保險產(chǎn)品的理賠都是有它自身運營的機制的，對于不同的保險產(chǎn)品理賠可能有交叉，對于相同的保險產(chǎn)品，理賠也可能互不干擾，那么理賠的標準到底是怎么樣的呢？理賠過程又該注意什么呢？
一、關(guān)于保險理賠的情況分析
目前為了加足自己的保險保障，很多的消費者選擇了同時購買多種保險的方式，那么多買就可以活著更多的賠付嗎？這個問題我們可以分為報銷型保險和給付型保險兩大類進行解答。
1、給付型產(chǎn)品：典型的代表就是重疾產(chǎn)品，這個是屬于被保險人確認出險之后保險公司進行直接的保險金給付的。
也就是說只要是在有效的合同期限內(nèi)，被保險人不幸發(fā)生了出險的情況，保險公司按照合同的約定給付保額，這部分保險金的金額是固定不變的。
比如A買了30萬的重疾險。不幸罹患了重疾的話，無論被保險人的實際花銷是多少金額，保險公司按照合同約定賠付保額50萬，這個錢的用途保險公司也不予干涉。
除了重疾險之外壽險也屬于給付型產(chǎn)品，多買幾份的話在出險的時候是多賠的。
2、報銷型產(chǎn)品：這類產(chǎn)品是以實際的花銷或者說是費用損失來設定報銷上限的，被保險人進行墊付后，根據(jù)相關(guān)的單據(jù)和憑證進行報銷。
也就是說實際花費的金額確定以后，保險公司先核實再按報銷規(guī)則、報銷比例等后期賠付，實際報銷的金額不是保額，也不是醫(yī)療的總費用，具體還看病癥等，反正不會大于醫(yī)療的支出金額。
比如醫(yī)療險、財產(chǎn)險都屬于報銷型產(chǎn)品，這類產(chǎn)品是就算多買了也不會多賠。
所以我們可以得出結(jié)論：對于購買多份重疾險保險產(chǎn)品的，當重疾來臨時，能更大幅的降低經(jīng)濟損失，獲得多份保險金賠付。
二、重疾險理賠的注意事項
1、重疾險理賠資料準備
索賠時需要準備的資料有幾下幾份：
一是門診病歷、診斷證明書、住院小結(jié)、出院小結(jié)等，如果被保險人屬于多個醫(yī)院就診的話還需要同時提供這些醫(yī)院的診斷證明；
二是住院費用、醫(yī)療費用收據(jù)等的明細清單；
三是檢查報告，包括了病理、影像、心電圖、化驗等，同時這些報告必須要加蓋醫(yī)療機構(gòu)的章才能生效。
2、重疾險理賠流程糾紛
現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)操作是非常便利的，保險公司都在乎自身在保險界的聲譽，所以如果被保險人各種資料準備齊全了，快的話可能當天理賠款就能到賬，保險公司的理賠匯總數(shù)據(jù)也包括了理賠時效這一項。我們再看看流程：
正常理賠流程如下:
報案：被保險人報案，提交各種資料
初審：符合標準正常理賠，幾天內(nèi)理賠款到賬
存在異議的情況：
報案：被保險人報案，提交各種資料
初審：初審不通過，轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)談流程
協(xié)談：專業(yè)的協(xié)談人員與被保險人進行溝通，初審結(jié)果會判定一個理賠的初始數(shù)據(jù)。但是如果雙方無法達成一致意見的話，就能轉(zhuǎn)入調(diào)查了。
調(diào)查：這項操作一般保險公司都是選擇第三方機構(gòu)執(zhí)行的，第三方進行調(diào)查后會根據(jù)調(diào)查的結(jié)果，再次和當事的被保險人進行溝通，如果依然未果的話，則會進行法律訴訟的程序。
3.重疾險理賠之確診即賠付的誤區(qū)
確診即賠付的說法在重疾險理賠的時候是很單薄的，還要分三類情況：
①確診及時賠付的：比如惡性腫瘤啊什么的，也就是癌癥，很好理賠。
②達到癥狀狀態(tài)才賠：比如深度昏迷、癱瘓、腦中風后遺癥等；
③經(jīng)過規(guī)定的手術(shù)后約定時間才賠：比如造血干細胞移植術(shù)、主動脈手術(shù)等等。
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