? ? ? ?很多有車的朋友總會考慮一個問題，那就是車險。相信很多人也知道車險，但是對于車險折扣可能了解的就沒那么多了。大多數(shù)人聽到車險折扣便會生出疑問車險折扣是什么？與什么有關？怎么計算呢？下面我們就一起來看看。? ??

? ? ? 1.車險折扣，與保險公司無關？

? ? ? 其實有關，但可以理解為無關，只需記住 車險的折扣 ≠ 保險公司的優(yōu)惠 就行了，正常的保險公司都會給予車主應享的折扣。把折扣說成優(yōu)惠的銷售員都是在挖坑。

　? ?先來說說交強險，這個保險大家應該都聽過。交強險費率由銀保監(jiān)會統(tǒng)一規(guī)定：第一年：所有車（六座以下）統(tǒng)一價 950,第二年：上一年沒出險打九折，950*0.9=855。往后每年就以此類推，其中任何一年如果出險，價格第二年回到 950。一年出險兩次或以上，無傷亡事故，次年上浮20%，950*1.2=1140；若有人員傷亡事故，次年上浮30%，950*1.3=1235。這樣還是挺好計算的。

　　其次就是商業(yè)險，商業(yè)險折扣略微復雜一些，由銀保監(jiān)會規(guī)定的四大系數(shù)決定：理賠記錄浮動系數(shù) × 自主核保系數(shù) × 自主渠道系數(shù) × 交通違法系數(shù)?？雌饋泶_實比較復雜一些。

　　2. 車險的優(yōu)惠，與車險折扣無關？

　　這個問題也是關乎車主朋友們的切身利益的。車險的優(yōu)惠，一般叫做返點或返現(xiàn)，是保險公司為拉攏新老客戶各自給予的基于商業(yè)險折扣完費用后的額外折扣，這個和第1點說的車險折扣其實是兩回事。商業(yè)險均有返點，按商業(yè)險金額一定比例以現(xiàn)金或油卡、京東卡等形式返還，從金額上說，現(xiàn)金的返還比例要比卡的返還比例略低一些。

　? ? 3. 那么車險優(yōu)惠的時間點是什么呢？

　　車險折扣的優(yōu)惠其實是沒有固定的時間點，但銷售員每次都會說現(xiàn)在的力度最強，并冠上給力的活動名稱（雙十一活動，雙十一返場活動，雙十二活動，雙十二返場活動，元旦活動，春節(jié)活動，春季活動），還會體貼地告訴你優(yōu)惠活動將于本周或者本月結束。

　　4. 車險折扣具體是怎么樣的？下面我們就看幾個具體的案例。

　　2018年3月，浙江城市A，PA車險，商業(yè)險返約38%。保費明細：商業(yè)險一年沒出險，基準的54%計3223元（包括車損10.4萬、第三者責任險100萬、車上人員險5座每座1萬，不計免賠，加39元車損無法找到第三方），加交強險760和車船稅360，一共4382元。返點：1240元現(xiàn)金，付款后返還（不是直減，按發(fā)票金額付款，30分鐘內(nèi)轉(zhuǎn)帳至銀行卡）。送一張有效期到2019.1.18的噴漆券，到期未使用可打電話給代理延期。

　　2018年11月，浙江城市B，RB車險，商業(yè)險返現(xiàn)約31.5%。保費明細：商業(yè)險1833.27元（包括車損、第三者責任險100萬、車上人員險5座每座1萬，不計免賠），加交強險950和車船稅300，一共3083.27元。按商業(yè)險的31.6%返580元，微信或支付寶轉(zhuǎn)帳。

　? ? 就這樣來看，其實這樣的市場其實是不健康的。2018年進行了第三次車險費改，自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)進一步下降。有些地區(qū)（四川）的自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)都降到了最低0.65，也就是說，三年不出險的話，可以獲得25.35折（0.6*0.65*0.65=0.2535）的折扣。

? ? ? ?而銀保監(jiān)會的采取這些舉措都是為了規(guī)范市場，讓車險的優(yōu)惠公平地惠及每一個消費者，可以是消費者獲得最大的保險利益。

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