三高即：高血壓、高血糖、高血脂的簡稱，有其中任何一項(xiàng)問題的都會被列入三高人群。記得高三體檢的時候，我們班有好幾個男同學(xué)，血糖都高于常人，被班主任重點(diǎn)關(guān)注，天天督促他們鍛煉，吃的方面也要受到限制。不止高血糖，高血壓也越來越年輕化，在我們的認(rèn)知里，高血壓通常發(fā)生在老年人群里，但是眾觀如今，有很多三十不到的年輕人就早早的開始吃起了降壓藥。患三高的人在我們生活中真的是很常見，尤其是會長入行保險以后，很多想要買保險的朋友都是一些三高人群或者有其他疾病的。

這是如今的一個現(xiàn)狀——往往在自己得病之后才會想到需要買一份保險了，但是這個時候，往往都是買不了。借一句很多保險大v說過的話：保險公司不是慈善機(jī)構(gòu)。

明知道你有病，還讓你投保的是國家社保。但，也不要太絕望，今天會長這一文就是要帶你了解：患有三高的人群如何投保。

一、三高的原因

1、先天原因

很多疾病形成的因素和先天性有關(guān)，三高也一樣，這個是沒有辦法避免的，和遺傳有關(guān)，后期也只能慢慢的治療。

2、生活習(xí)慣

除了先天原因，引起三高的最大原因就是人們的生活習(xí)慣，對很多人來說熬夜是家常便飯，一年365天，有364天都在熬夜，吃飯吃外賣，鍛煉靠耍嘴皮子。

熬夜、抽煙、久坐、暴飲暴食、缺乏鍛煉等等不良的生活習(xí)慣都是引起三高的罪魁禍?zhǔn)住?/p>

長期不良的生活習(xí)慣，還有可能會導(dǎo)致其他的一些疾病，相信你應(yīng)該能感覺到自己的身體已經(jīng)大不如前了，

會長在某一個沒吃早飯的中午就低血糖差點(diǎn)暈倒，去醫(yī)院掛了一天水，才感覺活過來?，F(xiàn)在每天下了班，會長都會在小區(qū)里鍛煉鍛煉，每天的早飯也再也不敢不吃了。

所以，你還不趕緊鍛煉？

這兩個原因是引起三高的主要原因，有的人可能只患三高中的其中一種，有的人高血壓高血糖高血糖全方位發(fā)展，一個不落，比如我們常見的糖尿病人就很容易同時患上高血壓和高血脂。

高血脂容易引起動脈硬化，而動脈硬化又容易引起高血壓，這兩者息息相關(guān)。

所以大家一定要注意生活習(xí)慣，不要熬夜，多鍛煉身體，多吃水果和蔬菜，少吃重油、重鹽和高熱量的食物。

二、認(rèn)識三高

意識到形成三高的原因后，我們就來正式的認(rèn)識一下三高；

1、高血壓

據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，在我國，每4個成年人中就有1個是高血壓患者，高血壓的患病率達(dá)到了23.2%，可見高血壓的是多么的高發(fā)和普遍。

要了解高血壓，那就先要了解這兩個名詞：

收縮壓：心室收縮，血液從心室流入動脈，此時血液對動脈的壓力最高，稱為收縮壓（俗稱高壓）；

舒張壓：心室舒張，動脈血管彈性回縮，血液仍慢慢繼續(xù)向前流動，但血壓下降，此時的壓力稱為舒張壓復(fù)（俗稱低壓）。

體檢時醫(yī)生根據(jù)收縮壓和舒張壓的數(shù)值來判斷血壓情況，測量血壓的時候，有些人會因?yàn)樘o張而導(dǎo)致血壓上升，所以根據(jù)《中國高血壓防治指南》中的要求，高血壓診斷有以下三條標(biāo)準(zhǔn)：

按照血壓數(shù)值的不同，高血壓通用的分級標(biāo)準(zhǔn)如下：

所以我們說的高血壓就是收縮壓≥ 140、舒張壓 ≥ 90的情況。

同時高血壓還非常容易引起一系列的并發(fā)癥：

常見的就是腦中風(fēng)后遺癥，終末期腎病和心肌梗塞，而這些疾病都是非常高發(fā)的疾病，重疾險必保的25種重疾內(nèi)就有它們。

2、高血脂

會長剛才說了，高血脂和高血壓很容易同時發(fā)生，它是引起冠心病、腦梗塞和猝死的主要原因之一。

所以檢查血脂這個項(xiàng)目，在保險公司的核保標(biāo)準(zhǔn)里是很常見的，主要是用來評估未來可能發(fā)生危險的發(fā)展?fàn)顩r。

