今年這場(chǎng)突如其來(lái)的疫情，讓很多人深刻意識(shí)到儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)闹匾浴５芍嶅X(qián)的時(shí)代似乎一去不復(fù)返，銀行存款利率一降再降、余額寶收益跌破 1.5%、信托爆雷、P2P 更是一言難盡……利息增長(zhǎng)的速度，遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上物價(jià)、房?jī)r(jià)的上漲。那么我們的錢(qián)該如何打理？怎么讓稅后收入變成睡后收入？指數(shù)基金定投，就是非常適合普通工薪家庭的投資方式。如果你能堅(jiān)持定投，在 5-10 年的時(shí)間內(nèi)，大概率能獲得 50%-100% 的收益。今天就用萬(wàn)字長(zhǎng)文聊透這個(gè)話題，從入門(mén)到精通，保證干貨滿滿，你只要認(rèn)真看完，財(cái)富自由不是夢(mèng)！
為什么建議你做指數(shù)基金定投
每個(gè)人都渴望過(guò)上更好的生活，如何理財(cái)賺更多的錢(qián)，這是一個(gè)長(zhǎng)盛不衰的話題。
有理財(cái)意識(shí)是好事，但不少人幻想著一夜暴富，盲目理財(cái)?shù)南聢?chǎng)，極有可能是血本無(wú)歸。
2018 年 P2P 行業(yè)迎來(lái)爆雷大潮，數(shù)千家平臺(tái)倒閉、跑路…… 投資者的錢(qián)一夜蒸發(fā)，損失慘重。
實(shí)際上，各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品都有一個(gè)大概的收益范圍：
注：以上數(shù)據(jù)只是大概范圍，僅供參考
理性的投資，首先要管理好自己的欲望。
當(dāng)你看到明顯不正常的高收益時(shí)，你就應(yīng)該保持警惕：世上沒(méi)有免費(fèi)的午餐，高收益的背后一定是高風(fēng)險(xiǎn)。
那么，為什么指數(shù)基金定投是一個(gè)好主意呢？
我們先不糾結(jié)什么是 “指數(shù)基金定投”，這里直接把它的優(yōu)點(diǎn)告訴大家。如果你覺(jué)得這是一種適合自己的理財(cái)方法，后面的實(shí)操教程一定不要錯(cuò)過(guò)。
優(yōu)勢(shì) 1：每年 10% 收益不是夢(mèng)
有句話叫做，“道路是曲折的，但前途是光明的”，用來(lái)形容指數(shù)基金定投就非常貼切。
它投資的是股市大盤(pán)，只要我國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷向前發(fā)展，股市跟著經(jīng)濟(jì)走，這種理財(cái)方法就大概率賺錢(qián)。
所以也有人說(shuō)，買(mǎi)指數(shù)就是買(mǎi)國(guó)運(yùn)。
而且股市是有波動(dòng)周期的，我國(guó)平均每 7 年就會(huì)出現(xiàn)一次牛市。最近兩次牛市，分別出現(xiàn)在 2007 和 2015 年，而今年也有走牛的跡象：
直接說(shuō)結(jié)論：
只要堅(jiān)持長(zhǎng)期定投，在平時(shí)分批買(mǎi)入，在牛市時(shí)賣(mài)出，要實(shí)現(xiàn)每年 10% 的收益并不難。
對(duì)絕大部分人來(lái)說(shuō)，投資股市一定要避免短期的追漲殺跌，用時(shí)間換空間更加實(shí)際。
優(yōu)勢(shì) 2：分散風(fēng)險(xiǎn)，安全性高
“股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”、“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”……這些話相信你已經(jīng)聽(tīng)到耳朵起繭，但具體要如何做呢？
