俗話說，買車一時(shí)爽，養(yǎng)車淚兩行。加油費(fèi)、停車費(fèi)、保養(yǎng)費(fèi)接踵而來，光每年交保險(xiǎn)就得掏幾千上萬塊……車險(xiǎn)改革已經(jīng)在 9 月實(shí)施。那么，對(duì)我們到底有啥好處？車險(xiǎn)保費(fèi)真的下降了嗎？我們今天就來跟大家聊聊。

交強(qiáng)險(xiǎn)，兩大有利變化！

車險(xiǎn)分為 交強(qiáng)險(xiǎn) 和 商業(yè)車險(xiǎn)。其中交強(qiáng)險(xiǎn)是國家強(qiáng)制購買的，商業(yè)車險(xiǎn)則是自由選購。

下面我們先來看看交強(qiáng)險(xiǎn)：交強(qiáng)險(xiǎn)的全稱是 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，用來保障車禍給第三者造成的損失。

這次改革有兩大利好：

利好1：賠得更多改革前，交強(qiáng)險(xiǎn)最高賠 12.2 萬，這在今天看來就是杯水車薪。

于是，這次改革提高了賠付額度：

可以看到：改革前，如果由于自己的責(zé)任造成對(duì)方死亡，最高也只賠 11 萬，而改革后可賠 18 萬。如果造成對(duì)方受傷，醫(yī)療費(fèi)最多賠 1.8 萬，比原來多了 8 千。

利好2：保費(fèi)下降改革前，交強(qiáng)險(xiǎn)的初始保費(fèi)為 950 元，如果連續(xù) 3 年都不出險(xiǎn)，最多可優(yōu)惠 30%。

第 1 年打 9 折，即 855 元

第 2 年打 8 折，即 760 元

第 3 年打 7 折，即 665 元

而改革后，最多可打 5 折，即 475 元。這意味著，沒發(fā)生理賠的車主，交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格更便宜。

雖然交強(qiáng)險(xiǎn)變得更好了，但如果發(fā)生嚴(yán)重傷亡，這點(diǎn)賠付是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

如今在交通死亡事故中，平均賠償額都在 100 萬以上，如果只有交強(qiáng)險(xiǎn)賠 18 萬，還有大幾十萬要自己填，壓力難以想象。

所以，商業(yè)車險(xiǎn)還是要買的。

商業(yè)車險(xiǎn)，又有啥利好？

除了交強(qiáng)險(xiǎn)，商業(yè)車險(xiǎn)也有以下幾點(diǎn)有利變化：

1、保障更好了改革前，商業(yè)車險(xiǎn)由 ?4 項(xiàng)主險(xiǎn)（車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)）和多項(xiàng)附加險(xiǎn)組成。

如果玻璃破碎或發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，只買主險(xiǎn)賠不了，必須附加玻璃險(xiǎn)或涉水險(xiǎn)。

改革后，原來需要另外購買的全車盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)等 7 項(xiàng)附加險(xiǎn)，都加入到車損險(xiǎn)里面。具體如下：

改革后，只要買了車損險(xiǎn)，玻璃破碎、發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水等都能賠，不用再另外買附加險(xiǎn)。

不僅省事，保障也更全面了。

2、第三者最高賠1000萬第三者責(zé)任險(xiǎn)，是最重要的車險(xiǎn)險(xiǎn)種。

它和交強(qiáng)險(xiǎn)類似，賠償車禍造成第三者傷亡或財(cái)產(chǎn)的損失，這些是開車的最大風(fēng)險(xiǎn)。

不過，交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)第三者死亡最多只賠 18 萬，如果撞壞對(duì)方的車，最多也只賠 2000 元……如今人均死亡賠償動(dòng)輒百萬、豪車修理費(fèi)動(dòng)輒數(shù)十萬，這些賠償遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

這時(shí)候就需要 “第三者責(zé)任險(xiǎn)” 。

改革后，它的最高賠付額度，從原先的 500 萬提升到 1000 萬。建議車主們不要太省錢，盡量買高一些。

3、價(jià)格整體下降我們交給保險(xiǎn)公司的保費(fèi)，有一部分用來理賠，一部分用在 附加費(fèi)用 上。

附加費(fèi)用包括廣告費(fèi)、中介費(fèi)、給客戶的禮品費(fèi)等。

改革后，附加費(fèi)用上限從原來的 35% 降為 25%，另外還會(huì)逐步放開價(jià)格限制。

從理論上來說，車險(xiǎn)價(jià)格會(huì)進(jìn)一步下降。

車險(xiǎn)改革后，保費(fèi)真的降了嗎？

看完上面的車險(xiǎn)改革分析，是不是覺得這次改革很不錯(cuò)？但落地實(shí)行后，價(jià)格真的降了嗎？

我們調(diào)研了一圈親朋好友，發(fā)現(xiàn)大部分人的車險(xiǎn)價(jià)格的確有不同程度的下調(diào)。比如：

有位同事今年 9 月 26 日買了交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)，保費(fèi)共 4458 元，比之前便宜了一兩千。

但也有些朋友反饋：自己的車險(xiǎn)保費(fèi)不降反增，這到底是怎么回事？

其實(shí)改革后的車險(xiǎn)，要根據(jù)以下幾個(gè)方面來綜合報(bào)價(jià)：

3 年內(nèi)的出險(xiǎn)理賠情況

車主駕齡、年齡、駕駛習(xí)慣

車輛品牌檔次、型號(hào)

個(gè)人征信

……

如果是比較好的車，或者 3 年內(nèi)有出險(xiǎn)的話，保費(fèi)大概率會(huì)上漲。

另外，如果之前沒買附加險(xiǎn)，今年由于把 7 項(xiàng)附加險(xiǎn)都加入到車損險(xiǎn)，價(jià)格也自然更高。

寫在最后

車險(xiǎn)改革并不是吃大鍋飯。如果你想享受政策的紅利，必須養(yǎng)成良好的駕駛習(xí)慣。

希望大家都能做個(gè)好車主！開開心心出門，平平安安回家！

如果今天的分享對(duì)你有用，分享給更多有需要的人。

你今年的車險(xiǎn)降價(jià)了嗎？歡迎留言分享：）

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