近年來(lái)，人人追捧的香港保險(xiǎn)仿佛被人捧成了“明星產(chǎn)品”，到處都有在說(shuō)內(nèi)地產(chǎn)品的詬病?？滟H不一的，自然是那些代理人在煽風(fēng)點(diǎn)火。拋開(kāi)成見(jiàn)不說(shuō)，作為一個(gè)不賣(mài)保險(xiǎn)的獨(dú)立的人格存在，我想客觀的來(lái)說(shuō)說(shuō)香港保險(xiǎn)與內(nèi)地保險(xiǎn)的區(qū)別。

同樣都是保險(xiǎn)，香港的到底和內(nèi)地的有什么區(qū)別呢？

1.保險(xiǎn)合同條款

內(nèi)地引入的是不可抗辯條款，而香港的是不可提出異議條款?？梢钥闯?，主要的差別在于保單欺詐或欠繳保費(fèi)。

香港保單欺詐舉一個(gè)很簡(jiǎn)單的，內(nèi)地保險(xiǎn)基本不會(huì)太嚴(yán)苛的例子：如果你是吸煙人士，買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)費(fèi)率差了15%到20%左右。如果客戶(hù)在投保時(shí)刻意隱瞞了吸煙情況，那么后期如果需要理賠的時(shí)候，保險(xiǎn)公司是一定會(huì)拒賠的，其嚴(yán)格程度可以想象。而內(nèi)地保險(xiǎn)對(duì)每天吸煙超過(guò)48根的才會(huì)追加保費(fèi)投保或是拒保。

很多香港保險(xiǎn)的代理人在投保之前都會(huì)一再?gòu)?qiáng)調(diào)這個(gè)健康投保的條款，這是為了避免以后出現(xiàn)理賠糾紛。而內(nèi)地的保險(xiǎn)代理人有很多都是不專(zhuān)業(yè)的，他們的目的就是賣(mài)保險(xiǎn)賺錢(qián)，因此大多不會(huì)向客戶(hù)介紹清楚投保須知的條款，客戶(hù)自己又不是很懂保險(xiǎn)條款，理賠難就是這么來(lái)的。

2.法律體系不同（健康告知 ）

香港采用的是英美法系，基本上就是要問(wèn)候你祖宗十八代這樣子，可以說(shuō)詳細(xì)到極致。而內(nèi)地則是采取”你問(wèn)我答“的制度，你問(wèn)了我就答，不問(wèn)的話就算有什么狀況也可以不說(shuō)。

對(duì)于寬限期，香港的寬限期時(shí)間只有31天，寬限期可以出險(xiǎn)，但要交利息。如果是在寬限期內(nèi)繳費(fèi)，香港的保險(xiǎn)公司會(huì)用自動(dòng)貸款的形式為你墊交欠下的保險(xiǎn)費(fèi)，還要收取利息，商人的本質(zhì)顯露無(wú)疑。

而內(nèi)地的保險(xiǎn)寬限期一般都是60天，兩個(gè)月的時(shí)間，足夠你補(bǔ)上欠繳的保費(fèi)了，而且也不收任何的利息。寬限期內(nèi)出險(xiǎn)依然可以得到保障，只是要減去欠繳的保費(fèi)，但是如果超過(guò)寬限期你還沒(méi)有補(bǔ)繳保費(fèi)，那保單就視為無(wú)效，合同終止。

3.費(fèi)率不同

費(fèi)率不同主要受幾個(gè)方面的影響：

香港人均壽命達(dá)到85歲，普遍高于內(nèi)地，所以保費(fèi)相對(duì)便宜；

香港是三大自由貿(mào)易港之一，保險(xiǎn)公司拿客戶(hù)的保費(fèi)去全世界做投資，收益有保證，所以分紅收益率高達(dá)6%——7%；這一點(diǎn)內(nèi)地暫時(shí)無(wú)法趕超；

匯率風(fēng)險(xiǎn)是香港保險(xiǎn)需要考慮的因素，因?yàn)槔碣r或是分紅都是港幣或美金，所以升值貶值還是需要關(guān)心一下的。

上述幾點(diǎn)是香港保險(xiǎn)和內(nèi)地保險(xiǎn)在本質(zhì)上影響保險(xiǎn)形態(tài)的因素，隨著未來(lái)醫(yī)療水平不斷的發(fā)展，中國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的增強(qiáng)，內(nèi)地保險(xiǎn)可以趕超香港保險(xiǎn)業(yè)也是說(shuō)不定的事情。但是無(wú)論保險(xiǎn)行業(yè)如何發(fā)展，肯定會(huì)變的越來(lái)越好，這一點(diǎn)毋庸置疑。

本文轉(zhuǎn)自：米保險(xiǎn)-香港保險(xiǎn)與內(nèi)地保險(xiǎn)的區(qū)別，從內(nèi)因分析！

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