隨著保險意識的普及，個人壽險已經(jīng)逐漸被大眾所接受。而提到團(tuán)體保險，更多的人會回答不了解。對于企業(yè)來說，在為員工購買社保之后，一般不會再用更多的預(yù)算去購買團(tuán)體保險。團(tuán)體保險對企業(yè)、對員工都有什么好處？企業(yè)需要拿出額外的預(yù)算來購買團(tuán)體保險嗎？這樣會不會增加費(fèi)用負(fù)擔(dān)呢？

團(tuán)體保險對企業(yè)有什么好處？

團(tuán)體保險追求的是企業(yè)和員工的雙贏。對于一家企業(yè)來說，人才是企業(yè)長足發(fā)展最寶貴的財富。一位基層員工從招聘到培訓(xùn)到熟練掌握工作技能，企業(yè)需要付出很多的成本來育成，而當(dāng)員工擁有一定資歷后，企業(yè)又要面臨員工跳槽的風(fēng)險。同時員工可能面對的意外、生病等風(fēng)險也成了企業(yè)需要面對的風(fēng)險。團(tuán)體保險的作用就是根據(jù)企業(yè)性質(zhì)、員工組成和保險需求，為企業(yè)和員工提供個性化定制方案，幫助企業(yè)轉(zhuǎn)移風(fēng)險，留住員工。

團(tuán)體保險幫助企業(yè)樹立以人為本的良好形象。在招聘員工時，社保之外的福利保障已經(jīng)成為優(yōu)秀人才選擇企業(yè)時的參考因素。團(tuán)體保險可以為企業(yè)提升在行業(yè)中的競爭力，并將這種優(yōu)勢長時間地保持下去。

團(tuán)體保險不僅僅是單純意義上的保險服務(wù)和風(fēng)險管理，而且是企業(yè)人事管理制度和財務(wù)制度的重要環(huán)節(jié)。建立團(tuán)體保險福利制度，企業(yè)可以根據(jù)員工的貢獻(xiàn)程度，為員工進(jìn)行差異化投保，有利于激發(fā)員工潛能。

企業(yè)有時會因?yàn)榕既伙L(fēng)險事件的發(fā)生承擔(dān)大額支出。而大額支出的不確定性恰恰不利于企業(yè)的財務(wù)管理和風(fēng)險管控。團(tuán)體保險則為企業(yè)建立了風(fēng)險基金賬戶。每年通過固定少量的投入，能夠有效實(shí)現(xiàn)公司財務(wù)管理的穩(wěn)定。

　　購買團(tuán)體保險會增加企業(yè)成本嗎？

　　企業(yè)在考慮是否投保團(tuán)體保險時，也在擔(dān)心購買團(tuán)體保險會為企業(yè)的費(fèi)用預(yù)算增加負(fù)擔(dān)。事實(shí)上，團(tuán)體保險為企業(yè)和員工帶來的好處大大高于投入的成本。

首先，購買團(tuán)體保險能夠?yàn)槠髽I(yè)節(jié)稅。財政部、國家稅務(wù)總局《關(guān)于補(bǔ)充養(yǎng)老保險費(fèi)、補(bǔ)充醫(yī)療保險費(fèi)有關(guān)企業(yè)所得稅政策問題的通知》（財稅[2009]27號）規(guī)定，自2008年1月1日起，企業(yè)根據(jù)國家有關(guān)政策規(guī)定，為在本企業(yè)任職或者受雇的全體員工支付的補(bǔ)充養(yǎng)老保險費(fèi)、補(bǔ)充醫(yī)療保險費(fèi)，分別在不超過職工工資總額5%標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)的部分，在計算應(yīng)納稅所得額時準(zhǔn)予扣除。團(tuán)險中的補(bǔ)充醫(yī)療險和補(bǔ)充養(yǎng)老金，都可以享受該政策，從而做到?？顚Ｓ?，提升員工的福利水平，也減少企業(yè)稅務(wù)壓力。