其實(shí)，指數(shù)基金定投 天然就是一種分散風(fēng)險(xiǎn)的投資方法。
因?yàn)樗鼤?huì)幫你同時(shí)買(mǎi)入上百只股票，避免全倉(cāng)踩雷垃圾股；而且它是一種長(zhǎng)期投資，每個(gè)月定期幫你買(mǎi)入，也避免你一次性買(mǎi)在高位，被深度套牢。
另一方面，股票都是在上海和深圳證券交易所買(mǎi)賣(mài)，資金也在銀行托管，不會(huì)出現(xiàn) P2P 跑路的情況，安全性毋庸置疑。
優(yōu)勢(shì) 3：操作簡(jiǎn)單，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄
在現(xiàn)今社會(huì)，很多年輕人都習(xí)慣了超前消費(fèi)，不斷透支自己的信用卡、花唄、白條……等疫情一來(lái)，才發(fā)現(xiàn)自己在 “財(cái)務(wù)裸泳”……
老祖宗說(shuō)，手中有糧，心中不慌。如果你實(shí)在忍不住花錢(qián)，基金定投可以幫你強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。
具體操作非常簡(jiǎn)單，你只要提前設(shè)置好時(shí)間，比如在每個(gè)月發(fā)工資的第二天扣錢(qián)定投，那么基金就能幫你截留下一筆錢(qián)，積少成多，積沙成塔。
也有人做得更狠，設(shè)置完之后就把基金 APP 刪掉，以防自己手賤賣(mài)掉基金……
所以疫情過(guò)后，如果你想報(bào)復(fù)性存錢(qián)，基金定投值得考慮！
優(yōu)勢(shì) 4：方便靈活，快速調(diào)整
相比年金險(xiǎn)等其他理財(cái)方式，基金定投另一大優(yōu)勢(shì)就是靈活：
最低每月 10 元就能投資，非常適合剛工作沒(méi)什么錢(qián)的年輕人。如果你中途需要結(jié)婚買(mǎi)房，或者有其他更好的投資方式，可以根據(jù)盈虧情況隨時(shí)賣(mài)出。
但如果你買(mǎi)的是年金險(xiǎn)，可能前 5 年都是虧錢(qián)的……
正因?yàn)橹笖?shù)基金定投有以上這些優(yōu)勢(shì)，「 你好 club 」建議以下人群重點(diǎn)考慮：
1、普通上班族有句廣告叫做，“點(diǎn)滴積累，成就夢(mèng)想”。
基金定投每月 10 元就能理財(cái)，可以幫我們存下一筆錢(qián)，只要堅(jiān)持長(zhǎng)期投資，以后買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、結(jié)婚都能幫上忙。
2、大忙人基金定投操作簡(jiǎn)單，不需要每天花時(shí)間盯盤(pán)。
把這些時(shí)間省下來(lái)，可以花更多精力在自我成長(zhǎng)上，也可以更好地陪伴家人。
理財(cái)?shù)牡谝欢墒?，不要指望靠理?cái)暴富，努力提升自己才是王道。
3、長(zhǎng)期規(guī)劃者如果你對(duì)未來(lái)有清晰的目標(biāo)，比如孩子 18 歲要出國(guó)讀書(shū)，自己 60 歲前要存下 200 萬(wàn)，都可以通過(guò)基金定投來(lái)實(shí)現(xiàn)。
基金定投講究長(zhǎng)期投資，避免短期的追漲殺跌，只要有足夠的耐心，等到牛市就很容易賺錢(qián)。2
賺錢(qián)之前，先搞懂這些概念
成熟的投資者一定知道自己買(mǎi)的是什么，如果搞不懂，寧愿不賺錢(qián)也不去碰，這也是區(qū)別于韭菜的最大差別。
在這部分，我們來(lái)搞懂什么是 “指數(shù)基金定投”，其實(shí)拆開(kāi)來(lái)看就沒(méi)那么難了。
1、指數(shù)：快速了解股市整體漲跌
股市里有上千只股票，每個(gè)人買(mǎi)的股票都不一樣，我們?cè)趺粗澜裉齑蟛糠秩耸琴嶅X(qián)了，還是虧錢(qián)了？
