保險(xiǎn)公司能和其他人發(fā)生官司的基本就是保險(xiǎn)理賠這一系列案件了，今天我們就來(lái)講講這一個(gè)案例。去年，海陽(yáng)的小王購(gòu)買(mǎi)了一輛江淮廂貨，搞貨物運(yùn)輸，在買(mǎi)車(chē)時(shí)投了某保險(xiǎn)公司車(chē)輛全險(xiǎn)，幾個(gè)月后出了交通事故，撞傷一名男子，先后支付傷者6萬(wàn)余元醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)等，可是走到保險(xiǎn)理賠階段，保險(xiǎn)公司只給賠付了3萬(wàn)余元，剩下的錢(qián)一直拖著未理賠。
深夜撞傷路人， ?支付各種費(fèi)用6萬(wàn)余元
“我2018年1月購(gòu)買(mǎi)的這輛江淮廂貨，當(dāng)時(shí)因買(mǎi)車(chē)貸款方便，在4S店推薦下，投了某保險(xiǎn)公司的車(chē)輛全險(xiǎn)?！毙⊥跽f(shuō)，廂貨購(gòu)買(mǎi)幾個(gè)月后，2018年6月的一天深夜，小王雇的司機(jī)駕駛這輛廂貨，行駛在海陽(yáng)行村公路上，撞傷一名男子，該男子頭部、腳部受傷，被送進(jìn)了海陽(yáng)人民醫(yī)院。
事故發(fā)生后，交警認(rèn)定小王車(chē)輛負(fù)全責(zé)，小王和妻子積極配合，不僅墊付了傷者在醫(yī)院的全部醫(yī)療費(fèi)，而且了解到傷者在萊陽(yáng)農(nóng)村生活，有一些智障，家里還有母親，精神不太好，是村里的五保戶(hù)，多年來(lái)，該男子靠耕種一小塊口糧地養(yǎng)活母親，生活困難。于是，小王在該男子住院40余天期間，支付給了他營(yíng)養(yǎng)費(fèi)（飯費(fèi)等），并且專(zhuān)門(mén)聘請(qǐng)2名專(zhuān)業(yè)護(hù)理人員，24小時(shí)陪護(hù)，1名護(hù)工一天的護(hù)理費(fèi)為280元。
該傷者出院時(shí)，其所在村的村委主任找小王說(shuō)，傷者家庭困難，其母親又是特殊情況，傷者住院和出院一段時(shí)間內(nèi)也不能干活、種地了，要求給一部分誤工費(fèi)。為此，小王又支付給了傷者8000元誤工費(fèi)。
“傷者入院，我計(jì)算了一下共計(jì)支付醫(yī)療費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)總計(jì)6萬(wàn)余元，本想自己的車(chē)都購(gòu)買(mǎi)了全險(xiǎn)，之后保險(xiǎn)公司能全部理賠給我，然而，當(dāng)我在辦理保險(xiǎn)理賠手續(xù)時(shí)，保險(xiǎn)公司卻只賠付了3萬(wàn)余元，其中包括傷者的醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)（護(hù)理費(fèi)按照每人每天幾十元理賠）和一部分拖車(chē)費(fèi)，而對(duì)于小王支付的8000元誤工費(fèi)一分沒(méi)有理賠。
只理賠3萬(wàn)余元，還有2萬(wàn)多未賠付
小王有2萬(wàn)多元未賠付下來(lái)，他為此多次找到保險(xiǎn)公司詢(xún)問(wèn)情況，保險(xiǎn)公司說(shuō)，護(hù)理費(fèi)需要小王提供護(hù)工人員的護(hù)工證和相關(guān)資質(zhì)，否則不能按照小王給予的每人每天280元的標(biāo)準(zhǔn)理賠；而關(guān)于誤工費(fèi)，保險(xiǎn)公司認(rèn)為傷者屬于智障人士，又沒(méi)有工作，也就不存在誤工費(fèi)之說(shuō)，同時(shí)也讓他出具傷者誤工相關(guān)證明。小王之后到傷者所在村委開(kāi)了一份傷者仍具有勞動(dòng)能力的證明，并且到雇護(hù)工的公司（單位）索要護(hù)工證，但他了解到，護(hù)工這個(gè)行業(yè)根本沒(méi)有什么護(hù)工證，但是能提供護(hù)工專(zhuān)業(yè)護(hù)理培訓(xùn)的證明，并給打印了護(hù)工收費(fèi)明細(xì)和護(hù)工費(fèi)收據(jù)。但是報(bào)給保險(xiǎn)公司，等了近一年，兩筆款遲遲沒(méi)有批復(fù)下來(lái)。再詢(xún)問(wèn)保險(xiǎn)公司，對(duì)方答復(fù)說(shuō)，村委和雇護(hù)工的公司（單位）出具的證明不好用，走不了保險(xiǎn)公司的理賠程序，如果小王存異議，可直接起訴保險(xiǎn)公司。
“我久等保險(xiǎn)公司無(wú)果，無(wú)奈求助‘老于幫辦’欄目，希望小編幫助聯(lián)系一下保險(xiǎn)公司看看是什么原因，這部分理賠款遲遲批不下來(lái)？要怎么維權(quán)？”小王說(shuō)。
我保險(xiǎn)公司：理賠申報(bào)有嚴(yán)格行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)
