天上不會(huì)掉餡餅，一夜暴富是陷阱?！狈欠Y通常都以高額回報(bào)為誘惑，吸引市民進(jìn)行投資，嚴(yán)重侵害了市民的財(cái)產(chǎn)權(quán)益。

本期欄目，本報(bào)結(jié)合漳州市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的相關(guān)提醒，介紹五種常見的非法集資陷阱，以此提醒廣大市民，抵制高息集資誘惑，樹立正確理財(cái)觀念，警惕非法集資陷阱。

地方交易場(chǎng)所涉嫌非法集資

一是大宗商品現(xiàn)貨電子交易場(chǎng)所涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)。有的現(xiàn)貨電子交易所通過授權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，將某些業(yè)務(wù)包裝成理財(cái)產(chǎn)品向社會(huì)公眾出售，承諾較高的固定年化收益率。

二是區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)掛牌企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)別區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)的少數(shù)掛牌企業(yè)（大部分為跨區(qū)域掛牌）與中介機(jī)構(gòu)合謀，宣傳已經(jīng)或即將在區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)“上市”，向社會(huì)公眾發(fā)售或轉(zhuǎn)讓“原始股”，有的還承諾有固定收益，其行為涉嫌非法集資；有些在區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)獲得會(huì)員資格的中介機(jī)構(gòu)，設(shè)立“股權(quán)眾籌”融資平臺(tái)，為掛牌企業(yè)非法發(fā)行股票活動(dòng)提供服務(wù)。

三是未依法取得相關(guān)資質(zhì)的交易場(chǎng)所與產(chǎn)品發(fā)行人、項(xiàng)目管理人、擔(dān)保人等串通，以虛構(gòu)的投資項(xiàng)目或虛假的應(yīng)收賬款等為基礎(chǔ)資產(chǎn)，虛構(gòu)投資收益類產(chǎn)品，向社會(huì)公眾出售，承諾可取得該基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)資產(chǎn)產(chǎn)生收益的產(chǎn)品，其行為涉嫌集資詐騙。

相互保險(xiǎn)涉嫌非法集資

一是有關(guān)人員編造虛假相互保險(xiǎn)公司籌建項(xiàng)目，通過承諾高額回報(bào)方式吸引社會(huì)公眾出資加盟，嚴(yán)重誤導(dǎo)社會(huì)公眾，涉嫌集資詐騙。

二是一些以“××互助”“××聯(lián)盟”等為名的非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)推出多種與相互保險(xiǎn)形式類似的“互助計(jì)劃”。這些所謂“互助計(jì)劃”只是簡(jiǎn)單收取小額捐助費(fèi)用，沒有經(jīng)過科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和費(fèi)率厘定，不訂立保險(xiǎn)合同，不遵守等價(jià)有償原則，不符合保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則，與相互保險(xiǎn)存在本質(zhì)區(qū)別。其經(jīng)營(yíng)主體也不具備合法的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，沒有納入保險(xiǎn)監(jiān)管范疇。此類“互助計(jì)劃”業(yè)務(wù)模式存在不可持續(xù)性，相關(guān)承諾履行和資金安全難以有效保障，可能誘發(fā)詐騙行為，蘊(yùn)含較大風(fēng)險(xiǎn)。

養(yǎng)老機(jī)構(gòu)等涉嫌非法集資

不法分子往往通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品、親情關(guān)愛等方式騙取老年人信任，吸引老年人投資。

一是打著提供養(yǎng)老服務(wù)的幌子，以收取會(huì)員費(fèi)、“保證金”等形式，承諾還本付息或給付回報(bào)等方式非法吸收公眾資金。

二是以投資養(yǎng)老公寓或投資其他相關(guān)養(yǎng)老項(xiàng)目為名，承諾給予高額回報(bào)或以提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”。

三是打著銷售保健、醫(yī)療等養(yǎng)老相關(guān)產(chǎn)品的幌子，以商品回購(gòu)、寄存代售、消費(fèi)返利等方式吸引老年人投入資金。

“消費(fèi)返利”網(wǎng)站非法集資

不法消費(fèi)返利網(wǎng)站打出“消費(fèi)等于賺錢”“你消費(fèi)我還錢”等旗號(hào)，承諾返還消費(fèi)款、加盟費(fèi)等，宣稱“購(gòu)物”后一段時(shí)間內(nèi)可分批次返還購(gòu)物款，以“預(yù)付消費(fèi)”“充值”等方式吸引社會(huì)公眾投入資金。

一些返利網(wǎng)站在提現(xiàn)時(shí)設(shè)置諸多限制，使參與人不可能將投入的資金全部取出，一些返利網(wǎng)站還將返利金額與參與人邀請(qǐng)參加的人數(shù)掛鉤，成為發(fā)展下線會(huì)員式的類傳銷平臺(tái)。

此種“消費(fèi)返利”運(yùn)作模式資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以長(zhǎng)期維系，一旦資金鏈斷裂，參與人將面臨嚴(yán)重?fù)p失。

農(nóng)民合作社非法集資

一些不法分子借農(nóng)民專業(yè)合作社名義，打著合作金融旗號(hào)，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對(duì)外吸收資金，用于轉(zhuǎn)貸賺取利差或?qū)①Y金用作其他方面牟利等；個(gè)別不法分子借助合作社外殼，非法公開設(shè)立銀行式的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、大廳或營(yíng)業(yè)柜臺(tái)，欺騙誤導(dǎo)農(nóng)村群眾，非法吸收公眾存款。

從組織行為看，這些從事非法集資活動(dòng)的涉農(nóng)合作組織有四個(gè)特點(diǎn)：

一是沒有產(chǎn)業(yè)支撐，基本不涉及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)；

二是沒有產(chǎn)品交易和盈余分配，不對(duì)農(nóng)民成員提供任何生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)；

三是廣為宣傳，在農(nóng)村廣布“熟人業(yè)務(wù)員”，通過發(fā)放高額介紹費(fèi)等方式招聘收買有威望的人作為代辦員，發(fā)動(dòng)親友和農(nóng)民群眾存款；

四是虛構(gòu)高額回報(bào)，向農(nóng)戶作出高于銀行同期利息、理財(cái)收益的承諾，施以小額或短期回報(bào)，引誘農(nóng)戶繼續(xù)投入。