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? ? 5月20日，凡普金科集團(tuán)有限公司及其旗下的三家公司愛(ài)錢(qián)進(jìn)（北京）信息科技有限公司（“愛(ài)錢(qián)進(jìn)”平臺(tái)運(yùn)營(yíng)公司）、凡普金科企業(yè)發(fā)展（上海）有限公司（愛(ài)錢(qián)進(jìn)資產(chǎn)端“錢(qián)站”）、和北京會(huì)牛科技有限公司被衡東縣市場(chǎng)監(jiān)督管理局申請(qǐng)凍結(jié)在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)的賬戶(hù)。

? ? 裁定書(shū)顯示，2019年5月17日，湖南省衡東縣市場(chǎng)監(jiān)督管理局在查處上述公司涉嫌組織策劃傳銷(xiāo)案中，為防止上述各公司轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金，向湖南省衡東縣人民法院提出申請(qǐng)，請(qǐng)求對(duì)上述公司的涉案賬戶(hù)予以?xún)鼋Y(jié)。

? ? 經(jīng)審查，2019年5月20日，湖南省衡東縣人民法院判決決定對(duì)上述各公司采取財(cái)產(chǎn)保全措施，凍結(jié)在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)的賬戶(hù)，并立即執(zhí)行。

? ? 這不是愛(ài)錢(qián)進(jìn)第一次被地方市監(jiān)局處罰。在今年4月19日，因在官網(wǎng)中關(guān)于公司情況宣傳內(nèi)容與實(shí)際不符，愛(ài)錢(qián)進(jìn)被北京市東城區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局處以5萬(wàn)罰款。

? ? 不過(guò)這次直接被地方市監(jiān)局認(rèn)定為涉嫌傳銷(xiāo)，而且立即被執(zhí)行凍結(jié)賬戶(hù)，問(wèn)題顯然要嚴(yán)重得多。

? ? 原因幾何?

? ? 作為一家P2P平臺(tái)，如果涉嫌違法，主要罪名是非法吸收公眾存款、集資詐騙或者“套路貸”等。

? ? 而這次愛(ài)錢(qián)進(jìn)卻被認(rèn)定為涉嫌組織策劃傳銷(xiāo)，讓人百思不得其解。

? ? 如果一定要遠(yuǎn)望去猜測(cè)個(gè)中緣由的話(huà)，個(gè)人認(rèn)為有以下2點(diǎn)：

? ? 1、傳銷(xiāo)的定義

? ? 最高法院、最高檢和公安部對(duì)傳銷(xiāo)的認(rèn)定為：

? ? 以推銷(xiāo)商品、提供服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)為名，要求參加者以繳納費(fèi)用或者購(gòu)買(mǎi)商品、服務(wù)等方式獲得加入資格，并按照一定順序組成層級(jí)，直接或者間接以發(fā)展人員的數(shù)量作為計(jì)酬或者返利依據(jù)，引誘、脅迫參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加，騙取財(cái)物，擾亂經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序的傳銷(xiāo)組織，其組織內(nèi)部參與傳銷(xiāo)活動(dòng)人員在三十人以上且層級(jí)在三級(jí)以上的，應(yīng)當(dāng)對(duì)組織者、領(lǐng)導(dǎo)者追究刑事責(zé)任?！蹲罡呷嗣穹ㄔ骸⒆罡呷嗣駲z察院、公安部關(guān)于辦理組織領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》

? ? 現(xiàn)在有些網(wǎng)貸平臺(tái)在放貸前會(huì)要求借款人購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品、繳納保險(xiǎn)或購(gòu)買(mǎi)會(huì)員，這樣借款人才有貸款資格。

? ? 這其實(shí)就是變相收取一定的管理費(fèi)或服務(wù)費(fèi)，從而規(guī)避了法律風(fēng)險(xiǎn)，也不會(huì)被說(shuō)成是砍頭息。

? ? 愛(ài)錢(qián)進(jìn)及其資產(chǎn)端在湖南省衡東縣開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，如果涉及到要求參加者（尤其是借款人）繳納一定費(fèi)用，并形成三級(jí)以上層級(jí)的行為，就有可能被認(rèn)定為傳銷(xiāo)。

? ? 目前遠(yuǎn)望暫未發(fā)現(xiàn)愛(ài)錢(qián)進(jìn)主要借款端“錢(qián)站”存在要求借款人購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的情況。但也不排除其通過(guò)其他資產(chǎn)端或線(xiàn)下門(mén)店收取相關(guān)費(fèi)用。

? ? 而如何形成三級(jí)以上層級(jí)，這點(diǎn)較為難解釋。這就引出了第二個(gè)原因。

? ? 2、當(dāng)?shù)乇O(jiān)管態(tài)度

? ? 關(guān)于愛(ài)錢(qián)進(jìn)及其關(guān)聯(lián)方涉嫌傳銷(xiāo)的文書(shū)是行政裁定書(shū)，而不是刑事判決書(shū)。

? ? 如果P2P平臺(tái)涉嫌嚴(yán)重違法，尤其是愛(ài)錢(qián)進(jìn)這個(gè)體量的平臺(tái)，首先應(yīng)該是公安立案?jìng)刹?，而后移交法院，最終發(fā)出的應(yīng)該是《***組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)罪刑事判決書(shū)》或者《***集資詐騙罪刑事判決書(shū)》等。絕不是現(xiàn)在簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的一份行政裁定書(shū)。

? ? 因此，大概率地講，愛(ài)錢(qián)進(jìn)只能說(shuō)是涉嫌傳銷(xiāo)，還未有確鑿證據(jù)，情節(jié)較輕。

? ? 而在今年3月份，宜信在懷化市的分公司被查封，懷化金融辦給出的依據(jù)是：涉嫌開(kāi)展非法金融業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)宣傳等非法金融活動(dòng)。