但是高血脂和高血壓不一樣，它沒有官方的分級標(biāo)準(zhǔn)，一般是以總膽固醇的數(shù)值、甘油三酯的數(shù)值以及低密度脂蛋白來判斷，其中總膽固醇的數(shù)值、甘油三酯是保險公司主要考察的項(xiàng)目。

以下是會長查閱相關(guān)的資料后整理而成的表格：

醫(yī)學(xué)里，一般高血脂的診斷標(biāo)注是：總膽固醇≥5.1mmol/L，甘油三酯≥1.7mmol/L，低密度脂蛋白≥3.3mmol/L，只要出現(xiàn)其中一項(xiàng)滿足上述的指標(biāo)范圍時，就可以被診斷為高血脂。

高血脂容易引起的并發(fā)癥也不少：

高血脂引起的這些疾病，在我們身邊也很常見，并且都是慢性疾病，最好是及時發(fā)現(xiàn)，及時治療。

3、高血糖

高血糖是我國常見的疾病之一，根據(jù)國際糖尿病聯(lián)合會（IDF）發(fā)布的數(shù)據(jù)，我國2017年糖尿病人數(shù)1.14億，是全球糖尿病人數(shù)最多的國家。除此之外，還有數(shù)量更龐大的糖尿病前期患者，即將步入糖尿病的行列。

高血糖有一個俗稱非常的接地氣：“富貴病”，之所以說是富貴病，是因?yàn)槿藗兌颊f：導(dǎo)致高血糖的原因是“吃的太好，營養(yǎng)過剩”，也就是乍看高血糖好像問題不大，但是它也很容易引起一些嚴(yán)重的疾?。?/p>

一旦被確診為糖尿病，基本就是和重疾險、壽險、醫(yī)療險無緣了。

三、三高如何買保險

三高雖然很常見，但是想買保險的人也不少，所以根據(jù)需求，會長特地研究了一下，三高究竟如何買保險。

1、高血壓如何買保險

雖然高血壓引起的并發(fā)癥是常見的高發(fā)重疾，但是目前保險公司對于高血壓人群還是放有一定的核?？臻g的，主要常見的核保結(jié)果就是以下三種：

標(biāo)體承保：通過治療和服藥后，血壓可以維持正常水平，并且沒有其他任何的危險因素和并發(fā)癥，重疾險和壽險可以正常承?；蛘呒淤M(fèi)承保，醫(yī)療險比較嚴(yán)格，很可能是加費(fèi)或者除外責(zé)任。

延期承保：血壓無法穩(wěn)定控制，或者會出現(xiàn)高血脂等危險意思，重疾和壽險可能會延期承保。

拒保：已有并發(fā)癥，直接拒保。

投保各險種的難易程度是不一樣的，通常依次為：醫(yī)療險>重疾險>壽險>意外險；

意外險相信大家都應(yīng)該知道，滿足意外的條件之一就是“非疾病的”所以和高血壓沒有一點(diǎn)關(guān)系，想投哪款意外險就投哪款。但是要注意如果含有猝死責(zé)任的意外險，一般是買不了的。

下面是會長整理的市場上各款產(chǎn)品對于高血壓的承保條件：

如果以上條件不滿足的話，基本就是沒什么產(chǎn)品可以買了。

結(jié)論：

1.如果血壓正常，并且無其他相關(guān)風(fēng)險和并發(fā)癥的，不影響買保險；

2.如果是1級高血壓（收縮壓140-159，舒張壓90-99）的情況下，通?？梢再I到重疾險、醫(yī)療險和定期壽險。

3.如果是2級以上高血壓（收縮壓＞160，舒張壓＞100)，選擇會受很大的限制，基本上都會被拒保。

除了以上的標(biāo)準(zhǔn)，保險公司還會調(diào)查以下兩種情況：

有高血壓病史：通常保險公司會調(diào)查搜集最近三個月的血壓值，如果規(guī)律用藥，并且將高血壓控制在140/90mmHg以下，有機(jī)會以標(biāo)體承保。

有妊娠期高血壓病史：懷孕前或非妊娠期不存在血糖升高（超過6.1mmol/l）或被診斷糖尿病的，并且最后一次分娩距今是否超過一年，且分娩后至今復(fù)查血糖一直正常，并且無須使用降糖藥物，有機(jī)會以標(biāo)體承保。

