社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是政府的一項(xiàng)福利政策，保費(fèi)低保障高，是人們生活中所擁有的最基本的醫(yī)療保障。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)相較社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，有更多的靈活性，同時(shí)也可以彌補(bǔ)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的不足。舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)，社保像是內(nèi)衣用來(lái)遮羞，而商保則是外衣可以用來(lái)御寒，社保就像家里的木門，而商保就像是木門外面的防盜門。他們都是保障我們的人身和財(cái)產(chǎn)安全的。那么，醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)理賠上有什么區(qū)別嗎？
一、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)。
目前我們國(guó)家的社保包含了養(yǎng)老保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)，工傷保險(xiǎn)，生育保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)。社保是國(guó)家福利的代表，是非常好的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度。而社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)又分為新農(nóng)村合作醫(yī)療，城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)和職工醫(yī)療保險(xiǎn)。這三種保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的受眾群體分別為農(nóng)村人民，城鎮(zhèn)居民和城鎮(zhèn)職工。雖然社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)保費(fèi)低，保障高，給人們提供了最基礎(chǔ)的醫(yī)療保障，但是由于社保是國(guó)家和單位補(bǔ)貼的。保障項(xiàng)目覆蓋面積特別廣，受眾人數(shù)也特別多，這也就導(dǎo)致了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的保障范圍和醫(yī)療報(bào)銷比例是有限的。
在社保報(bào)銷中有起付線，這個(gè)起付線就是指起付線以上的部分社保會(huì)才會(huì)根據(jù)相印的比例進(jìn)行報(bào)銷，但是起付線以下的部分就需要自己擔(dān)負(fù)。由于每個(gè)城市的醫(yī)保政策的不同，和每一個(gè)醫(yī)院的等級(jí)不同的起伏線也相應(yīng)不同，一般門診的起付線在500到1800元，醫(yī)院的等級(jí)越高，起付線越高，報(bào)銷比例則越低，自付的比例也就越高。除此以外，在醫(yī)保報(bào)銷中它不包含進(jìn)口藥、住院津貼、康復(fù)費(fèi)用，陪護(hù)費(fèi)，還有一些醫(yī)療設(shè)備和醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目等等。所以說(shuō)盡管有基本醫(yī)療保險(xiǎn)，面對(duì)一般的小病我們感受不出來(lái)太多的區(qū)別，但是如果不幸罹患重大疾病，動(dòng)輒幾十萬(wàn)上百萬(wàn)的費(fèi)用，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的局限性就體現(xiàn)出來(lái)了。
二、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)
由于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)在報(bào)銷方面具有一定的局限性，所以商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的靈活性還有保障全面性是對(duì)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的一個(gè)很有力的補(bǔ)充。一般商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)都可以報(bào)銷醫(yī)保無(wú)法報(bào)銷的那一部分治療費(fèi)用，比如在門診補(bǔ)貼上可以補(bǔ)償醫(yī)保不報(bào)的起付線以下的部分，住院醫(yī)療保險(xiǎn)可以補(bǔ)償住院醫(yī)療費(fèi)用中自費(fèi)的部分，其中包括了床位費(fèi)，進(jìn)口醫(yī)藥費(fèi)，陪護(hù)費(fèi)等，同時(shí)也可以補(bǔ)償醫(yī)保的報(bào)銷限額等等。
對(duì)于一般的重大疾病而言，在三四線城市治療費(fèi)用基本在30萬(wàn)到50萬(wàn)之間，而一二線城市由于擁有更加發(fā)達(dá)的醫(yī)療資源和治療水平，所以治療費(fèi)用平均也在50萬(wàn)到100萬(wàn)上不封頂，所以我們?nèi)绻挥嗅t(yī)保是遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法彌補(bǔ)重大疾病的高昂的醫(yī)藥費(fèi)，這個(gè)時(shí)候就可以用商業(yè)保險(xiǎn)做到有效的補(bǔ)充。
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