今天我們一起討論一個很重要的問題，但是很可能大家對此都有誤解！大病保險≠商業(yè)重疾險！大病保險，其實是大病醫(yī)療。大病保險是社會保障體系的一部分，幫助家庭減輕大病醫(yī)療費的負擔。保費會從社保撥一部分過去，不用你再單獨額外交。當你當年度醫(yī)療支出超過一定數(shù)額（起付線）后，就可以開始用大病保險報銷。這個數(shù)額是多少，各地標準不一樣，一般以當?shù)厣夏甓热司芍涫杖胱鰹閰⒖肌?/p>
和保險公司有啥關系？
大病保險的承辦方式，是向商業(yè)保險機構采購。也就是政府付保費，保險公司實際承保、服務、理賠。這個說法并不嚴謹，你們懂我就好。
這么多公司，找誰做呢？
招標。
招標當然要有標準。根據(jù)《保險公司城鄉(xiāng)居民大病保險業(yè)務管理暫行辦法》，參與招標的公司必須符合10條標準：
?。ㄒ唬┳再Y本不低于人民幣20億元或近三年內凈資產均不低于人民幣50億元；專業(yè)健康保險公司除外；
?。ǘM足保險公司償付能力管理規(guī)定，專業(yè)健康保險公司上一年度末和最近季度末的償付能力不低于100%，其他保險公司上一年度末和最近季度末的償付能力不低于150%；
?。ㄈ┰谥袊硟冗B續(xù)經營健康保險專項業(yè)務5年以上，具有成熟的健康保險經營管理經驗；
?。ㄋ模┮婪ê弦?guī)經營，近三年內無重大違法違規(guī)行為；
?。ㄎ澹┠軌驅Υ蟛”ｋU業(yè)務實行專項管理和單獨核算；
（六）具備較強的健康保險精算技術，能夠對大病保險進行科學合理定價；
（七）具備完善的、覆蓋區(qū)域較廣的服務網(wǎng)絡；
?。ò耍┡鋫渚哂嗅t(yī)學等專業(yè)背景的人員隊伍，具有較強的核保、核賠能力和風險管理能力；
?。ň牛┚邆涔δ芡暾?、相對獨立的健康保險信息管理系統(tǒng)，能夠按規(guī)定向保險監(jiān)管部門報送大病保險相關數(shù)據(jù)；
?。ㄊ┲袊１O(jiān)會規(guī)定的其他條件。
看不懂沒關系，知道是非常非常嚴格就行，要做這事兒真的不容易。
我們說兩個最淺顯的方面：
第一，大病保險屬于社會保障體系的一部分，而社保是普惠性質的。大病保險的指導原則是“收支平衡、保本微利”。實際上別說微利，不虧就不錯了。
第二，服務質量有要求。
文件中明確規(guī)定：
“加強與城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農合經辦服務的銜接，提供“一站式”即時結算服務，確保群眾方便、及時享受大病保險待遇”。
雖然，承保和提供理賠的都是保險公司，但是你不能加重人民群眾的負擔，必須實時結算！
各位身邊要是有家人生病開銷比較大的，可以看看發(fā)票，也可以問問朋友，有沒有大病保險的報銷是要跑保險公司的？都是當時就結算干凈了。
簡潔服務的背后有一個浩大的工程，對社保系統(tǒng)、對保險公司都是，僅僅系統(tǒng)對接就要耗費多少人成本。
回到這次引起小震動的新聞，調整本身是一件很正常的事。有公司會進來，有的公司會出去。
原因在文件中也說了，“為推動城鄉(xiāng)居民大病保險（以下簡稱“大病保險”）業(yè)務健康可持續(xù)運行，根據(jù)相關規(guī)定并結合大病保險業(yè)務開展以來的情況”。
進來的，都是好樣的。出去的，未必不行。
比如第七條，“具備完善的、覆蓋區(qū)域較廣的服務網(wǎng)絡”，如果有的公司調整經營戰(zhàn)略，主攻區(qū)域性經營，就不合適了。
這次未入選的公司一共有七家，分別是：
X安人壽
X安財險
生X人壽
華X人壽
X華人壽
X泰財險
天X財險
很多媒體的口徑是“喪失資質”，也沒毛病，但我更愿意用“未入選”的說法。這其中的含義，相信你能懂我。
也請大家不要陰謀論：
小公司不行嘛？那X安人壽不也沒入選嗎？全國將近200家保險公司，入選的只有32家，難道剩下的都不行？
這是一場雙向選擇。入選的都是好樣的，這些企業(yè)敢于并且有實力承擔社會責任。沒有入選的，也不必戴著有色眼鏡看他們，更不必過分苛責。實際上，每年都有大量的保險資金投資于基礎建設的項目，這既是保險的商業(yè)模式的環(huán)節(jié)，也同樣是在承擔社會責任。
更別把大病保險和商業(yè)重疾混為一談，根本不是一回事。大病保險≠商業(yè)重疾險！
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