這個(gè)時(shí)候我們就要用到 “指數(shù)”，它由市場(chǎng)上 N 只股票的價(jià)格計(jì)算得出，如果指數(shù)上漲，可以理解為大部分股票都漲了，反之亦然。
再舉個(gè)指數(shù)的例子：
我們可以把一個(gè)班孩子的數(shù)學(xué)成績(jī)加起來(lái)求平均數(shù)，這就是 “數(shù)學(xué)成績(jī)指數(shù)”。如果指數(shù)上漲，說(shuō)明孩子們的數(shù)學(xué)成績(jī)提高了。
常見(jiàn)的股市指數(shù)有以下幾種：
例如最常見(jiàn)的滬深 300 指數(shù)，它由 A 股中規(guī)模最大、流動(dòng)性最好的 300 只股票組成，覆蓋了 A 股 60% 的市值，最能反映整體的市場(chǎng)走勢(shì)。
除此之外，還有一些指數(shù)只反映某個(gè)行業(yè)或主題的股票價(jià)格走勢(shì)，例如保險(xiǎn)行業(yè)指數(shù)、軍工指數(shù)、人工智能指數(shù)等。
對(duì)新手小白來(lái)說(shuō)，要判斷一個(gè)行業(yè)的發(fā)展并不容易，建議重點(diǎn)關(guān)注滬深 300 這類(lèi)市場(chǎng)指數(shù)。
2、基金：專(zhuān)家集中理財(cái)
股市中總是不乏暴富神話，很多人渴望炒股致富，但畢竟炒股不是炒菜，普通人可能連 K 線圖都看不懂。
于是，不少人想到把錢(qián)給高手幫忙炒，基金公司就是這樣的 “高手”。
基金把成千上萬(wàn)人的資金集中到一起，主要投資 3 種資產(chǎn)：
股票
債券
現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)
根據(jù)各類(lèi)資產(chǎn)買(mǎi)得多還是買(mǎi)得少，基金又可以分為幾種類(lèi)型：
今天要說(shuō)的 指數(shù)型基金，屬于股票型基金的一種。
普通股票型基金不會(huì)只買(mǎi)股票，可能會(huì)拿出一部分錢(qián)（例如 20%）買(mǎi)債券，所以它的走勢(shì)和股票、債券都有關(guān)系。
而指數(shù)型基金，大概 95% 以上的錢(qián) 都用來(lái)買(mǎi)指數(shù)成分股，價(jià)格波動(dòng)會(huì)比較厲害。
牛市的時(shí)候，指數(shù)型基金漲得最猛，熊市的時(shí)候，指數(shù)型基金跌得最慘。
3、定投：分批買(mǎi)入，平攤成本
如果你問(wèn)炒股最怕什么，抄底抄在半山腰算一個(gè)，高位接盤(pán)也算一個(gè)。
悲觀一點(diǎn)說(shuō)，沒(méi)有人能準(zhǔn)確預(yù)測(cè)股市的底部和頂部，為了避免把炒股炒成賭博，定投就是一種降低風(fēng)險(xiǎn)的方法。
定投不難理解，就是 “定期、定額、分批” 買(mǎi)入 。比如說(shuō)，每月 10 號(hào)花 1000 元買(mǎi)入滬深 300 指數(shù)基金。
由于基金走勢(shì)是不斷波動(dòng)的，每個(gè)月 10 號(hào)的價(jià)格都不一樣，最終我們手頭上的基金，一定是一個(gè) 平均化的價(jià)格。
這就像有的家長(zhǎng)，不要求孩子考第一名，當(dāng)然也不希望考倒數(shù)，在班上排中間就好了。
定投不是什么新鮮事物，其實(shí)我們每個(gè)人都參與過(guò)定投，最典型的例子就是社保的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金。
每月發(fā)工資之前，公司都會(huì)幫我們交社保，等我們退休后，就可以每月收養(yǎng)老金了。
像養(yǎng)老保險(xiǎn)這種關(guān)系到國(guó)計(jì)民生的投資，國(guó)家都選擇定投的方式，就是因?yàn)槎ㄍ妒蔷媒?jīng)考驗(yàn)、值得信任的投資策略。