有高血壓也不要太慌，先根據(jù)醫(yī)生的叮囑進(jìn)行治療，將血壓控制在正常的水平，后期還是有機(jī)會被承保的，但是就算被控制的很好，也別忘了如實(shí)告知，否則后期理賠將會面臨很大的麻煩。

2、高血脂如何買保險

高血脂容易引起的并發(fā)癥也非常的多，前面會長有提到保險公司核保高血脂只要看的是甘油三酯和膽固醇這兩項(xiàng)數(shù)值，

除了這兩項(xiàng)，其實(shí)還要綜合考慮血壓、體重、吸煙、BMI值等情況，同樣如果血脂可以控制在正常水平，且沒有其他并發(fā)癥，也是有機(jī)會以標(biāo)體承保的。

下面就直接上不同產(chǎn)品對于高血脂的承保情況：

結(jié)論

重疾險：近1年的體檢中，總膽固醇未超過6.9mmol/L，或甘油三酯未超過5.7mmol/L，最近出的鋼鐵戰(zhàn)士1號、守衛(wèi)者3號和出了有一段時間的芯愛2號可以以標(biāo)體承包；而健康保2.0，膽固醇只要未超過6.2mmol/L就可以以標(biāo)體承保。

醫(yī)療險：如果未伴有高血糖或脂肪肝、肝功能異常或BMI體重指數(shù)>30或高血壓或心腦血管疾病，并且服藥或曾經(jīng)治療治療，近半年內(nèi)總膽固醇不高于6.5mmol/L且甘油三酯不高于4mmol/L，平安e生保2020保證續(xù)保版可以以標(biāo)體承保。

定壽壽險：近半年內(nèi)總膽固醇不高于6.5mmol/L且甘油三酯不高于4mmol/L，瑞泰人壽的瑞和定壽可以以標(biāo)體投保。

總體來看，健康保2.0對于高血脂的核保標(biāo)準(zhǔn)是較為寬松的，如果血脂在5.7-6.2的可以嘗試下健康保2.0；而醫(yī)療險，大多數(shù)都是直接拒保，平安的e生保保證續(xù)保版算是很良心了。

3、高血糖如何買保險

高血糖就比較嚴(yán)重了，一旦確診糖尿病，重疾險、壽險、醫(yī)療險都沒法投保。

但是僅僅是“糖耐受異?！保?/糖耐量異常（IGT）是指口服一定量（75g無水或82.5g含水）葡萄糖后，血糖超過正常水平但是未達(dá)到糖尿病診斷標(biāo)準(zhǔn)，是介于糖尿病與正常人之間的一種中間狀態(tài)。葡萄糖耐量即為人體對葡萄糖的耐受能力?！俣劝倏疲?/p>

可以嘗試智能核?；蛘呔€下核保，不同的產(chǎn)品有不同的處理結(jié)果。

會長調(diào)查的一些產(chǎn)品的核保標(biāo)準(zhǔn)如下：

結(jié)論：

重疾險：空腹血糖不超過7mmol/L，有近三個月糖化血紅蛋白檢查結(jié)果且口服葡萄糖耐量試驗(yàn)，并且結(jié)果正常，芯愛2號、優(yōu)惠寶、健康保2.0以及康惠保2020都可以以標(biāo)體承保。

醫(yī)療險：沒有伴有高血壓或肥胖(BMI大于30)，并且是短時間、一次性的高血糖，目前空腹血糖及糖化血紅蛋白正常，平安e生保2020保證續(xù)保版可以以標(biāo)體承保，其他醫(yī)療都是拒保。

壽險：空腹血糖不超過7.1mmol/L，有近三個月糖化血紅蛋白檢查結(jié)果且口服葡萄糖耐量試驗(yàn)，且結(jié)果正常，可以試試國富人壽的定海柱1號。

注意：健康保2.0對于血糖的要求多了一項(xiàng)超過50周歲，一般來說是：超過50周歲血糖高比較正常，低于50歲血糖高則不太正常會被拒保。

四、尾聲

如果以上標(biāo)準(zhǔn)通通都沒辦法滿足，確實(shí)很嚴(yán)重，普通的健康險是沒法投保了，這個時候可以考慮考慮防癌險。

防癌險只保障癌癥一種疾病，并且癌癥和三高沒有什么關(guān)系，所以一般防癌險對于三高都是可以正常承保的。

無論怎么樣，身體健康最重要，為了身體健康，趕緊鍛煉起來，哪怕是吃完飯出門散半個小時的步也是極好的。

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