關(guān)于重疾險與醫(yī)療險
1、重疾險的本質(zhì)
重疾險全程：重大疾病保險。
重大疾病保險是我們和保險公司“重疾險合同”中，約定了哪些病可以賠，如何賠，賠付標(biāo)準(zhǔn)等，當(dāng)我們得了合同中約定的病，并且達(dá)到理賠的標(biāo)準(zhǔn)時候，保險公司就賠我們一筆錢，這筆錢我們可以去揮霍，也可以拿去治病，隨我們使用。
重疾險，相當(dāng)于你家的土豪親戚，直接給你幾十萬，然后留下一句“拿去用，不用還了”。
2、常見的重疾險形態(tài)
重疾險有很多種形態(tài)：
①根據(jù)保障時間：終身型重疾、定期型重疾。
②根據(jù)賠付次數(shù)：有單次賠付和多次賠付，甚至單病種多次賠付。
③根據(jù)保障范圍：
a、單一重疾險，只賠付重大疾病，這種是以前老重疾保險的形態(tài)，現(xiàn)在極少有公司還這樣開發(fā)；
b、有多保障責(zé)任重疾險，例如：我們最常見的就是“終身壽險為主險，附加重大疾病保險”這種險種是在線下投保中最常見的；然后就是帶有“返還”、“分紅”這些情況的重疾險；而含有“輕癥”“中癥”這些賠付責(zé)任的重疾險，實質(zhì)上也是多次賠付型重疾險。
而醫(yī)療險實際上是保險公司最不賺錢的業(yè)務(wù)，因為報銷頻次太高了。
1、什么是醫(yī)療險
①和前面的“重疾險”不同，醫(yī)療險并不會在合同中約定 要賠的疾病，而是只要發(fā)生了住院治療情況，就能報銷！
②當(dāng)然也有不賠的情況，例如免責(zé)條款中的一些情況不得報銷。又例如，不是約定的“公立二級及以上的醫(yī)院”。又例如，帶病投保……
③醫(yī)療險本質(zhì)上和社保沒有區(qū)別，都是我們自己墊錢，出院后報銷。而重疾險則是達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)賠一筆錢這筆錢的多少決定于我們投保的保額。醫(yī)療險報銷多少決定在住院用了多少錢，以及重疾險能夠報銷的額度。
相對于重疾險是家里土豪親戚給你一筆不用還的錢；醫(yī)療險就是公司的財務(wù)，要拿一堆票據(jù)，證明去報銷發(fā)票上面的數(shù)據(jù)。
關(guān)于醫(yī)療險與意外醫(yī)療險：醫(yī)療險不能代替意外醫(yī)療；意外醫(yī)療也無法代替醫(yī)療險。
意外險中確實包含意外醫(yī)療的部分，大部分的意外報銷也都是意外醫(yī)療，就有人會問一個問題，那我買了意外險之后是不是醫(yī)療險的費(fèi)用能夠省下了？或者我買了醫(yī)療險還需要買意外險嗎？我這里可以回答你：需要的。因為意外險和醫(yī)療險有很大的區(qū)別。
1.定義：醫(yī)療險是被保人發(fā)生保險合同中規(guī)定的門診、住院、手術(shù)的情況下，保險公司按照保險合同的規(guī)定報銷被保人的醫(yī)療費(fèi)用；而意外險是指被保險人發(fā)生意外傷害時若身故或殘疾賠付保險金，若保險合同中包含意外醫(yī)療時會報銷醫(yī)療費(fèi)。所有，兩者的其實有很大的差異。
2.適用情況不同：醫(yī)療險是針對自身的疾病就醫(yī)時費(fèi)用的報銷；而意外險是對意外事件造成被保人身故/殘疾/就醫(yī)的補(bǔ)償。
3.投保目的不同：醫(yī)療險主要是為了被保人生病時能夠得到更好的治療；意外險時為了保障意外事件，并不僅僅時意外情況下的就醫(yī)，還包括意外身故/殘疾的補(bǔ)償。
4.保費(fèi)原理不同：醫(yī)療險的費(fèi)用與年齡有較大的關(guān)系，一般年齡越大保費(fèi)越高；意外險的費(fèi)用一般與職業(yè)有較大關(guān)系。
5.賠付方式不同：醫(yī)療險屬于報銷型保險，只要是理賠范圍內(nèi)合理且必須的醫(yī)療費(fèi)用，免賠額后都能夠進(jìn)行報銷；意外險的報銷若身故/殘疾按照合同要求賠付保險金，若意外醫(yī)療就能夠報銷醫(yī)療費(fèi)用。
總的來說，我認(rèn)為意外險和醫(yī)療險是無法相互替代的，這兩款保險都是屬于杠桿比比較高的保險，保障也比較全面，一般來說建議都安排上 。
*ZJX
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