隨著大家的保險意識不斷增強，很多人都會為自己配置保費低保障高的意外險，萬一不幸出險，那么意外保險怎么報銷？意外險理賠有什么必須注意的事項？
一、意外險的功能
第一類就是主管大事兒的，包含意外身故或意外殘疾，第二類是管小事兒的，主要涵蓋意外醫(yī)療和住院補貼。
在管大事兒方面身故性價比非常高，一年只需要繳納幾百塊保費，就有高達幾十萬甚至上百萬的保額，所以也會經(jīng)常看見大額騙保的新聞。對于殘疾來說，有客戶說我買了人壽保險，壽險也能賠身故就不用再買意外險了。其實我想說的是，對于客戶來說壽險和意外險都需要購買，他們既有交叉責任也有意外險獨有的傷殘責任，是其他產(chǎn)品都無法代替的。同時由于意外導(dǎo)致的，喪失勞動力之后生活還要繼續(xù)，后續(xù)的治療費用，護理費用，生活費是必須要花銷的，而且這些花銷都是持續(xù)踐行的，有時候會影響家庭生活一輩子。所以為了避免出現(xiàn)殘而不死這種情況。我們需要給自己購買傷殘責任意外險。
二、意外險如何賠付
對于傷殘責任，一般的賠付是按傷殘等級進行賠付。對于一級傷殘來說，賠付比例為100%，具體賠付以保額為定。對于十級傷殘來說，賠付比例為10%，同樣因保額而定。簡單來說，如果說購買了保額為100萬的意外險，如果客戶出現(xiàn)雙目失明或者是雙耳失聰，像這種情況就是一級傷殘，那么意外險就會全額賠付100萬。以此類推，具體的傷殘等級，各保險公司的條款或合同當中都有明確的載明。所以說，為了避免出現(xiàn)殘而不死的情況，意外險必須買高保額。
三、返還型意外險
當然有人也會咨詢返還型意外險，比如新華保險的樂行無憂a款。這款產(chǎn)品從保險責任來看只涵蓋交通意外高保額，而綜合意外保額特別低，同時只有全殘責任。這時候我們需要了解到的是交通意外和綜合意外到底是什么？對于交通工具意外，它僅僅只保障乘坐交通工具期間的意外，導(dǎo)致事故保障，比如說因為客戶在開車時候撞車了，所以交通意外。但是在走路的時候被車撞了，這屬于一般意外，也就是綜合意外。雖然只差了兩個字，但賠付卻大有不同。所以我們要選的是綜合意外保額高的產(chǎn)品，才是最全面最安心的保障產(chǎn)品。
所以總的來說意外險是我們必須要進行購買的，重點需要關(guān)注的是意外傷殘問題。所以選擇產(chǎn)品的時候有殘疾責任是必須要具備的。其次在選擇保額的時候，一定要分清楚是否是綜合意外保額，而不僅僅只是交通意外保額。
對于管小事方面，也就是意外醫(yī)療和住院津貼。雖然保費貴一點，但好在能夠報銷自費藥進口藥和社保報銷完剩余百分之百報銷，雖然意外保險產(chǎn)品很多，附加責任也五花八門，但萬變不離其宗，如果在買產(chǎn)品的時候，把前面兩個核心責任，這樣在意外險報銷時就不會遇到什么太大的問題。
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