微笑曲線：基金定投賺錢(qián)的秘密
在了解完基本概念后，我們要開(kāi)始進(jìn)入深水區(qū)了。
大部分人之所以虧錢(qián)，是因?yàn)檫B自己買(mǎi)的是什么都不知道，所以希望你能堅(jiān)持看下去，先把內(nèi)功心法練好，要不然打出來(lái)的都只是花拳繡腿，沒(méi)有任何殺傷力。
基金定投賺錢(qián)的秘密，還得從“微笑曲線”講起。
直接說(shuō)結(jié)論：
定投想賺錢(qián)，首先必須克服人性的恐懼，越跌越買(mǎi)，不斷地?cái)偟统杀緝r(jià)。
堅(jiān)信道路是曲折的，前途是光明的，等牛市到來(lái)，我們就能迅速扭虧為盈，甚至收獲每年 10% 以上的收益。
如果你想進(jìn)一步了解，可以看看下面這個(gè)例子，但數(shù)字可能有點(diǎn)燒腦，如果你不想深究，也可以跳過(guò)看后面。
今年年初，股市行情非?；鸨?，小李想拿出 4 萬(wàn)元買(mǎi)指數(shù)基金?？蛇x的投資方法有兩種：
一次性投入：看準(zhǔn)時(shí)機(jī)，一次性投入 4 萬(wàn)元
基金定投：不追求買(mǎi)在最低位，每月投 1 萬(wàn)元，連續(xù)投 4 個(gè)月
到了 5 月，基金的價(jià)格走勢(shì)如下：
那么，兩種投資方法有什么差別呢？
投資方法 1：一次性買(mǎi)入
如果在年初一次性買(mǎi)入，價(jià)格 1 元，到了 5 月份，價(jià)格還是 1 元，小李只是坐了一回過(guò)山車(chē)，不賺不虧。
如果小李沉得住氣，從 1 月等到 4 月，而且運(yùn)氣好到極點(diǎn)，買(mǎi)在最低點(diǎn) 0.5 元，到了 5 月份，價(jià)格回升到 1 元，收益 100%，能賺 4 萬(wàn)。
如果小李眼看身邊的人越賺越多，在 2 月實(shí)在忍不住了，以 1.5 元的價(jià)格全倉(cāng)殺入，結(jié)果一買(mǎi)就跌，到了 4 月絕望砍倉(cāng)了，那么就會(huì)虧損 67.5%，4 萬(wàn)變成 1.3 萬(wàn)……
由此可見(jiàn)，一次性買(mǎi)入的風(fēng)險(xiǎn)非常大，有可能爆賺，也有可能血虧。
投資方法 2：基金定投
假如小李不追求抄底逃頂，采取分散投資的方式，每月買(mǎi)入 1 萬(wàn)元基金。
第 1 個(gè)月：基金價(jià)格是 1 元，投入 1 萬(wàn)元可以買(mǎi)到 1 萬(wàn)份基金。
第 2 個(gè)月：基金價(jià)格是 1.5 元，1 萬(wàn)元可以買(mǎi)到 0.66 萬(wàn)份基金。
以此類(lèi)推，四個(gè)月下來(lái)小李一共買(mǎi)到 4.66 萬(wàn)份 基金。
在 5 月時(shí)，基金價(jià)格回升到 1 元，小李賣(mài)出能拿到：
4.66 萬(wàn)份 x 1 元/份 = 4.66 萬(wàn)元
對(duì)比 4 萬(wàn)元本金，小李 5 個(gè)月賺了 0.66 萬(wàn)，也就是 16.66%。
相對(duì)于一次性投入的爆賺或血虧，基金定投追求分散風(fēng)險(xiǎn)，并且獲得平均化的收益，是一種非常適合普通人的投資方法。
寫(xiě)在最后
人生沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)答案，基金投資也沒(méi)有必勝法。洋洋灑灑寫(xiě)了一萬(wàn)多字，可能并沒(méi)有直接告訴你，買(mǎi)那只基金能財(cái)富自由。老實(shí)說(shuō)，世界上也沒(méi)有人知道答案。不過(guò)堅(jiān)信，授人以魚(yú)，不如授人以漁。希望你能掌握基金定投這門(mén)技能，并且終身受用。
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