會(huì)員
完善法律制度是做好防范和處置非法集資工作的有力保障和支撐，近年來(lái)，處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議將推動(dòng)出臺(tái)《防范和處置非法集資條例》(以下簡(jiǎn)稱《條例》)作為工作的重中之重?！稐l例》已列入2019年國(guó)務(wù)院立法計(jì)劃，目前司法部正在抓緊推進(jìn)立法程序，預(yù)計(jì)將于年內(nèi)出臺(tái)。
《條例》明確五方面內(nèi)容
向東表示，《條例》是第一部專門(mén)規(guī)范非法集資行政處置工作的法規(guī)，賦予地方政府對(duì)非法集資活動(dòng)的行政查處權(quán)力，將推動(dòng)解決地方政府執(zhí)法有責(zé)無(wú)權(quán)、依據(jù)不足、手段缺乏等突出問(wèn)題，使非法集資法律界定清晰化、職責(zé)分工法定化、查處主體特定化。
《條例》主要包括以下幾方面內(nèi)容：
一是明確非法集資定義及適用范圍。
借鑒司法解釋及相關(guān)規(guī)定，準(zhǔn)確界定非法集資行為，解決了行政機(jī)關(guān)對(duì)非法集資定性、防范和打擊無(wú)法可依的問(wèn)題。
二是建立職責(zé)明確、協(xié)同配合、保障有力的工作機(jī)制。
強(qiáng)調(diào)省級(jí)政府對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)，明確責(zé)任承擔(dān)主體，有利于強(qiáng)化工作領(lǐng)導(dǎo)和保障。
三是強(qiáng)化預(yù)防監(jiān)測(cè)機(jī)制。
突出關(guān)口前移、防范為主的原則，明確市場(chǎng)主體登記管理、廣告管理、互聯(lián)網(wǎng)信息管理、金融機(jī)構(gòu)防范、宣傳教育等職責(zé)，有效發(fā)揮各方面力量，加強(qiáng)源頭防控、打早打小。
四是完善處置手段和措施。
賦予地方政府行政查處權(quán)力，明確可以采取的手段和措施，將有力推動(dòng)行政處置工作。規(guī)范資金清退程序，明確清退資金來(lái)源，便于最大限度挽回經(jīng)濟(jì)損失。
五是加大處罰力度。
從全鏈條治理的角度，對(duì)非法集資人、協(xié)助(包括代言、站臺(tái)等)人、廣告經(jīng)營(yíng)者和發(fā)布者、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者等責(zé)任主體明確嚴(yán)厲處罰措施，能夠提高違法成本，震懾違法活動(dòng)。
中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤在接受中新經(jīng)緯客戶端采訪時(shí)表示，這兩年圍繞民間金融、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整治，大家都有深刻感觸，就是對(duì)非法集資這類案件在具體偵辦、處罰環(huán)節(jié)存在大量法律障礙，對(duì)于民間借貸主體以及違法違規(guī)行為的認(rèn)定，以及最后的判罰存在較多問(wèn)題，特別突出表現(xiàn)在認(rèn)定和處罰力度不夠，違法成本較低。
在現(xiàn)階段，特別是要守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，在這種背景下，在針對(duì)當(dāng)前民間金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，這個(gè)法律法規(guī)的出臺(tái)很有價(jià)值，也非常急迫。
上述內(nèi)容中提到，“賦予地方政府行政查處權(quán)力，明確可以采取的手段和措施”，對(duì)此，尹振濤認(rèn)為，此前很多民間集資不受金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管，所以在出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件后，司法才能介入，此時(shí)往往已經(jīng)造成一定損失。政府的行政化手段事實(shí)上更加突出“事前”，在審批、批準(zhǔn)、運(yùn)營(yíng)當(dāng)中出現(xiàn)問(wèn)題、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以通過(guò)政府行政手段介入。
在尹振濤看來(lái)，政府行政化手段突出的特征是，一是在準(zhǔn)入和審批上，會(huì)更加的明確和嚴(yán)格；二是在日常的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警上，會(huì)更多地體現(xiàn)政府的作用；三是除了法律之外，還有一個(gè)行政化的手段進(jìn)行一定兜底和處置，特別是處置的引導(dǎo)，以前的處置主要就是司法判決，而通過(guò)行政化手段可以盡可能降低損失。
強(qiáng)調(diào)“全鏈條”治理 代言、站臺(tái)也將嚴(yán)懲
銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清在2019年處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議(擴(kuò)大會(huì)議)講話中指出，“要推動(dòng)防范和處置非法集資工作由點(diǎn)及面、從端到鏈，實(shí)現(xiàn)對(duì)非法集資活動(dòng)全社會(huì)、全行業(yè)、全生態(tài)鏈防控打擊”。
向東提到，要抓住“行為”鏈條、抓住“人”的鏈條、抓住“資金”鏈條。
向東尤其強(qiáng)調(diào)
任何人都不得從非法集資中獲利。他指出，非法集資活動(dòng)涉及多方主體，但部分參與方的非法獲利和不當(dāng)?shù)美茨艿玫接行ё防U。犯罪分子大肆揮霍、藏匿轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，有的甚至揚(yáng)言不惜用10年牢房換來(lái)幾代人的財(cái)富；一些專家學(xué)者、明星藝人為非法集資站臺(tái)造勢(shì)，獲取高額酬勞；部分集資參與人明知非法集資還反復(fù)參與，獲利頗豐，甚至快進(jìn)快出，成為“羊毛黨”。
“解決問(wèn)題的關(guān)鍵在于破除借非法集資獲利的格局，采用司法、行政、經(jīng)濟(jì)、信用約束等綜合手段，對(duì)非法集資活動(dòng)中每一個(gè)群體的非法獲利和不當(dāng)?shù)美M(jìn)行全額追繳，確保任何人都不能從中獲利?！毕驏|稱。
近期，深圳警方通報(bào)了“錢(qián)富通”“投之家”等多個(gè)平臺(tái)的最新情況。其中要求上述公司涉嫌非法集資的員工將自己工作期間的工資、提成、獎(jiǎng)金等費(fèi)用全額退繳。彼時(shí)，就有網(wǎng)友討論，高價(jià)明星代言費(fèi)、專家站臺(tái)費(fèi)、廣告費(fèi)等是否也要退還。
“現(xiàn)在最多是退贓，今后可能要處置違法所得和進(jìn)行罰款。”尹振濤認(rèn)為，廣告等相關(guān)主體的確助長(zhǎng)了非法集資現(xiàn)象，如果對(duì)這些相關(guān)主體進(jìn)行一定處罰或者司法判決，可以提高整個(gè)行業(yè)的違法違規(guī)成本。
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