雇主責任險的保障范圍是什么呢？

原創(chuàng) : 蘇琪聯(lián)系小編 2025-06-07 05:23:48 閱讀(8518)

　　不知不覺朋友慢慢的開始會咨詢企業(yè)相關保險了，那咱們索性就科普一下，以企業(yè)身份投保最常見的幾種責任保險，啥為責任險？雇主責任險的保障范圍又是啥？

? ? ? ?雇主責任保險，又稱勞工賠償保險。

保險人承保雇員在雇用期間受到人身傷害或患職業(yè)疾病時，依法應由雇主承擔的經(jīng)濟賠償責任的責任保險。此種保險屬法律規(guī)定的強制保險，投保人為雇主，受益人為雇員或其家屬。雇主責任險在轉移企業(yè)對員工的賠償風險方面有著怎樣的重要意義呢？雇主責任險保障的是企業(yè)對內部員工依法賠償?shù)呢熑物L險，它的保障范圍是員工在工作期間或從事與工作有關的事情時，因意外導致的死亡、傷殘及醫(yī)療的費用，員工因工作關系患職業(yè)病以及因此產(chǎn)生的雇工費用，以上就是雇主責任險的主要保障內容。雇主責任險保障范圍來看，除了職業(yè)病和誤工費外，對于意外的保障跟我們平時經(jīng)常見到的一個險種很像，那就是團體意外險。

　　雇主責任險和團體意外險都是保障員工的意外傷害和意外醫(yī)療。

但是，這兩個險種會有著本質的區(qū)別。雇主責任險和團體意外險的區(qū)別。首先，從保險主體來看，一旦發(fā)生理賠，保險公司賠付對象也會不同。案例：2015年遼寧沿海地區(qū)有個船東，其船上雇了幾個船員，船東按照團體意外險給每個船員都投保了80萬的人生意外身故。在一次出海中發(fā)生了意外，有兩名船員身故了，保險公司在查明事故原因后，認為屬于保險責任，很痛快的就給船員家屬各賠付了80萬。船東以為賠完就沒事了，結果船員的家屬又把船東告上了法庭。理由是保險公司雖然給了賠付，但船東作為雇主沒有履行賠償義務。船東應該再賠付一筆錢。

　　法院經(jīng)過判決認為，船東所購買的團體意外險被保險人是船員個人，保險公司給家屬的賠償只是被保險人死亡后給受益人的正常理賠，并沒有分擔船東的賠償責任。所以，船東應繼續(xù)承擔相應的賠償。最終，法院判定船東在以每一位船員16萬元的金額向家屬進行賠償。

? ? ? ?從這個案例中，我們可以清楚看到，團體意外險的被保險人是船員個人，它的賠償并沒有轉移企業(yè)本身需承擔的賠償風險。反過來假設，船東投保的是雇主責任險，由于雇主責任險被保險人仍然是船東，正常的理賠流程應該是船東跟保險公司的理賠人員一同和船員家屬商討賠償金額，如果這個金額是在保險限額之內。那么，在船東賠償完之后，保險公司根據(jù)這個金額再向船東進行補償，你可以看到整個的理賠工程中船東已經(jīng)履行了自己的賠償義務。保險公司怎么賠償船東那就跟家屬沒有直接關系了。

　　雇主責任險真正的解決了企業(yè)對其員工的賠償?shù)呢熑物L險。在實際操作中，保險公司也可以給死者家屬直接賠償。但這個過程也相當于是由企業(yè)來進行賠償?shù)?，賠償完畢之后，法院也不會支持家屬再次像企業(yè)索賠的請求了。其次，雇主責任險對于理賠界定和團體意外險也有不同，雇主責任險賠付的意外事件一定是跟工作有關，企業(yè)需要承擔賠償責任的，比如員工在出差的過程當中，開車遭遇車禍，這個和工作是有關的，企業(yè)需要擔責雇主責任險也會賠。

? ? ? ?如企業(yè)在休假期間自己開車去外地旅游遭遇了車禍，那個這個意外險事故和工作無關，企業(yè)本身是不需要擔責的，那么，雇主責任險就不會賠償，而企業(yè)本身也是不需要向員工進行賠償?shù)?。但團體意外險在賠償?shù)臅r候，是沒有與工作有關的限制，只要意外事件符合保單要求就可以進行理賠。所以說，雇主責任險和團體意外險有本質的區(qū)別。雙方各有利弊。我們在進行企業(yè)的人員風險規(guī)劃的時候，可以考慮用雇主責任險解決企業(yè)自身的賠償責任風險。用團體意外險作為一種福利，因為，兩種保險理賠時候是不沖突的，可以一起賠。以上是雇主責任險和團體意外險的區(qū)別。

本文轉自：米保險-雇主責任險的保障范圍是什么呢？

更多保險問題，咨詢專業(yè)老師快速解答

進入微信搜索微信號：bx33358(點擊復制微信號)