小編為此首先采訪(fǎng)了該保險(xiǎn)（海陽(yáng)）公司相關(guān)理賠人員，理賠員介紹，去年是他幫助小王辦理了相關(guān)理賠手續(xù)，小王在理賠單上是簽過(guò)字的（對(duì)理賠表示認(rèn)可），之后保險(xiǎn)公司才將3萬(wàn)余元理賠款打到了小王賬戶(hù)上。小王當(dāng)時(shí)申報(bào)理賠，提交的村委、雇護(hù)工的公司（單位）證明、材料，他也按照流程提交上去了，但是上級(jí)保險(xiǎn)公司稱(chēng)不符合相關(guān)理賠條件，于是一直未理賠，他當(dāng)時(shí)也向小王說(shuō)明了情況。理賠員表示，如果小王對(duì)理賠金額存有異議，可以走法律程序。同時(shí)，理賠員還向小編提供了該保險(xiǎn)公司上一級(jí)（煙臺(tái)）公司聯(lián)系方式。
隨后，小編又聯(lián)系上了（煙臺(tái)）公司相關(guān)負(fù)責(zé)人員，負(fù)責(zé)人員告訴小編，自己對(duì)小王理賠的事情知情，相差的2萬(wàn)余元理賠款遲遲未理賠，主要原因還是小王提供的證明、手續(xù)不符合相關(guān)理賠條件。一方面，關(guān)于誤工費(fèi)。傷者所在村委的證明、沒(méi)有法律效力（不符合理賠規(guī)定），無(wú)法走流程向上一級(jí)公司申報(bào)。如果小王要申報(bào)這筆誤工費(fèi)，需要提供傷者所在工作單位出具的誤工證明（具有法律效力），注明耽誤天數(shù)和具體的數(shù)額等，以便于保險(xiǎn)公司根據(jù)行業(yè)理賠標(biāo)準(zhǔn)，核實(shí)理賠。另一方面，關(guān)于護(hù)理費(fèi)。該負(fù)責(zé)人員說(shuō)，傷者入院后聘請(qǐng)護(hù)工人員理賠一般有兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。如果小王聘請(qǐng)的是專(zhuān)業(yè)護(hù)工，提出按照專(zhuān)業(yè)護(hù)工標(biāo)準(zhǔn)理賠（理賠標(biāo)準(zhǔn)和金額高），需要出具護(hù)工證和相關(guān)人員資質(zhì)；如果聘請(qǐng)的是親屬、朋友幫助照顧（理賠標(biāo)準(zhǔn)金額低），保險(xiǎn)公司會(huì)按照這種情況，核對(duì)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)賠付。目前，小王申報(bào)2個(gè)護(hù)工都是專(zhuān)業(yè)護(hù)工，每人每天護(hù)理費(fèi)為280元，但是又提供不出相關(guān)護(hù)工證和資質(zhì)，保險(xiǎn)公司無(wú)法進(jìn)行核實(shí)理賠，也走不了申報(bào)流程。
該負(fù)責(zé)人員表示，小王如果對(duì)理賠申報(bào)不明白或有異議，可以直接到他們保險(xiǎn)（煙臺(tái)）公司當(dāng)面咨詢(xún)，公司會(huì)幫助打出詳細(xì)的理賠單，一項(xiàng)項(xiàng)向他做好解釋工作，看看能否補(bǔ)齊相關(guān)申辦手續(xù)，雙方實(shí)在協(xié)商不成，也只能通過(guò)法律訴訟途徑解決。
律師：可做精神、司法鑒定
針對(duì)小王遇到的問(wèn)題，小編專(zhuān)門(mén)咨詢(xún)了“幫辦”律師——山東同濟(jì)律師事務(wù)所王智光。王律師分析說(shuō)，保險(xiǎn)公司在理賠每一筆理賠款時(shí)，確實(shí)有著非常嚴(yán)格的申報(bào)流程，需要小王配合提供相關(guān)證明、申報(bào)材料。該傷者所在的村委出具的證明，的確不能作為誤工理賠申報(bào)證明，因?yàn)榇逦皇莻哂霉挝唬瑫r(shí)，村委也不是專(zhuān)業(yè)傷殘、精神病司法鑒定機(jī)構(gòu)，其開(kāi)具的證明沒(méi)有法律效力。王律師說(shuō)，如果傷者是一名智障患者，需要了解傷者傷殘等級(jí)，是否領(lǐng)取了國(guó)家傷殘金，如果領(lǐng)取傷殘金，就不能申請(qǐng)誤工費(fèi)；如果傷者傷殘等級(jí)不夠，未享受到國(guó)家傷殘金，則需要小王帶著傷者到專(zhuān)業(yè)精神病鑒定機(jī)構(gòu)（煙臺(tái)市精神疾病司法鑒定所），開(kāi)具權(quán)威的證明，一方面，證明傷者有無(wú)勞動(dòng)能力，是否應(yīng)當(dāng)賠償相關(guān)誤工費(fèi)，一方面，科學(xué)鑒定出誤工費(fèi)應(yīng)當(dāng)理賠多少？
關(guān)于護(hù)理費(fèi)，王律師認(rèn)為，如果小王雇護(hù)工的公司（單位）出具的相關(guān)證明不符合保險(xiǎn)理賠程序、標(biāo)準(zhǔn)，小王可以到煙臺(tái)市司法鑒定中心做出科學(xué)的司法鑒定，鑒定：傷者發(fā)生交通事故后，是否需要聘請(qǐng)護(hù)工？聘請(qǐng)幾個(gè)護(hù)工？護(hù)工費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)是多少？以便小王與保險(xiǎn)公司就理賠達(dá)不成一致時(shí)，訴訟到法院，作為重要憑證，來(lái)維護(hù)相關(guān)合法權(quán)益。
本文轉(zhuǎn)自：米保險(xiǎn)-買(mǎi)了全險(xiǎn)，保險(xiǎn)理賠只賠一半？
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