天上不會掉餡餅，一夜暴富是陷阱。”非法集資通常都以高額回報為誘惑，吸引市民進行投資，嚴重侵害了市民的財產(chǎn)權(quán)益。

本期欄目，本報結(jié)合漳州市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導小組辦公室的相關(guān)提醒，介紹五種常見的非法集資陷阱，以此提醒廣大市民，抵制高息集資誘惑，樹立正確理財觀念，警惕非法集資陷阱。

地方交易場所涉嫌非法集資

一是大宗商品現(xiàn)貨電子交易場所涉嫌非法集資風險。有的現(xiàn)貨電子交易所通過授權(quán)服務機構(gòu)及網(wǎng)絡平臺，將某些業(yè)務包裝成理財產(chǎn)品向社會公眾出售，承諾較高的固定年化收益率。

二是區(qū)域性股權(quán)市場掛牌企業(yè)和中介機構(gòu)涉嫌非法集資風險。個別區(qū)域性股權(quán)市場的少數(shù)掛牌企業(yè)（大部分為跨區(qū)域掛牌）與中介機構(gòu)合謀，宣傳已經(jīng)或即將在區(qū)域性股權(quán)市場“上市”，向社會公眾發(fā)售或轉(zhuǎn)讓“原始股”，有的還承諾有固定收益，其行為涉嫌非法集資；有些在區(qū)域性股權(quán)市場獲得會員資格的中介機構(gòu)，設立“股權(quán)眾籌”融資平臺，為掛牌企業(yè)非法發(fā)行股票活動提供服務。

三是未依法取得相關(guān)資質(zhì)的交易場所與產(chǎn)品發(fā)行人、項目管理人、擔保人等串通，以虛構(gòu)的投資項目或虛假的應收賬款等為基礎(chǔ)資產(chǎn)，虛構(gòu)投資收益類產(chǎn)品，向社會公眾出售，承諾可取得該基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)資產(chǎn)產(chǎn)生收益的產(chǎn)品，其行為涉嫌集資詐騙。

相互保險涉嫌非法集資

一是有關(guān)人員編造虛假相互保險公司籌建項目，通過承諾高額回報方式吸引社會公眾出資加盟，嚴重誤導社會公眾，涉嫌集資詐騙。

二是一些以“××互助”“××聯(lián)盟”等為名的非保險機構(gòu)，基于網(wǎng)絡平臺推出多種與相互保險形式類似的“互助計劃”。這些所謂“互助計劃”只是簡單收取小額捐助費用，沒有經(jīng)過科學的風險定價和費率厘定，不訂立保險合同，不遵守等價有償原則，不符合保險經(jīng)營原則，與相互保險存在本質(zhì)區(qū)別。其經(jīng)營主體也不具備合法的保險經(jīng)營資質(zhì)，沒有納入保險監(jiān)管范疇。此類“互助計劃”業(yè)務模式存在不可持續(xù)性，相關(guān)承諾履行和資金安全難以有效保障，可能誘發(fā)詐騙行為，蘊含較大風險。

養(yǎng)老機構(gòu)等涉嫌非法集資

不法分子往往通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體檢、免費旅游、發(fā)放小禮品、親情關(guān)愛等方式騙取老年人信任，吸引老年人投資。

一是打著提供養(yǎng)老服務的幌子，以收取會員費、“保證金”等形式，承諾還本付息或給付回報等方式非法吸收公眾資金。

二是以投資養(yǎng)老公寓或投資其他相關(guān)養(yǎng)老項目為名，承諾給予高額回報或以提供養(yǎng)老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”。

三是打著銷售保健、醫(yī)療等養(yǎng)老相關(guān)產(chǎn)品的幌子，以商品回購、寄存代售、消費返利等方式吸引老年人投入資金。

“消費返利”網(wǎng)站非法集資

不法消費返利網(wǎng)站打出“消費等于賺錢”“你消費我還錢”等旗號，承諾返還消費款、加盟費等，宣稱“購物”后一段時間內(nèi)可分批次返還購物款，以“預付消費”“充值”等方式吸引社會公眾投入資金。

一些返利網(wǎng)站在提現(xiàn)時設置諸多限制，使參與人不可能將投入的資金全部取出，一些返利網(wǎng)站還將返利金額與參與人邀請參加的人數(shù)掛鉤，成為發(fā)展下線會員式的類傳銷平臺。

此種“消費返利”運作模式資金運轉(zhuǎn)難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，參與人將面臨嚴重損失。

農(nóng)民合作社非法集資

一些不法分子借農(nóng)民專業(yè)合作社名義，打著合作金融旗號，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對外吸收資金，用于轉(zhuǎn)貸賺取利差或?qū)①Y金用作其他方面牟利等；個別不法分子借助合作社外殼，非法公開設立銀行式的營業(yè)網(wǎng)點、大廳或營業(yè)柜臺，欺騙誤導農(nóng)村群眾，非法吸收公眾存款。

從組織行為看，這些從事非法集資活動的涉農(nóng)合作組織有四個特點：

一是沒有產(chǎn)業(yè)支撐，基本不涉及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動；

二是沒有產(chǎn)品交易和盈余分配，不對農(nóng)民成員提供任何生產(chǎn)經(jīng)營服務；

三是廣為宣傳，在農(nóng)村廣布“熟人業(yè)務員”，通過發(fā)放高額介紹費等方式招聘收買有威望的人作為代辦員，發(fā)動親友和農(nóng)民群眾存款；

四是虛構(gòu)高額回報，向農(nóng)戶作出高于銀行同期利息、理財收益的承諾，施以小額或短期回報，引誘農(nóng)戶繼續(xù)投入。