意外總是無處不在，和重大疾病一樣也是人生要應(yīng)對的風(fēng)險，隨著人們的風(fēng)險意識不斷增強(qiáng)，意外險也成為人們投保率較高的產(chǎn)品，那么意外險的賠付標(biāo)準(zhǔn)是什么？意外險在理賠時應(yīng)該注意些什么？

一、意外險保什么？

1.?意外身故：意外險保障的意外身故就是如果因為意外導(dǎo)致死亡，保險合同會按照保險合同約定的保額進(jìn)行賠付，購買多少保額賠償多少保額。

2.?意外傷殘：意外傷殘保障是因為意外導(dǎo)致的殘疾，保險公司會按照保險合同約定的內(nèi)容按照殘疾的等級進(jìn)行賠付，一般發(fā)生重大意外事故沒有身故，造成殘疾，雖然沒有危機(jī)性命，但是卻也不能外出工作，為家庭的經(jīng)濟(jì)也會帶來不少損失。

3.?意外醫(yī)療：意外醫(yī)療是因為發(fā)生意外事故受傷到醫(yī)院進(jìn)行治療所產(chǎn)生的醫(yī)療費用的報銷。

4.?意外津貼：意外津貼是因為意外事故住院治療時，保險公司按照約定給予的住院的補(bǔ)助金，一般是按照住院的天數(shù)來給付。

二、什么是意外？

造成意外的有四個主要因素：外來的，突發(fā)的，非本意的，非疾病的。

舉一個案例：小張因為感冒就醫(yī)，被診斷為支氣管肺炎，皮試測試為陰性，便注射了青霉素，但是很不幸兩天以后發(fā)生過敏，搶救無效死亡，診斷為遲發(fā)性青霉素過敏。那么出現(xiàn)這種情況保險公司會理賠嗎？回答是可以的，因為注射青霉素是“外來的”，遲發(fā)性青霉素過敏是屬于“突發(fā)事件”，雖然皮試是陰性，但是仍然發(fā)生這樣的事情就是“非本意的”，還有最后致死的原因是過敏，而不是支氣管肺炎，所以這個事故是滿足意外的所有條件，可以按照意外進(jìn)行理賠。

但是如果皮試檢測是陽性，仍然堅持注射青霉素，最后導(dǎo)致死亡則不是意外事故了，因為不滿足“非本意”的條件，保險公司就可以不予理賠了。

三、專項意外險

專項意外險是一種只保障某一類意外，比如交通意外，猝死等。

交通意外：常見的交通以危險有飛機(jī)、輪船、火車、等交通工具在綜合意外保障之外，還會額外多賠付一筆特定的交通意外保險金。

猝死責(zé)任：一般我們遇到猝死，覺得猝死是突發(fā)的意外情況，所以會覺得猝死應(yīng)該是意外，但是在醫(yī)學(xué)的角度來看，猝死并不是意外，屬于非意外身故，所以一般的意外險產(chǎn)品中不保障猝死，但是目前很多產(chǎn)品中也會特別加入猝死的條款，所以在選擇中應(yīng)該多加注意。

除了以上，我們還需要知道在意外險投保時會有職業(yè)類別的限制，這也是需要注意的一點，有可能你買的意外險由于沒有搞清楚職業(yè)類別投保了，但是發(fā)生事故，保險公司并不給理賠。

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