對保險知識了解的人都知道,根據(jù)返還與否,我們可以把重疾險進行分類:返還型重疾險和消費型重疾險。小編要說的是如果對這個定義再次進行細分的話,可以把消費型的重疾險分為帶身故責(zé)任的消費型重疾險的純消費型重疾險。今天就給大家進行重點介紹
一、消費型VS傳統(tǒng)儲蓄型
消費型重疾類(如昆侖健康保)和傳統(tǒng)儲蓄型重疾類(如復(fù)星保德信星滿意)相比有如下兩大區(qū)別:
1、無身故責(zé)任:傳統(tǒng)的儲蓄型重疾無論身故亦或說是罹患重疾,皆可獲得保額賠付,而消費型純重疾險沒有身故責(zé)任,只有罹患重疾才能獲得賠付保額。
2、現(xiàn)金價值低:就跟它定義的一樣,消費型——就是滿期之后現(xiàn)金價值為0,而傳統(tǒng)的終身型重疾險現(xiàn)金價值是一直增長的。
二、何為純消費型重疾險?
重疾險,我們都知道顧名思義就是口口相傳的大病險,它是由保險公司經(jīng)營的以特定重大疾病為保險標(biāo)的的保險,當(dāng)被保險人患有合同約定的病癥時,由保險公司給予固定給付也就是賠付的商業(yè)保險行為。
消費型重疾險就是指在保障期結(jié)束時,重疾險產(chǎn)品不包含任何形式的返還保費的保險責(zé)任。而純消費型重疾險是指不具現(xiàn)金返還功能的消費型重疾險。
三、純消費型重疾險與帶身故責(zé)任的消費型重疾險對比
1、帶身故責(zé)任的消費型重疾險:最大的特點身故責(zé)任保障,就是能夠保證被保險人終身的一次性保額賠付機會——100%的賠付。說的白話一點就是,假設(shè)你購買了這樣一份重疾險,比如保額是50萬元,即使終身沒有生病,自然死亡,你活到了100歲,保險公司也要賠付你50萬的保額。
2、純消費型重疾險:相對的,它不含身故保障,單純的紙包括了疾病保障,換言之就是沒有壽險責(zé)任的重疾保險產(chǎn)品。這類產(chǎn)品是不能達到100%賠付要求的,只有發(fā)生了合同條款內(nèi)約定的重疾病癥才給予賠付,如果在保障期間身故,則保險合同終止。簡單來說,假設(shè)你購買了一份純消費型重疾險,保額50萬,在保障期間, 被保險人由于意外導(dǎo)致身故,那么保險不賠付,保險合同終止。
是否覺得通過以上對比覺得純消費型就沒那么搶眼了呢?有這樣的想法的話就斷章取義了。消費型重疾的100%保額賠付來源還是保金/保費,換句話來說就是“羊毛出在羊身上”。
所以,在購買重疾險險種功能的選擇是,需要結(jié)合自身的實際情況、需求、消費觀念、經(jīng)濟水平等,而且純消費型重疾險也并不是就一點返還都沒有。
最后,補充一點就是長期的保險(純消費型重疾險)是有一個“現(xiàn)金價值”的概念在里邊的,這個現(xiàn)金價值的多少取決于時限呈拋物線的分布。而短期/一年期的沒有,當(dāng)然,出于保險保障功能的初衷,小編建議大家別購買短期的重疾險。
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