在選擇購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)的時(shí)候，我們經(jīng)常會(huì)碰到一個(gè)專業(yè)術(shù)語(yǔ)就是“既往癥”,那么什么是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)既往癥？通過(guò)一些理賠案例分析，我們發(fā)現(xiàn)容易發(fā)生理賠糾紛的也是在既往癥這一個(gè)地方。所以說(shuō)選擇醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，我們應(yīng)該了解一下既往癥，這樣就可以避開(kāi)很多醫(yī)療保險(xiǎn)的陷阱。

一、什么是既往癥？

在醫(yī)療險(xiǎn)的免責(zé)條款中，通常會(huì)有這樣一條：“因下列情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人發(fā)生惡性腫瘤或者造成被保險(xiǎn)人醫(yī)療費(fèi)用支出的，我們不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金或者豁免保險(xiǎn)費(fèi)的責(zé)任。被保險(xiǎn)人所患既往癥及保單中所特別約定的除外疾病引起的相關(guān)費(fèi)用?！?/span>

通過(guò)字面意思我們可以理解，如果被保險(xiǎn)人是因?yàn)榛技韧Y所導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用的支出，保險(xiǎn)公司是不進(jìn)行賠付的。那么有些人會(huì)問(wèn)，如果之前得過(guò)肺炎住過(guò)院后面再得肺炎的話，保險(xiǎn)公司會(huì)賠付嗎？我們?cè)僮屑?xì)看一下既往癥的解釋，既往癥指在保險(xiǎn)合同生效前，已經(jīng)明確診斷長(zhǎng)期治療未治愈的疾病。通俗的來(lái)講就是一直有病，但是一直沒(méi)有治好，比如說(shuō)高血壓，糖尿病等等；再就是，既往癥在保單生效之前已經(jīng)明確診斷，治療后癥狀未完全消失，有間斷用藥的情況，通俗來(lái)講就是，之前有患病，但是沒(méi)有根治，容易反復(fù)發(fā)作，比如說(shuō)哮喘；未經(jīng)醫(yī)生診斷和治療，但是癥狀明顯且持續(xù)存在，通俗來(lái)講就是雖然沒(méi)有去醫(yī)院看病，但是癥狀比較明顯，比如說(shuō)長(zhǎng)期頭痛、便血等等。以上所說(shuō)的三種情況就屬于既往癥的范圍。所以在投保前已經(jīng)治愈的疾病或偶發(fā)的不適癥狀，比如說(shuō)急性肺炎，急性腸胃炎，輕微擦傷，咳嗽等等，均不屬于既往癥。這個(gè)時(shí)候，我們了解了以上這些內(nèi)容，站在保險(xiǎn)公司的角度看的話其實(shí)也很容易理解。

二、既往癥在投保時(shí)可以不予以告知嗎？

先舉一個(gè)案例，小張?jiān)谕侗ａt(yī)療型之前肚子反復(fù)疼痛，在投保時(shí)并沒(méi)有如實(shí)告知投保后剛過(guò)等待期30天就因?yàn)槟懡Y(jié)石住院治療了，在申請(qǐng)理賠的時(shí)候，保險(xiǎn)公司懷疑小張帶病投保，就調(diào)查了小張的住院病歷，上面寫(xiě)著他在兩個(gè)月之前就有腹痛疼痛的癥狀，于是保險(xiǎn)公司因?yàn)樗慈鐚?shí)告知，拒絕賠償。所以在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候該告知的一定要如實(shí)告知。

那既往癥都會(huì)被免責(zé)嗎？其實(shí)并不是全部會(huì)被免責(zé)。在投保的時(shí)候，如果誠(chéng)實(shí)的將既往癥告知給保險(xiǎn)公司，那么保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)評(píng)估會(huì)給予答復(fù)，如果正常承保的話，那么在投保之后，因?yàn)榧韧Y引發(fā)的治療費(fèi)用支出，保險(xiǎn)公司就會(huì)承擔(dān)賠償?shù)呢?zé)任。當(dāng)然每家保險(xiǎn)公司不同的產(chǎn)品也有不同的核保規(guī)則在選擇的時(shí)候應(yīng)該了解一下具體細(xì)節(jié)。

了解以上內(nèi)容我們了解在投保醫(yī)療險(xiǎn)了時(shí)候，如果沒(méi)有進(jìn)行如實(shí)的健康告知并不是一件好事，因?yàn)楹芏嗳瞬粫?huì)注意既往癥的免責(zé)條款，在后期理賠的時(shí)候就會(huì)因?yàn)榧韧Y遭受保險(xiǎn)公司的拒賠，出現(xiàn)理賠糾紛，所以在投保的時(shí)候應(yīng)該將健康告知和既往癥免責(zé)條款放在一起看，這樣就會(huì)減少后期很多的理賠糾紛。

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