我們都知道百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)的最大的賣(mài)點(diǎn)就在于低保費(fèi)、高保額，每年幾百元的保費(fèi)得到百萬(wàn)保障，如此優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療待遇讓人驚嘆。那既然百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)這么好那為什么又賣(mài)的如此便宜呢？

總結(jié)概括來(lái)看，消費(fèi)者們需要注意以下幾點(diǎn)：

1、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有免賠額

免賠額簡(jiǎn)單的說(shuō)，就是指百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不賠付的部分。一般來(lái)說(shuō)市面上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都有1萬(wàn)到2萬(wàn)的免賠額。如果你看病部分的費(fèi)用沒(méi)有達(dá)到2萬(wàn)的額度，是無(wú)法報(bào)銷(xiāo)的。而且報(bào)銷(xiāo)的費(fèi)用必須是“合理且必要的”。

目前很多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)直接號(hào)稱(chēng)最高可以報(bào)銷(xiāo)600萬(wàn)。不管百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的保額是幾百萬(wàn)，它們的免賠額還是鐵打般的在那里，只要沒(méi)有超過(guò)免賠額，是不用賠付的。只有超出了免賠額的部分，再根據(jù)要求報(bào)銷(xiāo)。

而且一個(gè)人生病，如果花了上百萬(wàn)還沒(méi)有治好，其實(shí)，最差的后果我們應(yīng)該已經(jīng)可以想到了。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是事后報(bào)銷(xiāo)的。你得先投錢(qián)，才能給你報(bào)銷(xiāo)，試問(wèn)哪個(gè)家庭可以先投入600萬(wàn)的治療費(fèi)，再去報(bào)銷(xiāo)個(gè)600萬(wàn)呢？其實(shí)是非常不合實(shí)際的。

很多人會(huì)有這樣的疑問(wèn)：1萬(wàn)或者2萬(wàn)的免賠額是不是就是看病花了多少錢(qián)，直接扣掉1萬(wàn)或者2萬(wàn)？當(dāng)然不是！這1萬(wàn)或者2萬(wàn)的免賠額是指你看病花掉的錢(qián)，除去了社保報(bào)銷(xiāo)的部分，然后自己出錢(qián)的部分超過(guò)1萬(wàn)了，才能報(bào)銷(xiāo)。

現(xiàn)在職工醫(yī)保的報(bào)銷(xiāo)比例差不多在80%左右，城鄉(xiāng)醫(yī)保的報(bào)銷(xiāo)比例則在60%左右。所以我們看病花的錢(qián)，要先用醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)掉80%或者60%，然后自己的部分減去1萬(wàn)塊，剩余的部分才能用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)去報(bào)銷(xiāo)。

2、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不保證續(xù)保

接觸或了解過(guò)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的朋友應(yīng)該都有一個(gè)發(fā)現(xiàn)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的合同內(nèi)是沒(méi)有“保證續(xù)保”的。雖然很多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的產(chǎn)品寫(xiě)著可以連續(xù)投保，但是連續(xù)投保并不等于保證續(xù)保！我國(guó)的文化博大精深，一字之差，意思可能就千差萬(wàn)別。所以只要百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)沒(méi)有寫(xiě)保證續(xù)保，無(wú)論它寫(xiě)的如何天花亂墜，還是無(wú)法保證可以續(xù)保的。

那么為什么百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)無(wú)法保證續(xù)保呢？根據(jù)小編的理解，認(rèn)為主要有以下3種原因：

首先，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)基本都是一年期的，能不能續(xù)保，還是個(gè)未知數(shù)。

其次，對(duì)于保證續(xù)保的產(chǎn)品，保監(jiān)會(huì)是有明確規(guī)定的，每年的保費(fèi)是不能上漲超過(guò)30%的；

最后，醫(yī)療行業(yè)存在很多的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)太大。保險(xiǎn)公司不是慈善機(jī)構(gòu)，他們的目的也是賺錢(qián)，如果這么便宜的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)還能保證續(xù)保，那么肯定會(huì)是賠本生意。

3、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)隨著年齡而增加

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的費(fèi)用并不是一成不變的。一般會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而隨之增長(zhǎng)。對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，每年也許只需要兩三百的保費(fèi)，但是對(duì)于60歲左右的老年人而言，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)則達(dá)到了2000元左右。

對(duì)于發(fā)病率低的群體，保費(fèi)便宜，對(duì)于發(fā)病率高的群體，則保費(fèi)相應(yīng)的有所增長(zhǎng)。

至于樂(lè)享百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的合同條款可以咨詢(xún)太平人壽的客服，其實(shí)基本的內(nèi)容都是大同小異的。主要關(guān)注要續(xù)保及免賠的問(wèn)題即可。

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