不知不覺朋友慢慢的開始會咨詢企業(yè)相關(guān)保險了，那咱們索性就科普一下，以企業(yè)身份投保最常見的幾種責(zé)任保險，啥為責(zé)任險？雇主責(zé)任險的保障范圍又是啥？

雇主責(zé)任保險" alt=" 雇主責(zé)任保險" src="https://www.mibaoxian.com/data/upload/ueditor/20190709/5d24302c6a409.jpg" width="600" height="400" style="width: 600px; height: 400px;">

? ? ? ?雇主責(zé)任保險，又稱勞工賠償保險。

保險人承保雇員在雇用期間受到人身傷害或患職業(yè)疾病時，依法應(yīng)由雇主承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的責(zé)任保險。此種保險屬法律規(guī)定的強(qiáng)制保險，投保人為雇主，受益人為雇員或其家屬。雇主責(zé)任險在轉(zhuǎn)移企業(yè)對員工的賠償風(fēng)險方面有著怎樣的重要意義呢？雇主責(zé)任險保障的是企業(yè)對內(nèi)部員工依法賠償?shù)呢?zé)任風(fēng)險，它的保障范圍是員工在工作期間或從事與工作有關(guān)的事情時，因意外導(dǎo)致的死亡、傷殘及醫(yī)療的費用，員工因工作關(guān)系患職業(yè)病以及因此產(chǎn)生的雇工費用，以上就是雇主責(zé)任險的主要保障內(nèi)容。雇主責(zé)任險保障范圍來看，除了職業(yè)病和誤工費外，對于意外的保障跟我們平時經(jīng)常見到的一個險種很像，那就是團(tuán)體意外險。

　　雇主責(zé)任險和團(tuán)體意外險都是保障員工的意外傷害和意外醫(yī)療。

但是，這兩個險種會有著本質(zhì)的區(qū)別。雇主責(zé)任險和團(tuán)體意外險的區(qū)別。首先，從保險主體來看，一旦發(fā)生理賠，保險公司賠付對象也會不同。案例：2015年遼寧沿海地區(qū)有個船東，其船上雇了幾個船員，船東按照團(tuán)體意外險給每個船員都投保了80萬的人生意外身故。在一次出海中發(fā)生了意外，有兩名船員身故了，保險公司在查明事故原因后，認(rèn)為屬于保險責(zé)任，很痛快的就給船員家屬各賠付了80萬。船東以為賠完就沒事了，結(jié)果船員的家屬又把船東告上了法庭。理由是保險公司雖然給了賠付，但船東作為雇主沒有履行賠償義務(wù)。船東應(yīng)該再賠付一筆錢。

　　法院經(jīng)過判決認(rèn)為，船東所購買的團(tuán)體意外險被保險人是船員個人，保險公司給家屬的賠償只是被保險人死亡后給受益人的正常理賠，并沒有分擔(dān)船東的賠償責(zé)任。所以，船東應(yīng)繼續(xù)承擔(dān)相應(yīng)的賠償。最終，法院判定船東在以每一位船員16萬元的金額向家屬進(jìn)行賠償。

? ? ? ?從這個案例中，我們可以清楚看到，團(tuán)體意外險的被保險人是船員個人，它的賠償并沒有轉(zhuǎn)移企業(yè)本身需承擔(dān)的賠償風(fēng)險。反過來假設(shè)，船東投保的是雇主責(zé)任險，由于雇主責(zé)任險被保險人仍然是船東，正常的理賠流程應(yīng)該是船東跟保險公司的理賠人員一同和船員家屬商討賠償金額，如果這個金額是在保險限額之內(nèi)。那么，在船東賠償完之后，保險公司根據(jù)這個金額再向船東進(jìn)行補償，你可以看到整個的理賠工程中船東已經(jīng)履行了自己的賠償義務(wù)。保險公司怎么賠償船東那就跟家屬沒有直接關(guān)系了。

　　雇主責(zé)任險真正的解決了企業(yè)對其員工的賠償?shù)呢?zé)任風(fēng)險。在實際操作中，保險公司也可以給死者家屬直接賠償。但這個過程也相當(dāng)于是由企業(yè)來進(jìn)行賠償?shù)?，賠償完畢之后，法院也不會支持家屬再次像企業(yè)索賠的請求了。其次，雇主責(zé)任險對于理賠界定和團(tuán)體意外險也有不同，雇主責(zé)任險賠付的意外事件一定是跟工作有關(guān)，企業(yè)需要承擔(dān)賠償責(zé)任的，比如員工在出差的過程當(dāng)中，開車遭遇車禍，這個和工作是有關(guān)的，企業(yè)需要擔(dān)責(zé)雇主責(zé)任險也會賠。

? ? ? ?如企業(yè)在休假期間自己開車去外地旅游遭遇了車禍，那個這個意外險事故和工作無關(guān)，企業(yè)本身是不需要擔(dān)責(zé)的 ，那么，雇主責(zé)任險就不會賠償，而企業(yè)本身也是不需要向員工進(jìn)行賠償?shù)?。但團(tuán)體意外險在賠償?shù)臅r候，是沒有與工作有關(guān)的限制，只要意外事件符合保單要求就可以進(jìn)行理賠。所以說，雇主責(zé)任險和團(tuán)體意外險有本質(zhì)的區(qū)別。雙方各有利弊。我們在進(jìn)行企業(yè)的人員風(fēng)險規(guī)劃的時候，可以考慮用雇主責(zé)任險解決企業(yè)自身的賠償責(zé)任風(fēng)險。用團(tuán)體意外險作為一種福利，因為，兩種保險理賠時候是不沖突的，可以一起賠。以上是雇主責(zé)任險和團(tuán)體意外險的區(qū)別。

本文轉(zhuǎn)自：米保險-雇主責(zé)任險的保障范圍是什么呢？

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