老王之前在某家公司買了一款交通意外險產(chǎn)品，保額高達200萬。在有一天開車發(fā)生了交通事故需要住院治療，在住院治療后拿著發(fā)票到保險公司進行理賠申請，結(jié)果遭到了保險公司的拒賠。原因是因為該款交通意外險產(chǎn)品保險責任只涵蓋身故和全殘。意思是這交通事故當中被保險人出現(xiàn)死亡或者是出現(xiàn)全殘的情況下，才能夠獲得相應(yīng)的賠付。老王這時候心想保險真的是騙人的，我發(fā)生了意外，但為什么還不給我賠付呢？其實我這兒需要告訴老王的事，那是因為你沒有買對保險。那么意外保險理賠200萬是真的嗎？意外險理賠應(yīng)該注意什么？

一、意外險介紹

很多人都將意外險作為人生當中的第一份保單，一般來講意外險可以分為意外傷害保險，意外醫(yī)療保險以及意外住院津貼。不同類型的意外險產(chǎn)品功能都不是一樣的。如果自己在選擇意外險產(chǎn)品的時候，沒有仔細了解保險責任，在出險的時候很可能會出現(xiàn)上文提到的保險公司拒賠的情況。

二、意外險應(yīng)該怎樣購買呢？

那么意外險需要怎樣購買呢？我們首先需要了解到的是意外險的類型。一般可以分為意外傷害保險，意外醫(yī)療保險和意外住院津貼。

1.意外傷害保險，是管人的身故和殘疾的，身故賠付基本保額，而殘疾則是按照傷殘等級以保額的將以比例進行賠付。根據(jù)保險行業(yè)標準來判定傷殘等級可以分為一至十級，一級傷殘最嚴重賠付比例為100%。十級傷殘比例為10%。中間每間隔一個等級相差10%的賠付比例。

2.意外醫(yī)療保險，是只管因意外導致的門診住院治療費用的，屬于費用補償性質(zhì)的保險產(chǎn)品，一般都是需要經(jīng)過社保報銷之后，剩下的一部分憑發(fā)票到保險公司進行報銷。我們在選擇意外險產(chǎn)品的時候必須要涵蓋意外醫(yī)療責任。因為意外事故當中發(fā)生死亡的概率還是比較低的，而因意外造成傷害的概率非常高，受傷之后的醫(yī)療花銷就可以通過這類保險進行報銷。

3.意外住院津貼，主要保障的是因意外導致住院就可以獲得相應(yīng)的理賠，很多產(chǎn)品是住院一天補助幾十元或者幾百元不等，大多有天數(shù)的限制，但是沒有醫(yī)療藥品和醫(yī)療技術(shù)方面的限制，只要住院就有補貼。一般來講，涵蓋這類責任的意外險產(chǎn)品保費也會相對高一些，但如果有這樣責任，還是建議附加這項責任的。

下面進行相關(guān)案例陳述，老李購買了一份基本保額為200萬的意外險產(chǎn)品，其中涵蓋5萬元意外醫(yī)療責任，在保險期間內(nèi)老李因為一場嚴重的交通事故。，發(fā)生身故，就可以到保險公司申請200萬元的保額賠付。

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