? ? 懷化市是湖南的地級(jí)市，而這次認(rèn)定愛(ài)錢(qián)進(jìn)涉嫌傳銷(xiāo)的衡東縣是湖南衡陽(yáng)市的下屬縣。

? ? 早在2018年11月17日，湖南省地方金融監(jiān)督管理局公告稱(chēng)，已確定第一批取締類(lèi)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，共53家。根據(jù)清理整治進(jìn)程，后續(xù)將不定期公告取締類(lèi)P2P平臺(tái)名單。

? ? 當(dāng)時(shí)，全國(guó)大部分省份都正在對(duì)P2P平臺(tái)進(jìn)行合規(guī)檢查。而湖南卻成為全國(guó)第一個(gè)公布取締類(lèi)P2P名單的省份。

? ? 很顯然，相較于北京、深圳等地對(duì)P2P平臺(tái)的呵護(hù)，湖南省卻對(duì)P2P平臺(tái)保持高壓態(tài)勢(shì)，意在壓縮平臺(tái)的生存空間。

? ? 這是為什么呢？原因很簡(jiǎn)單。

? ? 在金融+互聯(lián)網(wǎng)的年代，對(duì)于地方政府而言，P2P平臺(tái)本身是有相當(dāng)大價(jià)值的。其不僅能豐富金融投資市場(chǎng)的品類(lèi)，還能加速利率市場(chǎng)化步伐，進(jìn)而活躍金融市場(chǎng)投資，甚至能培養(yǎng)金融科技產(chǎn)業(yè)。

? ? 比如，現(xiàn)在部分頭部P2P平臺(tái)在金融科技上有一定成就，于是利用掌握的技術(shù)和流量為銀行或信托提供包括獲客+風(fēng)控的全套助貸服務(wù)。

? ? 再現(xiàn)實(shí)一點(diǎn)，平臺(tái)也能為地方政府提供一定的稅收收入。

? ? 因此，北上廣深不僅集結(jié)了大量平臺(tái)，當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)也為平臺(tái)和行業(yè)的發(fā)展絞盡了腦汁。

? ? 比如，北京互金協(xié)會(huì)多次力挺平臺(tái)打擊逃廢債并積極引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)巨頭、產(chǎn)業(yè)巨頭向P2P平臺(tái)增資入股，深圳互金協(xié)會(huì)出臺(tái)了極具可行性的P2P平臺(tái)良性退出指引。

? ? 但對(duì)于平臺(tái)數(shù)量較少的省份，P2P平臺(tái)所能起到的上述作用較小。而一旦平臺(tái)暴雷，反而會(huì)對(duì)地方社會(huì)穩(wěn)定造成嚴(yán)重負(fù)面影響。

? ? 因此，對(duì)于這些省份而言，在權(quán)衡利弊后，P2P平臺(tái)可有可無(wú)，甚至可能是負(fù)面的，那不如逐步擠壓掉其生存空間，以減少不必要的麻煩。

? ? 事實(shí)上，目前湖南全省僅有13家平臺(tái)，在全國(guó)排名第15名。

? ? 影響幾何？

? ? 被地方人民法院裁定為涉嫌傳銷(xiāo)，且被凍結(jié)在金融機(jī)構(gòu)的賬戶(hù)，愛(ài)錢(qián)進(jìn)的運(yùn)營(yíng)會(huì)受到多大的影響呢？

? ? 按照湖南省衡東縣人民法院的裁定書(shū)，2019年5月20日，凍結(jié)賬戶(hù)的裁定已經(jīng)開(kāi)始執(zhí)行。但遠(yuǎn)望（公眾號(hào)：互金遠(yuǎn)望號(hào)）認(rèn)為凍結(jié)的應(yīng)該是涉嫌傳銷(xiāo)案件的賬戶(hù)，而非所有賬戶(hù)。

? ? 所以，到目前為止，投資人均反映愛(ài)錢(qián)進(jìn)標(biāo)的金額到賬后可以順利提現(xiàn)。也就是說(shuō)，在投資人的賬戶(hù)使用上，平臺(tái)暫未受到影響。

? ? 當(dāng)前，愛(ài)錢(qián)進(jìn)在各大第三方?jīng)]有推廣活動(dòng)，但仍有少量羊毛放出。暫時(shí)沒(méi)有員工反映工資發(fā)不出等問(wèn)題。因此其公司賬戶(hù)到底受到多大的影響，還有待時(shí)間考驗(yàn)。

? ? 目前，愛(ài)錢(qián)進(jìn)的體量高達(dá)324億元，出借人數(shù)高達(dá)62萬(wàn)。由于底層標(biāo)的期限較長(zhǎng)，平臺(tái)出現(xiàn)了一定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，仍在處理12月18號(hào)的退出申請(qǐng)，但“愛(ài)盈寶”等新標(biāo)退出良好。

? ? 因此，出借人對(duì)平臺(tái)仍抱有較強(qiáng)的信心，平臺(tái)每月成交額基本能達(dá)到20億元。

? ? 所以，如果愛(ài)錢(qián)進(jìn)及其資產(chǎn)端公司因?yàn)樵摬枚ū粌鼋Y(jié)的賬戶(hù)較多，導(dǎo)致的后果可能不堪設(shè)想。

? ? 不過(guò)根據(jù)裁定書(shū)，愛(ài)錢(qián)進(jìn)仍有一定的回旋余地：如不服裁定，愛(ài)錢(qián)進(jìn)及其關(guān)聯(lián)方可以向法院申請(qǐng)復(fù)議一次，但復(fù)議期間不停止裁定的執(zhí)行。