近些年來人們的生活水平逐漸提高，投保意識(shí)也不斷增強(qiáng)，百萬醫(yī)療險(xiǎn)因?yàn)楸ＹM(fèi)低，保額高的特點(diǎn)成為越來越多人的首選。人保關(guān)愛醫(yī)療險(xiǎn)就是這樣一款低保費(fèi)高保障的醫(yī)療險(xiǎn)，保額可高達(dá)數(shù)百萬，但是很多投保人購買了人保醫(yī)療險(xiǎn)后，由于某些原因無法獲得理賠，覺得這會(huì)不會(huì)又是一個(gè)騙局呢？那么人保百萬醫(yī)療險(xiǎn)有哪些優(yōu)缺點(diǎn)，在什么情況下人保百萬醫(yī)療拒絕理賠，選擇購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)有學(xué)些注意事項(xiàng)呢？

一、人保百萬醫(yī)療險(xiǎn)優(yōu)缺點(diǎn)

1、保費(fèi)低：人保百萬醫(yī)療險(xiǎn)與市面上大多數(shù)百萬醫(yī)療險(xiǎn)相同，就是保費(fèi)較低。以30周歲的成年人為例，在按時(shí)繳納社保的前提下，首年保費(fèi)只需要繳納200元左右，就可以或者一般醫(yī)療保障金100萬元，惡性腫瘤保障金100萬元。也就是說200元的保費(fèi)就可以獲得高達(dá)數(shù)百萬元的保障。

2、自費(fèi)全賠付：人保百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保障范圍比較廣，除去免賠額，其余部分都可以報(bào)銷，并且報(bào)銷比例可達(dá)到100%。并且報(bào)銷范圍更廣，突破了社保報(bào)銷藥品的限制，進(jìn)口藥、中成藥、中草藥、西藥等都可以報(bào)銷。

3、續(xù)保不確定性：目前市面上的百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保障期都為一年，人保百萬醫(yī)療險(xiǎn)也是如此，并且產(chǎn)品一旦停售，保險(xiǎn)公司可能會(huì)不接受續(xù)保，所以續(xù)保有一定的不確定性。

二、人保百萬醫(yī)療是騙局嗎

要想知道一款保險(xiǎn)產(chǎn)品是不是騙局，可以從兩方面來分析：

1、保險(xiǎn)公司：中國人保是一家綜合性保險(xiǎn)（金融）公司，世界最大的保險(xiǎn)公司之一。業(yè)務(wù)范圍涵蓋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、信托、基金等領(lǐng)域，形成了在國內(nèi)外影響深遠(yuǎn)的保險(xiǎn)金融產(chǎn)業(yè)集群。

2、人保百萬醫(yī)療是短期百萬醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)責(zé)任簡(jiǎn)單明了。可提供一般療和惡性腫瘤保險(xiǎn)，并分為4個(gè)計(jì)劃，計(jì)劃一20萬，計(jì)劃二50萬，計(jì)劃三100萬，計(jì)劃四200萬。無論有沒有社會(huì)保險(xiǎn)，都可以100%報(bào)銷。雖然該產(chǎn)品也有小缺點(diǎn)但并不是騙局。

三、什么情況下人保百萬醫(yī)療不予理賠

既然人保百萬醫(yī)療不是騙局，那么為什么會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)公司拒絕理賠的情況呢？在投保與理賠時(shí)符合以下幾點(diǎn)的，保險(xiǎn)公司不予理賠。

1、年度免賠額內(nèi)不理賠：指保單一個(gè)年度的免賠額，只有超過此金額的治療費(fèi)用才能報(bào)銷。

2、出險(xiǎn)涉及免責(zé)條款、不賠項(xiàng)：百萬醫(yī)療保險(xiǎn)在條款中明確規(guī)定，有四項(xiàng)保障內(nèi)容：住院醫(yī)療、?？崎T診醫(yī)療、門診手術(shù)、惡性腫瘤/大病醫(yī)療。并且在相應(yīng)的項(xiàng)目中也有一些具體的規(guī)定，如住院醫(yī)療中的餐費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、藥費(fèi)等，在這些保障里專門列出了不賠項(xiàng)。

3、免責(zé)條款：免責(zé)條款又稱免責(zé)條款，是指本部分條款中的事故情形，保險(xiǎn)公司不予賠償。

4、未如實(shí)告知過往病史，保險(xiǎn)公司可不予理賠。

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