其次，由于團(tuán)體保險以一群人為投保對象，和個人保險相比價格較低廉。雖然投入費(fèi)用不高，團(tuán)體保險卻是企業(yè)非貨幣化薪酬福利的重要組成部分。例如，為員工每人每月提高100元工資，員工滿意度的提升可能很有限；而為員工每人每月投保100元團(tuán)體保險，則相當(dāng)于為員工隨時隨地提供數(shù)萬元的意外和醫(yī)療保障，員工對企業(yè)福利的滿意度將大大提升。

最后，在提供保障之余，團(tuán)體保險的另一大優(yōu)勢是為企業(yè)提供服務(wù)，節(jié)約人力資源成本。作為企業(yè)人力資源部和員工聯(lián)系的紐帶，團(tuán)體保險的服務(wù)既要注重人力資源部對團(tuán)體保險福利實(shí)施的指引和配合，還要注重員工在接受服務(wù)過程中的實(shí)效和感受。從企業(yè)角度出發(fā)，團(tuán)險作為薪酬福利中最重要的一個環(huán)節(jié)，由于保險公司作為保險外包服務(wù)提供者，反而工作量占比是最低的。保險公司會提供保險說明會，并提供簡單易懂，便于閱讀和使用的《員工福利手冊》。在購買商業(yè)團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險之后，保險公司可以到企業(yè)為員工收集理賠資料，辦理理賠。只需要5-7個工作日，保險公司就可以通過銀行轉(zhuǎn)賬將理賠款轉(zhuǎn)到員工提供的銀行卡賬戶。在此過程中，員工還可以通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)時查詢理賠情況，通過短信獲知理賠.

企業(yè)應(yīng)該如何選擇團(tuán)體保險？

與個人壽險不同，團(tuán)體保險在選擇時往往與企業(yè)人員組成的具體情況相關(guān)，但仍有規(guī)律可循。如以銷售人員或其他需要經(jīng)常外出的員工為主的單位或企業(yè)，可以優(yōu)先考慮購買團(tuán)體意外傷害保險和團(tuán)體意外傷害醫(yī)療保險，將員工最基本也是最需要的保障建立起來。而如果是以辦公人員為主的企業(yè)，則會優(yōu)先選擇團(tuán)體醫(yī)療保險和團(tuán)體重大疾病保險，補(bǔ)充社保報銷的不足，而保額至少要與社保報銷起付線一致。有能力的企業(yè)則可以適當(dāng)將保額提高，彌補(bǔ)社保報銷比例之外的部分費(fèi)用。

在選擇團(tuán)體醫(yī)療保險的時候，需要關(guān)注報銷范圍。通常的團(tuán)體醫(yī)療保險的保障范圍與醫(yī)保一致，自費(fèi)部分不能得到理賠。如果希望保障范圍涵蓋自費(fèi)部分，則可以選擇團(tuán)體高端醫(yī)療險，獲得更高保障的同時也能獲得更多的附加服務(wù)，如私立醫(yī)院的就診、指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)直接賠付等。

對于大型企業(yè)、集團(tuán)和外資公司等人力資源管理水平較高的公司，團(tuán)體保險早已被納入員工福利的一部分，并擁有單獨(dú)的預(yù)算費(fèi)用。因此這類企業(yè)選擇購買團(tuán)體保險的范圍比較大，除了以上提到的幾種保障，員工養(yǎng)老、醫(yī)療基金等都可以通過團(tuán)體保險的形式實(shí)現(xiàn)，從而大大提高員工忠誠度，鼓勵員工長期為企業(yè)服務(wù)。這類企業(yè)在選擇購買團(tuán)體保險時，需要多關(guān)注保險公司的服務(wù)能力和服務(wù)水平。因?yàn)閷τ谶@樣的企業(yè)，員工人數(shù)龐大，醫(yī)療報銷等工作量也很大。這時候，保險公司提供的服務(wù)直接決定了企業(yè)管理人員及員工對此項福利的滿意度。

對于中小企業(yè)來說，人員流動性是一個不容忽視的問題。團(tuán)體保險可以根據(jù)企業(yè)的要求隨時加減變更人數(shù)，可以說充分考慮到了企業(yè)的需求

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