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相信不少人都有使用信用卡的經歷，很多人甚至有多張信用卡。信用卡的好處在于，當下的消費，可以下個月甚至分多期償還。但是很多人不知道，信用卡的使用涉及金融管理，我們刷信用卡的時候，并不是單純的向銀行負債，如果持卡人未按期還款，可能構成信用卡詐騙罪。
未按期還款，可能被認定為“惡意透支”
《中華人民共和國刑法》（以下簡稱《刑法》）第一百九十六條中規(guī)定，惡意透支數(shù)額較大的，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。
因此，在惡意透支信用卡的情況下，有可能構成信用卡詐騙罪。那么惡意透支又是什么意思呢？
最高人民法院、最高人民檢察院在2009年12月03日發(fā)布的《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（以下簡稱《解釋》）對“惡意透支”的法定情形進行了相應的規(guī)定，隨后在2018年對《解釋》進行了修訂，進一步明確了認定“惡意透支”的條件。
即，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。因此，成立“惡意透支”行為表現(xiàn)在：
（一）持卡人超過限額或者超過期限透支；
（二）銀行進行兩次有效催收；
（三）持卡人在經過催收后三個月仍不歸還。
那么，什么叫有效催收呢？有效催收應當同時符合下述情形：
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回復“債務逾期”
精彩評論
因為給爸爸治病欠下各種貸款、銀行四十多萬，家里還有一個沒有斷奶的孩子?，F(xiàn)在妹妹已經請假照顧爸爸了。我該怎么辦。。。我真的好痛苦
1小時前 贊 834
銀河里的魚： 我已經上岸一個月了，負債已經折磨了我兩年。每天都是各種催收和起訴電話，搞的頭都大了。一個月前加了這上面的一個老師，老師給我分析了我的債務問題，還幫我做了債務規(guī)劃。問題就這么解決了，只需要每月還很少很少的一部分。催收和起訴電話也沒，都很難相信會這么簡單。
抹茶姑娘： 讓別人幫忙債務規(guī)劃真的有用嘛？你說的這個老師的微信號是多少？
銀河里的魚： 我覺得挺特別的，他幫我解決了我兩年的債務問題。我加的那個老師的微信是：xys8775(點擊復制微信號)
抹茶姑娘： 真的很感謝，我已經加了老師的微信，老師挺有耐心的，正在幫我分析我的債務問題。
銀河里的魚： 不客氣，祝你早日上岸
我欠不到10萬 就感覺對前路已經很渺茫了，天天還有人提著我，現(xiàn)在的我就像一拳被打進了墻里，不是出不來，是不想出來了。
一天前 贊 7
我法院的律師函到收到了，剛好咨詢了老師給了我一個方案，庭前達成個5年的分期還款協(xié)議，感謝老師，大家只要有希望，就不放棄！
一天前 贊 501
不想要的都扔掉： 恭喜你如愿啊，希望我也如愿，剛剛被催，在考慮要不要咨詢一下
土星國： 你好 我現(xiàn)在也是這種情況，準備說要去法院起訴我，壓力很大 能不能把聯(lián)系方式給我
往事隨風去： 可以的呀，老師的微信號：xys8775(點擊復制微信號)