生診查費(fèi)最終按照醫(yī)生給予的病歷進(jìn)行判斷，而醫(yī)生主刀的費(fèi)用，會(huì)由專門的手術(shù)費(fèi)報(bào)銷。

如果按照這種解釋的話，這部分費(fèi)用還算合理。

只是其他方面的費(fèi)用規(guī)定就不好解釋了：

材料費(fèi)

例如材料費(fèi)，如E康悅的材料費(fèi)不包括特殊矯正裝置、器械儀器費(fèi)用。

我們知道，一般治療時(shí)所采用的鋼板、鈦金材料的裝置，一些進(jìn)口的材料，各種人工器官材料都是比較貴的。

一些性價(jià)比高的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，會(huì)將材料費(fèi)納入治療費(fèi)中，治療過程中的技術(shù)勞務(wù)費(fèi)和醫(yī)療器械實(shí)用費(fèi)以及消耗品的費(fèi)用，都可以報(bào)銷的。

關(guān)于如E康悅續(xù)保問題：

如E康悅是一款百萬醫(yī)療險(xiǎn)，續(xù)保問題也不能忽略。

「不因被保險(xiǎn)人的健康狀況發(fā)生變化」而終止被保險(xiǎn)人續(xù)保。

簡單來說就是，第一年續(xù)保需要保險(xiǎn)公司審核，之后續(xù)保，保險(xiǎn)公司不再過問。

「不因被保險(xiǎn)人的健康狀況發(fā)生變化」又對(duì)應(yīng)的是什么情況？

假設(shè)客戶A在2018年6月1日購買了如E康悅百萬醫(yī)療，后續(xù)一直續(xù)保，到2020年A體檢查出甲狀腺結(jié)節(jié)，此時(shí)甲依舊可以購買國壽如E康悅百萬醫(yī)療。這叫不因【健康狀況發(fā)生變化】而終止續(xù)保。

那假如客戶B在2018年6月1日購買了如E康悅百萬醫(yī)療，后續(xù)一直續(xù)保，到2020年甲因疾病花費(fèi)了50萬元，通過如E康悅百萬醫(yī)療進(jìn)行報(bào)銷，在2021年時(shí)B是否還能可以繼續(xù)買如E康悅百萬醫(yī)療？

但沒有提到是否理賠后可繼續(xù)續(xù)保的事，這個(gè)問題大白咨詢了中國人壽的客服，得到了可以理賠續(xù)保的肯定回復(fù)。

也就是說，只要第一次續(xù)保成功，后面的續(xù)保的話，都能理賠續(xù)保。

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